¿Qué es un búfer de cuenta corriente?

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Sandy acaba de ir a Barnes and Noble a comprar algunos libros para la clase.

Desafortunadamente, el cheque que acaba de depositar de su ajetreo secundario aún no se ha liquidado. Entonces, cuando pagó por sus libros, gastó más de lo que tenía en su cuenta corriente, aterrizándola con una considerable tarifa de sobregiro de $ 35.

Si tan solo Sandy tuviera un búfer de cuenta corriente para proteger su cuenta, ella estaría a salvo.

¿Qué es exactamente un búfer de cuenta corriente? y ¿cómo puede ayudarlo en su viaje financiero?

o, Vaya directamente a "Cómo configurar un búfer de cuenta corriente".

¿Qué es un búfer de cuenta corriente?

Simplemente pon, un colchón de cuenta corriente es un fondo de reserva destinado a cubrir pequeñas situaciones de emergencia.

La idea básica es mantener una cierta cantidad de dinero en su cuenta corriente o cuenta de ahorros separada vinculada a la cuenta corriente. De esa manera, si compra algo con una tarjeta de débito y sobregira su cuenta, Estarás protegido por este búfer.

Siempre que mantenga los requisitos de saldo mínimo, su próxima compra no empujará su cuenta corriente al rojo.

¿Es un colchón un fondo de emergencia?

Un colchón de cuenta corriente es similar a un fondo de emergencia ... con algunas diferencias importantes.

El objetivo de un fondo de emergencia es poder cubrir los costos asociados con gastos imprevistos:perder su trabajo, tener un accidente automovilístico, o acumulando costosas facturas de atención médica.

El truco es tener al menos seis meses de gastos de manutención reservados en todo momento. De esa manera, tendrá tiempo suficiente para pensar en su próximo movimiento.

Un colchón de cuenta corriente es básicamente un fondo de emergencia más pequeño. Si tienes $ 10, 000 apartados en un fondo de emergencia, es posible que solo necesite $ 500 como reserva de cuenta corriente. El resto se puede guardar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y solo se puede acceder a él cuando sea absolutamente necesario.

¿Por qué necesita un búfer de cuenta corriente?

Mantener un búfer de cuenta corriente no aumentará su patrimonio neto. Pero voluntad le permiten disfrutar de una serie de beneficios.

Evitar cargos por sobregiro

Sobregirar constantemente su cuenta puede traer consecuencias negativas.

Las tarifas pueden acumularse ... y rápidamente. Los bancos generalmente perdonan a los infractores de sobregiro por primera vez. Pero si sucede repetidamente, te harán pagar. ¡No es genial!

Y lo que es más, un banco puede cerrar su cuenta y reportarlo a una agencia de débito si constantemente tiene sobregiros. Esto no solo sería un gran inconveniente a corto plazo, pero también podría dificultar la apertura de cuentas en el futuro.

A menos que suene como tu idea de un buen momento, Siempre es mejor tener protección incorporada para evitar que esto suceda.

Cubriendo gastos inesperados

Incluso los presupuestos más dedicados pueden enfrentar situaciones inesperadas que requieren pagos más importantes de vez en cuando.

Es posible que salga a comer con un grupo que decida dividir una cuenta grande. O, Es posible que deba tomar un Uber o Lyft para cruzar la ciudad a altas horas de la noche y tener que pagar una gran cantidad de dinero en aumento de precios para llegar a su destino.

En otras palabras:la vida pasa. Es por eso que siempre es mejor estar preparado con un búfer de cuenta corriente. Tener dinero extra en su cuenta puede ser un gran beneficio.

Prevención de complicaciones por retrasos en el depósito directo

En un mundo perfecto, los empleadores siempre pagarían a tiempo. El nuestro no es un mundo perfecto.

A veces, el día de pago cae en fin de semana o festivo. O, su ajetreo lateral no paga a tiempo.

Al configurar un búfer de cuenta corriente, puede protegerse cuando el dinero no llega y evitar tener problemas financieros. Obtiene la tranquilidad de saber que no se verá afectado por esa exorbitante tarifa por sobregiro. siempre —Siempre que mantenga ese saldo mínimo.

¿Qué es un buen búfer de cuenta corriente?

