Cómo hacer un presupuesto para comprar una casa

¿Así que está buscando una casa para llamarla propia pero no está seguro de por dónde empezar en el aspecto económico? Aquí le mostramos cómo hacer un presupuesto para una casa, y no solo estamos hablando de ese elusivo pago inicial.

He comprado tres casas en mi vida. Las dos primeras veces, fue increíblemente estresante. Perdí tanto sueño preocupándome por el dinero. ¿Pero esa tercera vez? Todo era diferente. Tenía un presupuesto y marcó toda la diferencia.

Quiero decir, seamos honestos:MUCHO dinero cambia de manos cuando compra una casa, y no es solo el pago inicial. Parecía que cada vez que me daba la vuelta, estaba escribiendo un cheque a alguien por algo. Costos de cierre, inspecciones, costos de mudanza:todo es tan abrumador. Y en lo que respecta al pago de la hipoteca, solo estaba cruzando los dedos de las manos y los pies para poder pagar el pago que estaba firmando (la calculadora en línea decía que podía pagarlo, así que eso debe ser cierto, ¿verdad?).

Todo terminó saliendo bien, pero eso no significa que no fuera estresante. Ese estrés venía de la incertidumbre. Estaba tomando todas estas decisiones financieras en base a una imagen muy turbia de mi dinero.

Sin embargo, cuando compré esta tercera casa, había estado usando YNAB para presupuestar durante mucho tiempo, y eso marcó la diferencia. Primero, tenía más total confianza en mi situación financiera general. Sabía exactamente cuánto de un pago de hipoteca podía pagar, y sabía exactamente cuánto podía gastar en renovaciones, y sabía exactamente cuánto debería gastar en costos de mudanza. Todo fue marcado.

¿Pero la mejor parte? Pude planificar y ahorrar específicamente para todos esos gastos de la “nueva casa”:los muebles que quería comprar, el proyecto de pintura en el que pronto me embarcaría. Entonces, si está buscando una casa propia pero quiere evitar el enredo financiero, quiero contarle cómo lo logré, para poder aliviar su estrés también.

Primero, analicemos los gastos para los que debe ahorrar mientras se prepara para la casa.

Categorías de presupuesto cuando estás comprando una casa

Pago inicial

Este es el problema. Probablemente sea el número que más le estresa:la pila de varios miles de dólares que debe aparecer entre ahora y la futura compra de la casa. Compare en Zillow o Redfin para tener una idea de los costos de la vivienda en el área en la que desea vivir. Si bien es ideal tener un pago inicial del 20 % para evitar el seguro hipotecario privado (PMI), si esta es su primera casa, esa parte del dinero podría no ser realista todavía. Hay programas para compradores de vivienda por primera vez que requieren menos pago inicial. Si no está seguro de cuánto ahorrar, es una buena idea reunirse con el banco donde establecerá la hipoteca para obtener algunos consejos.

El banco también puede obtener una aprobación previa para el préstamo. Eso es realmente importante (léase:virtualmente *esencial*) en el mercado de rápido movimiento de hoy. Si llegan dos ofertas idénticas para una casa y una está preaprobada y la otra no, ¿adivina quién tiene la ventaja? Obtén la aprobación previa, te alegrarás de haberlo hecho.

Este es un ejemplo de presupuesto de cómo serían los costos de un propietario en una casa de $300,000:

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Zillow Dreaming
Pago inicial	$30,000	10 % de descuento en una casa de $300 000
Inspecciones	$500
Costos de cierre	$10,000
Costos de mudanza	$2000	Cajas, alquiler de U-Haul y ayuda para la mudanza
Tarifas de instalación	$500	Utilidad de transferencia (¡no estoy seguro de cuánto costará!)
Comida para el estrés	$300	Lleva el Chik-Fil-A cuando no puedas acceder a la cocina
Artículos para el hogar	$500	Repita conmigo:no iré a Target todos los días. no lo haré…
Muebles	$5,000	Nuevo sofá y alfombra para la sala de estar
Desconocido	$1,000	¡Quién sabe qué!
Total necesario$49,800

El presupuesto anterior es estrictamente a modo de ejemplo. Los montos objetivo deben usarse solo para educación y referencia, y el presupuesto de su casa puede verse muy diferente.

Inspecciones

Como mínimo, querrá una inspección del edificio principal. El costo variará dependiendo de la casa. Mi última inspección del edificio costó $865, la anterior $400. Estaban inspeccionando la casa y un gran granero. El inspector examinará la casa de arriba a abajo y le dará un informe por escrito. Para mí, ese informe se sintió como una pequeña y agradable lista de tareas pendientes para la casa. Después de la inspección, puede decidir que el vendedor haga parte del trabajo, todo eso se puede negociar.

Y no por nada:una inspección le brinda una forma legal de retractarse del trato si encuentran grandes problemas. El contrato inicial suele ser "pendiente de inspección". Esto me pasó una vez. Pagué por una inspección y reveló problemas que no quería asumir. En mi opinión, el dinero que gasté en esa inspección hizo su trabajo. Los $400 que gasté en esa inspección me ahorraron miles de dólares (y probablemente miles de horas) que habría gastado en reparaciones. No me arrepiento ni un poco.

