Cuenta de cheques comercial versus personal:lo que los propietarios de pequeñas empresas deben saber

Para los propietarios de pequeñas empresas, cualquier día determinado puede incluir los detalles más pequeños, desde la preparación de propuestas de licitación hasta el cambio de cartuchos de tinta de la impresora. Parece que nunca se dedican suficientes horas al trabajo que realmente disfruta, como relacionarse con sus clientes favoritos y convertir su negocio en una forma exitosa de apoyarlo a usted y a su familia. Probablemente descubrió muy pronto que administrar una casa y administrar un negocio son criaturas completamente diferentes. Si bien es posible que se destaque en la disputa de ambos en un día determinado, también puede ver cómo su enfoque de cada uno es único entre sí.

Lo mismo es cierto entre su cuenta de cheques personal y su cuenta de cheques para pequeñas empresas. Claro, cuando firma su nombre en su cheque o configura un pago recurrente a su proveedor, está moviendo dinero de manera casi idéntica, pero también como su negocio, hay docenas de implicaciones más para sus empleados, sus clientes, su vendedores y usted. Tomar las decisiones correctas cuando se trata de su cuenta de cheques comercial tendrá un impacto en el éxito de su negocio.

Si recién está comenzando, si bien puede parecer una extensión simple para continuar usando un cheque personal en el ámbito comercial, o incluso agregar una cuenta corriente personal separada, un cheque comercial es significativamente diferente en lo que representa. y lo que puede hacer.

Donde comienza el negocio

Como cualquier otro punto de partida, puede recurrir a la red mundial para comenzar su búsqueda de una cuenta de pequeña empresa. Si lo hace, encontrará que los cinco primeros resultados son los principales bancos grandes de Estados Unidos:Bank of America, Wells Fargo, Chase, Capital One y USBank. Eso tiene sentido, ¿verdad? Manejan el negocio de las empresas más grandes de todo el país. Seguramente harán que tu negocio sea exitoso, ¿verdad?

Pero, ¿qué saben ellos sobre tu ¿negocio? Encontrar la cuenta de cheques comercial adecuada se trata principalmente de encontrar el mejor socio comercial para ayudarlo a usted y a sus cuatro, cinco, seis o incluso una docena de empleados a atender a sus clientes. Su socio financiero debe tener una participación en su éxito. Ambos deben querer su negocio y que su negocio prospere.

Comience con la institución financiera con la que puede tener una conversación, incluida una que pueda responder las preguntas que tenga sobre la salud financiera de su empresa y que quiera ayudar a su empresa a mejorar el bienestar financiero de su personal y su comunidad.

No son solo negocios

Ya sea que su pequeña empresa pertenezca solo a su familia o que necesite una cuenta comercial corporativa, debe mantener una delimitación clara entre los gastos personales y comerciales. Es posible que tenga un interés personal en el éxito de su negocio, pero hay momentos en que su negocio no es personal. Establecer y utilizar sus cuentas corrientes son algunos de estos momentos.

Si ya sabías que necesitas cuentas separadas, bien. Pero al igual que es posible que no conozca todas las reglas comerciales en su estado para crear una S Corp versus una C Corp para su negocio, es posible que no conozca todos los matices que encontrará en las finanzas de su negocio. Desde la nómina hasta las cuentas por pagar y por cobrar hasta los impuestos, cada propietario de una empresa debe aprender sobre la importancia de tener no solo una cuenta separada, sino específicamente una cuenta corriente comercial. También deberá proporcionar documentación adicional sobre su negocio, incluido su número de identificación fiscal comercial (TIN), si tiene uno.

Es probable que comparta el acceso a su cuenta comercial con más personas que con su cuenta personal, pero es necesario para operar su negocio. Un banquero comunitario puede ayudarlo a comenzar a determinar qué herramientas financieras necesitará para construir su negocio.

Herramientas del oficio

Descubrirá que una cuenta de cheques para pequeñas empresas viene con muchas más opciones que una cuenta de cheques personal, la mayoría de las cuales dependerán de sus necesidades comerciales actuales.

Servicios comerciales

Ser capaz de atender a sus clientes encabezará absolutamente la lista de su plan de negocios. Esto incluirá la facilidad de aceptar pagos en un negocio minorista. Su cuenta bancaria comercial necesita respaldar sus transacciones diarias. Por ejemplo, si tiene clientes minoristas, deberá administrar la tarifa de transacción de Visa ^® o Mastercard ^® y otros servicios comerciales asociados con la operación de una tienda.

El tipo de servicio comercial que ofrece puede determinar el servicio bancario que necesita. ¿Va a hacer un depósito en efectivo de forma regular? ¿Necesitará configurar una gran cantidad de funciones de pago de facturas para sus proveedores? Si está abriendo una cuenta al mismo tiempo que está iniciando su negocio, puede ser complicado determinar qué servicio de cheques comerciales puede necesitar.

Tener una cuenta de cheques que pueda ayudar a administrar esas tarifas y pagos será importante, pero también lo será hablar con el banquero de su empresa para ayudar a determinar qué características y servicios serán necesarios para su negocio y su cuenta comercial.