¡Cada consumidor financiero es diferente! Así que un buen búfer para usted depende en gran medida de tu estilo de vida, hábitos de gasto, y cuanto tienes en el banco.

Imagina que Toni acaba de salir de la universidad y está empezando a trabajar. El búfer de la cuenta corriente de Toni podría ser de $ 500, que es suficiente para cubrir los gastos diarios entre cheques de pago.

Sam, por otra parte, ha estado trabajando durante diez años y está más establecido financieramente. Sam tiene mucho más dinero en el banco que Toni, y le gusta quedarse con al menos $ 3, 000 en su cuenta corriente o cuenta de ahorros vinculada en todo momento.

Cómo configurar un búfer de cuenta corriente

Configurar un colchón de cuenta corriente puede parecer complicado. Aquí hay un descargo de responsabilidad que le encantará escuchar:¡En realidad, no es tan difícil!

Así es cómo.

1. Forma un presupuesto
2. Decide qué tan grande debe ser tu búfer
3. Elija su cuenta bancaria
4. Transferir fondos
5. Monitorea tu cuenta

1. Elabore un presupuesto

Primero, Eche un vistazo a su presupuesto y tenga una idea de cuánto está gastando mensualmente.

Para obtener ayuda con este ejercicio, consulte Necesita un presupuesto (YNAB) o Capital personal. Ambos servicios son útiles para fines presupuestarios.

Identifique la cantidad total que está generando en comparación con lo que está gastando en promedio. Luego, busque reducir las áreas de desperdicio. Si gastó un montón de dinero comiendo en restaurantes el mes pasado, es posible que desee cocinar más comidas en casa.

2. Decide qué tan grande debe ser tu búfer

Próximo, eche un vistazo a sus fondos disponibles y determine cuánto necesita reservar como reserva.

Recuerda que este dinero es para ahorros, no gastar libremente.

Esto no significa que su presupuesto de gastos aumente. Piense en ello como dejar el dinero a un lado para protegerse en caso de que lo necesite.

3. Elija su cuenta bancaria

Averigüe el banco y la cuenta que tengan sentido para este tipo de fondo.

Hable con su banco o cooperativa de crédito y pregunte si pueden vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorros para protegerlo en caso de que sobregire accidentalmente su cuenta.

De lo contrario, es posible que pueda tener más suerte con una cuenta del mercado monetario, que podría ser beneficioso para todos, potencialmente conseguirle una mejor tasa de interés.

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4. Transferir fondos

Una vez que haya configurado su cuenta, transferir dinero a la cuenta.

Si tiene dinero en su cuenta corriente, asegúrese de controlar cuidadosamente sus gastos diarios para no comenzar a aprovechar el búfer a diario.

Si tienes $ 1, 000 en una cuenta y poner $ 2, 000 en por seguridad, siga gastando como si su presupuesto fuera de solo $ 1, 000. No empiece a gastar de más solo porque tiene más dinero en su cuenta.

5. Controle su cuenta

Mantenga una pestaña actualizada del saldo de su cuenta corriente. De esa manera, nunca habrá ninguna duda sobre cuánto dinero tiene a mano. Debería poder calcular el saldo de su cuenta corriente al monto en dólares sin tener que mirar la cuenta.

Configure alertas automáticas para todas las transacciones para que pueda estar al tanto de cualquier cambio que se produzca a diario.

La clave para administrar una cuenta corriente es estar al tanto de ella.

Consejos para administrar el búfer de su cuenta corriente

Tenga en cuenta las siguientes estrategias cuando comience a mantener el búfer de su cuenta corriente.

Empieza un ajetreo lateral

La mejor manera de administrar su búfer es inundar su cuenta bancaria con dinero. Cuanto más dinero traigas, cuanto menos estresante se vuelve la gestión del dinero.

Hay muchas formas de ganar dinero extra además de su trabajo de tiempo completo. Por ejemplo, te pueden pagar por conducir para Uber y Lyft, entregar comestibles a través de Instacart, o cuidar a los niños de amigos y familiares.

Algunas personas tienen un ajetreo lateral, mientras que otros tienen varios conciertos secundarios más pequeños que utilizan. Realmente no hay límite para la cantidad de trabajos que puede obtener en la economía digital actual.