Dependiendo de dónde esté ubicada la casa, es posible que desee considerar otros tipos de inspecciones. Algunas inspecciones comunes son:

• Alcantarillado
• Séptico
• Radón
• Plagas
• Moho

Aquí en Maine, donde vivo, he realizado inspecciones sépticas, de alcantarillado y de radón. Un agente comprador que conoce su área puede recomendarle qué inspecciones debe hacer.

Costos de cierre

Esta es la cantidad de dinero que necesita llevar al cierre, y variará según el banco y el tipo de préstamo. Un monto típico para los costos de cierre es entre el 2 y el 5 % del precio de compra de la vivienda. La compañía de préstamos lo calculará por usted. Una vez que esté bajo contrato, estimarán esto bastante cerca del centavo. Pero incluso en los primeros días, cuando todavía estás buscando, deberían poder darte una estimación aproximada.

Costos de Mudanza

Tal vez necesite alquilar un camión, o tal vez deba pagarles a sus amigos con pizza para que lo ayuden a mudarse. Pero de una forma u otra, te va a costar, así que reserva algo de dinero para ello. Si está alquilando un camión, puede llamar a algunas empresas para obtener un presupuesto y saber cuánto ahorrar.

Luego aprendí que hacen cajas solo para mover cosas. ¡¿¡¿Quien sabe?!?! Compré algunos para mi última mudanza. Mágico. 10 de 10 lo recomendaría. Cuando haya terminado con ellos, déselos a una persona en su vida que se esté mudando. Ellos te lo agradecerán. Las cajas de mudanza tienen buen karma. Confía en mí en esto.

De acuerdo, es posible que conozcas estos gastos, son bastante comunes. Pero ahora déjame recomendarte cuatro cosas más para las que debes ahorrar mientras te preparas para tu nueva casa.

Tarifas de instalación de servicios públicos

Vas a tener que encender o transferir el servicio de electricidad, tal vez una línea telefónica, agua, gas e internet. Según mi experiencia, las empresas que suministran estos servicios no los han activado de forma gratuita. Cobran un costo adicional de instalación/configuración “por única vez”. Amigos, estos se suman. Solo ahorra un par de cientos de dólares para esto, me lo agradecerás.

Alimentos para el estrés

Debe prepararse para el temido período "sin cocina", el tiempo que comienza cuando empaca los suministros de cocina en el lugar anterior y termina cuando los desempaca en el lugar nuevo.

Este es un período horrible, horrible. No es broma. Puede empacar la cocina al final para mitigar esto, pero durante este período sin cocina estará estresado al máximo con la logística de la mudanza. (Sin embargo, no se estresará por el dinero, porque nosotros nos encargamos de eso). Y amigos, no querrán cocinar de todos modos. Garantizado.

Así que planifique para esto. Planee salir a comer durante este tiempo sin cocina. No se sienta culpable por esto. Pide ese sub, esa pizza especial. Ve a sentarte a disfrutar de una buena comida en algún momento. Disfrútala. Te lo mereces. Solo hazlo y date una palmadita en la espalda por reservar dinero para esto.

Artículos para el Hogar

Vas a necesitar algunas cosas cuando te mudes a la nueva casa. ¿Qué cosas? No lo sé, pero sé que los necesitarás. Probablemente necesitará artículos de limpieza. Tal vez necesite botes de basura nuevos o bolsas de basura adicionales mientras limpia después de desempacar. En un lugar, necesitaba comprar persianas para todas las ventanas de la casa. Tal vez esta es la primera vez que tiene un jardín y necesita comprar algunos rastrillos.

Todo lo que sé con seguridad es que la casa necesitará cosas y te alegrarás de haber ahorrado algo de dinero para esto.

Muebles

Esta categoría es un poco menos apremiante que algunas de las otras categorías más inmediatas. Las mesas de juego funcionan bien como mesa de comedor durante al menos un año. El piso es lo suficientemente cómodo con una almohada, ¿verdad? Pero si usted es alguien que querrá anidar de inmediato y la configuración actual de sus muebles simplemente no es suficiente (por el motivo que sea), reconozca este deseo y haga un presupuesto para ello. Podría gastar $ 500 en hallazgos de Facebook Marketplace, o $ 5,000 + después de un viaje a Pottery Barn. Elija un número para su presupuesto e intente ser realista.

Y ahora mi categoría favorita de este grupo:

Desconocido

Sí. Así es como lo llamé. Tenía más de mil dólares metidos allí. As I approached the closing, it made me so happy to see some money in there. I guess you could say it was the emergency fund for the house purchase. I ended up reallocating it after the closing, but it was so nice to see it there, just ready for an unknown obstacle.

How to Budget for a House in YNAB

If you’re getting ready to buy a house, the first thing you need to do is make a category group in your budget for the new house. Then you’ll add categories for each expense related to the purchase.

Mine looked like this:

Just add a target amount to each category, that way you’ll know how you’re doing in each area. I found this incredibly comforting, more so than one big pile of money.

There’s a big difference between “I have a lot of money for the new house purchase.” and “I have the down payment, I have the moving money, I have the money for the inspections, money for food, and so on.” The absolute clarity removed so much uncertainty, and as a result, so much stress.

I wish I could tell you that this will remove all the stress of moving, but it won’t. But the fact that you won’t be worrying about the money will leave your head clear to manage the logistics. But you’ll get through it and thank your budget once it’s done.