Las mejores tarjetas de crédito de recompensas 2022

Chase Freedom Unlimited®

En pocas palabras

Chase Freedom Unlimited® se abre con una excelente oferta de introducción; obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡por un valor de hasta $300 en reembolso! Agregue una APR introductoria del 0 % durante 15 meses en compras y transferencias de saldo (17.24 % estándar - 25.99 % APR variable) agregue a eso un sólido programa de recompensas diarias y es una excelente opción para cualquiera que busque ahorrar una tonelada de dinero en compras diarias .

En pocas palabras

Chase Freedom Unlimited® se abre con una excelente oferta de introducción; obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡por un valor de hasta $300 en reembolso! Agregue una APR introductoria del 0 % durante 15 meses en compras y transferencias de saldo (17.24 % estándar - 25.99 % APR variable) agregue a eso un sólido programa de recompensas diarias y es una excelente opción para cualquiera que busque ahorrar una tonelada de dinero en compras diarias .

• Bien/
• Excelente

Lo que nos gusta:

• Oferta de introducción:obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 en el primer año), ¡con un valor de reembolso de hasta $300!

• Ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

• APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses; luego, una APR variable de 17,24 % a 25,99 %.

• Oferta de introducción:obtenga un reembolso adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡con un valor de reembolso de hasta $300!
• Disfrute de un reembolso en efectivo del 6,5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más; 4,5 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 3 % en todas las demás compras (hasta $20 000 gastados en el primer año).
• Después de su primer año o $20,000 gastados, disfrute de un 5 % de reembolso en efectivo en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards®, un 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y entrega elegible, y un reembolso ilimitado del 1.5 % en efectivo en todas las demás compras.
• Sin mínimo para canjear por reembolsos en efectivo. Puede optar por recibir un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU. ¡Las recompensas de devolución de efectivo no caducan mientras su cuenta esté abierta!
• Disfrute de una APR introductoria del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo, luego una APR variable de 17.24 % - 25.99 %.
• Sin tarifa anual:no tendrá que pagar una tarifa anual por todas las excelentes funciones que vienen con su tarjeta Freedom Unlimited®
• Controle su salud crediticia, Chase Credit Journey lo ayuda a monitorear su crédito con acceso gratuito a su puntaje más reciente, alertas en tiempo real y más.

Aplicar ahora>>

Chase Freedom Unlimited® es una de las mejores tarjetas sin cargo anual. Ofrecen un programa de recompensas sencillo.

Obtendrá un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1,5 % en todas las demás compras. Además, la oferta de introducción obtendrá un reembolso adicional del 1,5 % en efectivo en las compras (hasta $20 000 gastados en el primer año), ¡por un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo!

Si las recompensas y la tarifa anual no son suficientes para convencerlo, sepa que también ofrecen una APR del 0 % tanto en compras como en transferencias de saldo durante los primeros 15 meses que tenga su tarjeta.

Recompensas de la tarjeta:

• 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®.
• Reembolso del 3 % en comidas, incluidas comidas para llevar y algunas entregas a domicilio.
• Reembolso del 3 % en compras en farmacias.
• 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
• Los puntos de devolución de efectivo se pueden canjear a través de Chase Ultimate Rewards® sin mínimo. Y las recompensas nunca caducan mientras su cuenta esté abierta.

Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra reseña completa de Chase Freedom Unlimited®.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito de recompensas

*Las categorías de devolución de efectivo del 5 % tienen un gasto máximo de $1500 y requieren activación trimestral

**Hasta $1,000 gastados cada trimestre en compras combinadas

Metodología:Cómo creamos la lista

Para elaborar nuestra lista de las mejores tarjetas de recompensas en cada una de las 10 categorías anteriores, utilizamos la siguiente metodología en nuestras selecciones:

• Total de recompensas de bonificación por adelantado.
• Recompensas continuas.
• Otras mejoras de bonificación notables, como un partido de devolución de efectivo.
• Las especializaciones de recompensas de cada tarjeta.