Acceso a cuenta compartida

También es posible que desee tarjetas de débito para los empleados que realizan compras desde la cuenta de la empresa. Incluso es posible que desee un sistema para aprobar y revisar los pagos realizados por otras personas que realizan operaciones bancarias comerciales para usted. Ya sea su contador o su cónyuge, los procesos para autorizar o revisar los pagos al IRS oa sus proveedores deben estar definidos y claros. La cuenta de cheques comercial lo hace más fácil.

Banca en línea y móvil

La banca en línea para cheques comerciales le permite niveles de aprobación y permisos limitados que las cuentas personales no tienen. De hecho, muchas aplicaciones de banca móvil ofrecen una aplicación comercial alternativa en la tienda de aplicaciones que incluye muchas de las características que necesitará una cuenta bancaria comercial.

Tarjeta de crédito empresarial

También puede optar por abrir una tarjeta de crédito comercial para cubrir compras de equipos, vehículos de la compañía de combustible, compras de suministros de oficina o cubrir gastos de viaje para empleados. Tener su tarjeta de crédito comercial conectada a su cuenta bancaria comercial facilitará los pagos y el movimiento de dinero.

Nómina empresarial

La cuenta corriente de su pequeña empresa también puede ser la fuente de su nómina, ya sea que le pague solo a usted o a usted y su tripulación. Esta función le permite utilizar servicios de depósito directo para sus empleados, lo que sin duda hace que el día de pago sea más fácil para todos.

Si ofrece atención médica a su personal, también puede configurar una HSA, o cuenta de ahorros para la salud, para sus empleados. Esta podría ser una opción adicional que querrá analizar con su banquero comercial local.

Pagos de impuestos empresariales

Es una certeza tanto en los negocios como en su vida personal, pero hacer pagos de impuestos para su negocio será bastante diferente. Los pagos vencen trimestralmente, por ejemplo. Usted será responsable tanto de los impuestos sobre las ganancias de su negocio como de los impuestos sobre el empleo de su nómina. Administrarlos a través de su cuenta de cheques comercial será una característica más importante de su plan comercial financiero. Su cuenta comercial también hará que el seguimiento de estos pagos sea importante y más fácil.

Comprobación comercial gratuita

Dada la variedad de servicios adicionales que se ofrecen para las cuentas de cheques comerciales y las cuentas de cheques para pequeñas empresas, no sorprende que la mayoría de las cuentas tengan más cargos que las cuentas de cheques personales, como un cargo de servicio mensual o cargos de servicio por transacción, pero todavía hay instituciones financieras que ofrece cheques comerciales gratis.

Estas cuentas pueden venir con ofertas introductorias por tiempo limitado o requisitos de depósito mínimo, así que considere el flujo de caja y los ingresos de su empresa antes de comprometerse con una cuenta que puede no brindarle los mejores servicios y tarifas para el tamaño de su empresa. Es posible que ahorrar en una tarifa de mantenimiento mensual durante los primeros meses que esté en el negocio no sea la mejor opción para su plan de crecimiento a largo plazo.

Cheques comerciales

Es posible que no emita muchos cheques personales, pero aún es común en los negocios. Tener un suministro de cheques comerciales es mucho más que tener un alijo a mano para aquellos pocos proveedores que no aceptan pagos electrónicos. Los cheques comerciales pueden tener una variedad de tamaños, incluido el tamaño para pasar por su impresora si usa suficientes. También deben incluir la información y el logotipo de su empresa. Dado que un cheque comercial representa una pieza más del rompecabezas de la marca, este tipo de cheque generalmente incluye el nombre, el logotipo y la dirección de la empresa.

Servicios de contabilidad

En última instancia, un cheque comercial puede ser una parte necesaria para administrar el flujo de efectivo de su negocio, pero el seguimiento de ese movimiento de dinero puede requerir una integración más avanzada. Además del acceso compartido a la cuenta a través de la banca en línea, existen muchas opciones sobre cómo una cuenta de cheques comercial puede integrarse sin problemas en vínculos directos con Quicken, QuickBooks u otro software de contabilidad para pequeñas empresas.

Haga crecer su negocio

Comenzar las primeras incursiones en el ámbito de las finanzas personales con una cuenta corriente personal fue solo el punto de partida hacia un nuevo mundo de posibilidades.

Abrir su primera cuenta comercial será similar a entrar en el mundo profesional de los servicios comerciales. Desde un punto de vista empresarial, las cuentas corrientes comerciales son una de las piezas más esenciales de la imagen de marca y la personalidad profesional de su empresa:cuando escribe un cheque a un proveedor o imprime un recibo para su cliente, el flujo de efectivo de su empresa está construyendo su negocio y tu reputación.

Cuando haya tomado la decisión de volverse profesional, querrá tener un socio financiero cuyos objetivos se alineen con los suyos. Como propietario de una pequeña empresa, ve el valor de controlar su propia fortuna, pero también de contribuir a su economía local. Encuentre un socio financiero y una cuenta comercial que crezca con su negocio y que lo ayude a crecer.