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Revise su presupuesto de vez en cuando

Los presupuestos pueden cambiar de la noche a la mañana. Es posible que genere más ingresos o que surjan diferentes gastos de vez en cuando.

Siendo ese el caso, los presupuestos siempre deben ser fluidos y cambiantes dependiendo de su situación financiera personal. Si su presupuesto no se ha movido en algunos meses o años, es hora de renovarlo y actualizarlo.

Aprende más:

• Las 6 mejores aplicaciones de presupuestación de 2021

Haz un búfer para tu búfer

Una estrategia para administrar su cuenta corriente es tener un amarillo, y zona roja.

La zona verde debe ser el saldo diario normal de su cuenta en condiciones óptimas. La zona amarilla media debe ser un segundo nivel en el que debe sumergirse cuando gasta más de lo que le permite su saldo regular.

El tercer nivel debería ser su zona de amortiguación:la última parada antes de tener que echar mano de los ahorros para realizar un pago.

Imagina que tienes $ 3, 000 en su cuenta corriente. Podría dividir esto en una zona verde ($ 3, 000 a $ 2, 000), amarillo ($ 2, 000 a $ 1, 000), y rojo ($ 1, 000 o menos).

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo mejorar mi flujo de caja?

Vivir de sueldo a sueldo no es divertido ni saludable. ¡Cero de cinco estrellas! ¡No lo recomiendo!

Si se encuentra en esta situación, Es una buena idea ahorrar algo de dinero para no estar buscando centavos al final del mes. Esto es necesario para pagar sus facturas a tiempo, evitando comisiones bancarias, y prevenir una deuda excesiva de tarjetas de crédito, entre otras cosas.

Para mejorar su flujo de caja, recoger un concierto paralelo. También puede considerar pedirle a su empleador un aumento si no lo ha hecho recientemente. Asegúrese de recibir una compensación adecuada por su trabajo y considere irse si su empleador no le paga un salario justo.

¿Cuál es la mejor forma de ahorrar dinero?

La mejor forma de ahorrar dinero es elaborar un presupuesto, rastrear a dónde va su efectivo cada mes, y reducir los gastos innecesarios.

Si gasta cientos de dólares al mes en ropa, tal vez sea el momento de preguntarse si su guardarropa realmente necesita más hilos nuevos.

Cuando haya ahorrado dinero, es posible que desee apilarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA), que puede ser un búfer para el búfer de su cuenta corriente si los vincula.

Recuerde:existe una diferencia entre ahorrar e invertir. Mientras que una cuenta de ahorros protege su dinero, una cuenta de inversión aumenta sus fondos. Invertir es más arriesgado pero conlleva un mayor potencial de recompensa.

¿Todas las deudas son malas?

De hecho, la deuda puede ser beneficiosa de alguna manera. Obtener un préstamo o usar tarjetas de crédito y cancelarlas puede ayudar a generar crédito. Y contraer una deuda en forma de hipoteca puede ayudar a asegurar una casa con pagos mensuales bajos. Similar, Los préstamos para estudiantes pueden ayudarlo a acelerar su carrera.

Lo que desea evitar es una deuda de tarjeta de crédito excesiva con altas tasas de interés mensuales. Hagas lo que hagas deje de acumular cargos en las tarjetas de crédito y asegúrese de pagar siempre el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses.

Lo último que desea es terminar en una espiral interminable de deudas de tarjetas de crédito.

La línea de fondo

Si le preocupa tener suficiente dinero disponible para cubrir los gastos mensuales y cumplir con las fechas de vencimiento de los pagos, entonces necesitas un búfer de cuenta corriente. Es así de simple.

Establecer un colchón puede mejorar su situación financiera y ayudarlo a alcanzar sus metas. Puede evitar que ponga dinero en tarjetas de crédito y pague intereses cuando mantiene un saldo corriente mes a mes.

Piense en la reserva de su cuenta corriente como un minifondo de emergencia, algo que le ayudará a mejorar sus habilidades de administración de dinero.

Al final del día, todos deben tener al menos una o dos cuentas de ahorro de emergencia con efectivo adicional a la mano. De esa manera, todos seremos capaces de lidiar con cualquier golpe financiero que se nos presente.

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