Y, naturalmente, también miramos más allá de las propias recompensas. Después de todo, de poco te servirá obtener generosas recompensas si el costo de tener la tarjeta supera esas recompensas.

En ese sentido, también consideramos los siguientes factores:

• Ofertas introductorias de APR, así como el plazo de la oferta.
• La presencia o ausencia de una tarifa anual.
• Otros beneficios de la tarjeta proporcionados.
• La frecuencia con la que cada una de las tarjetas de crédito anteriores aparece en las muchas listas "Mejor para", tanto en Money Under 30 como en otros sitios populares de revisión de tarjetas de crédito.

Los diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensa

Como verá en esta lista, hay muchos tipos diferentes de recompensas para elegir. El que elijas depende de tus preferencias personales, pero aquí hay información sobre cada uno para ayudarte a decidir cuál funciona mejor para ti.

Reembolso general

Cash back es exactamente lo que parece. Obtienes un reembolso en efectivo en cada compra. Algunas tarjetas ofrecen una tasa de devolución de efectivo en todas las compras, que son las mejores para aquellos que buscan un programa de devolución de efectivo sencillo y fácil de usar. Sin embargo, estas tarjetas ofrecen porcentajes de devolución de efectivo más bajos que las que se enfocan en ciertas categorías.

Las tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen una mayor devolución de efectivo en ciertas categorías (muchas veces es del 5%) son para aquellos que gastan en un área. Muchas tarjetas de devolución de efectivo del 5 % ofrecen las siguientes categorías (las baso en Discover it® Cash Back):

• Estaciones de servicio.
• Tiendas de comestibles.
• Restaurantes.
• Amazonas.
• Clubes al por mayor.

Viajes

Cuando gana recompensas de viaje con sus tarjetas de crédito, normalmente puede canjear esas recompensas (a menudo en puntos o millas) por gastos de viaje, como vuelos y estadías en hoteles.

Las recompensas de viajes se dividen en tres categorías:viajes generales, tarjetas de crédito de aerolíneas y de hoteles.

Los programas generales de recompensas de viaje son los más flexibles de los tres y ofrecen puntos o millas en casi cualquier tipo de viaje. Las tarjetas de crédito de las aerolíneas son de marca compartida con una aerolínea específica, lo que le otorga puntos o millas con esa aerolínea. Las tarjetas de hotel se parecen mucho a las tarjetas de aerolíneas, excepto que se enfocan en hoteles en lugar de millas de aerolíneas.

Gasolina

Las tarjetas que ofrecen recompensas de gasolina son tarjetas de devolución de efectivo que a menudo ofrecen 3-5% de devolución o hasta 6 centavos de descuento en compras en gasolineras. Las tarjetas de gasolina también tienden a ofrecer otras categorías de recompensas con un reembolso en efectivo más bajo.

Aquí están nuestras tarjetas de recompensas de gasolina favoritas.

Comida

Cuando tiene una tarjeta de crédito que ofrece excelentes recompensas para cenar, recibirá hasta un 4% de reembolso en efectivo en compras de comidas y entretenimiento (dependiendo de la tarjeta, por supuesto). Las tarjetas de crédito para gasolina y restaurantes a menudo van de la mano, pero no siempre.

Estudiante

Las tarjetas de crédito de recompensas para estudiantes están dirigidas a estudiantes que tienen un historial crediticio limitado. Ofrecen muchas de las mismas recompensas que ofrecen otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Además, las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente ofrecen recompensas por buenas calificaciones u otros beneficios similares.

Cómo elegir un programa de recompensas

Simplemente elegir una tarjeta de crédito porque tiene grandes recompensas no necesariamente funcionará a su favor. Debe estar seguro de que las recompensas ofrecidas son consistentes con su propio estilo de vida, patrones de gasto y preferencias personales.

Por ejemplo, si no viaja con frecuencia, una tarjeta que ofrece generosas recompensas de viaje no funcionará para usted. Del mismo modo, si una tarjeta de crédito se especializa en recompensas por gasolina y restaurantes, probablemente no querrá esa tarjeta si trabaja desde casa y no sale a cenar con frecuencia.

También debe considerar su propósito principal al obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, las recompensas de devolución de efectivo pueden ser atractivas, pero si su objetivo principal es obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0% para consolidar tarjetas de alto interés, entonces deberá considerar principalmente la parte de transferencia de saldo de la oferta. Las recompensas, si se ofrecen, son solo una consideración secundaria.

Y finalmente, está la calificación. Si bien hay tarjetas de crédito de recompensas para personas con un crédito menos que perfecto, las ofertas más generosas son para aquellos en el rango de crédito bueno a excelente.

Para quién son las recompensas

Un factor aún más básico es el uso de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de recompensas solo son efectivas para las personas que hacen un uso frecuente de las tarjetas de crédito. Si no es usuario de una tarjeta de crédito, no obtendrá los beneficios que brindan las recompensas.

También debería poder aprovechar al máximo las bonificaciones de recompensas iniciales

Las grandes ofertas de bienvenida requieren gastar una cierta cantidad de dinero en los primeros tres meses para desbloquear la increíble bonificación de registro de una tarjeta. Para asegurarse de cumplir con este requisito de gasto mínimo, debe concentrarse en gastar todo en esta tarjeta, hasta que has cumplido con los requisitos de gasto para la bonificación.

Las tarjetas de crédito de recompensas son una excelente herramienta para cualquiera que busque ahorrar dinero

Si las recompensas se aplican a gastos que haría de otra manera y no tiene saldos, las tarjetas de recompensas pueden ayudarlo a reducir sus gastos. Una tarjeta que ofrece un 2 % de reembolso en efectivo en todas las compras reducirá sus gastos en un 2 % en todos los ámbitos.

Y como se acaba de señalar, las tarjetas de crédito de recompensas funcionan mejor para las personas con un crédito bueno o excelente

Los emisores de tarjetas reservan los programas de recompensas más generosos para perfiles crediticios más sólidos. Si bien aún es posible obtener tarjetas de recompensas por un crédito menos que perfecto, pueden ser más un beneficio adicional que una razón principal para tomar la tarjeta.

Si tiene mal crédito, el propósito principal de cualquier tarjeta de crédito es reconstruir su crédito. Las recompensas deben caer bajo la doctrina de "todo lo demás es igual":si dos tarjetas brindan la capacidad de reconstruir su crédito y una brinda recompensas, esa es generalmente la tarjeta que debe seleccionar.

Cómo funcionan las recompensas

Los emisores de tarjetas de crédito no ofrecen recompensas solo por ser amables. Son un incentivo para conseguir su negocio de tarjetas de crédito. En efecto, las recompensas actúan como un reembolso de sus gastos. Dado que una compañía de tarjetas de crédito gana dinero cada vez que usa su tarjeta, pueden pagarle una recompensa de sus ingresos. El monto de la recompensa que pagan depende de cuánto desean su negocio.

Las compras elegibles para recompensas pueden ser específicas o generales. Por ejemplo, las categorías trimestrales renovables son específicas del producto. Las recompensas generales se aplican a todas las compras.

Un emisor de tarjeta de crédito puede pagar recompensas en efectivo (o equivalentes de efectivo, como créditos de estado de cuenta) o puntos. Los puntos a veces se pueden convertir en efectivo, pero generalmente se pueden canjear en ciertas categorías de gastos, generalmente viajes.

Apart from knowing how much your rewards will be, you should also know what your options are for redemption.

They can include any one or a combination of the following:

• Statement credits
• Gift cards
• Specific spending categories, like travel
• Credits to other accounts with the same institution
• ATM withdrawals, though this is not common

Be sure you understand exactly how a credit card issuer will redeem your rewards. It should match your preference. For example, if you want to use rewards to pay down your credit card balance, you’ll want to be sure they’re available through statement credits.

Why you should use a rewards credit card

The most beneficial way to use a rewards credit card is when those rewards apply specifically to purchases you ordinarily make. You can use the card to reduce your expenses.

For example, if a card offers a $500 cash bonus on $5,000 spent within three months, it should be consistent with how much you would or could pay by credit card. This kind of rewards bonus works best for those who use credit cards for general expenses, as well as purchases

You’ll certainly use your card for routine activity, like purchasing gas, groceries, and entertainment. But you may also use it to pay recurring bills, like utilities, insurance premiums and other services.

If you can comfortably fit your normal spending within the $5,000 limit, the $500 bonus means you’ll be reducing those expenses by 10%.

The same is true with ongoing cash rewards. If the card offers 2% cash back as a permanent feature, you’ll reduce your spending by 2%. For example, if you normally use your credit cards for spending of $20,000 per year, 2% cash back saves you $400 per year.

And once again, the real benefit of a rewards credit card depends on your willingness and ability to not carry interest-bearing balances.

What you should know &what to look for

When shopping for a rewards credit card, consider each offer within the context of the bigger picture of your life.

For example…

Avoid applying for credit cards that have rewards similar to a card you already have

If you already have a card that provides 2% cash back on restaurant purchases up to $1,000 per quarter, and you’re unlikely to exceed that spending level, there’s no point getting a second card with an identical benefit. A better strategy is to get a card that specializes in a different spending category.

Don’t focused solely on an attractive bonus offer

You may be better served by a card providing ongoing 2% cash back on all purchases, than one that offers a $300 bonus in the first three months, then reverts to 1% on subsequent purchases.

Don’t ignore secondary features

If car rentals are a significant part of your normal credit card spending pattern, you’ll want a card that offers auto rental collision damage waiver (fortunately, most do—but never assume it).

No matter how good the rewards offer is, you’ll be leaving money on the table if you must use another card for car rentals.

The small print – an important read!

Before signing up for a rewards credit card, first read the card card agreement line by line. Look for any “gotcha” restrictions in the document. No matter how attractive the advertising on the card may look, the real truth is always in the legal disclosures.

Some provisions to be aware of:

Look for any potential limits on rewards

These are common on quarterly rewards categories. For example, the card may pay 5%, but purchases for the quarter are limited to $1,500.

Be aware of exclusions

A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.

Limited merchant participation

A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.

Rewards that require extra action on your part

A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.

Rewards expiration

Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.

On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.

How to save money maximizing your rewards

There are two major considerations to maximizing your rewards:

The rewards should match your regular spending habits

A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.

For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.

The cost of the card shouldn’t exceed the benefit of the rewards

Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.

Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.

The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.

FAQs on rewards credit cards

Don’t annual fees reduce the rewards?

Which is better, cash or points?

How many rewards credit cards should I have?

Other than closing out my account, is there any way I could forfeit my rewards?

Credit card rewards seem like found money – is there any downside?

Absolutely:

• If you normally carry credit card balances, the interest expense on the card could exceed the rewards you’re getting.
• Rewards could encourage you to spend money you otherwise wouldn’t.
• Rewards could cause you to run up your credit card balances, under the mistaken notion that you’re saving money.
• Opening too many cards to gain the benefit of upfront rewards could cost you money if those cards have annual fees. 10 inactive credit cards, each with an annual fee of $95, will cost you $950 per year. That’s a lot of upfront benefits to recover in any one year.

What’s more important, rewards or the regular interest rate?

Resumen

There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.

Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.

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• Best rewards credit cards 2022
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Best Credit Cards 2021

• Rewards Credit Cards
• Recompensas de viaje
• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
• 0% APR Tarjetas de Crédito
• Sin cargo por transacción en el extranjero
• Tarjetas de crédito comerciales
• Tarjetas de crédito sin cargo anual
• Tarjetas de crédito para estudiantes
• Cash Back Credit Cards
• Credit Cards for International Travel
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• Credit Cards for Building Credit
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• Hotel Credit Cards
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• Prepaid Credit Cards

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