Los mejores préstamos para estudiantes por mal crédito

Obtener un préstamo estudiantil privado cuando tiene mal crédito puede parecer difícil, pero estas cinco compañías aún ofrecen buenas tasas y términos competitivos. Si necesita darse una vuelta, Credible puede ayudarlo. O vaya con Stride si desea reembolsos basados ​​en los ingresos.

College tuition is becoming increasingly difficult for students to afford. La brecha entre los paquetes de ayuda financiera de un préstamo federal para estudiantes y los costos reales de asistencia sigue creciendo.

Es por eso que muchos estudiantes universitarios recurren a préstamos privados. Pero si tiene mal crédito o no tiene crédito, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de los préstamos.

Sin embargo, hay opciones para elegir. Eche un vistazo a cinco de los mejores préstamos estudiantiles para mal crédito para ver cuáles podrían ayudarlo a cerrar la brecha y mantenerse al tanto de su matrícula y gastos de manutención.

Resumen de los mejores préstamos estudiantiles para mal crédito

Marca	Mejor para	TAE	Crédito mínimo requerido
Creíble	Comparación de múltiples opciones de préstamo	desde 3.22% APR (con AutoPay)* y 1.76% Var. APR (con Pago Automático), Ver Términos*	670
Paso	Reparto de ingresos	N/D	N/D
Préstamos para estudiantes de Ascent	Solicitud con un codeudor	Tasas variables entre el 2,52 % y el 11,11 % y tasas fijas entre el 3,89 % y el 13,16 % para estudiantes universitarios	680 (sin codeudor)
Financiamiento U	Solicitud sin cosignatario	APR del 7,99 % al 14,49 % (con descuento por pago automático)	Ninguno
CommonBond	Múltiples opciones de pago	3,74 % APR a 10,74 % APR	660

Creíble

• Prestamista directo: No.
• Comisiones de apertura: Ninguno.
• Plazo del préstamo: 2 – 7 años.

Credible es una opción sólida para los préstamos estudiantiles privados porque, en lugar de ser un prestamista directo, lo conecta con múltiples prestamistas en un solo lugar. Eso significa que tiene más posibilidades de encontrar un prestamista que trabaje con su tipo de crédito.

Otra ventaja es que puede revisar varias cotizaciones sin tener que revisar su informe de crédito. Puede comparar tasas y términos de préstamos uno al lado del otro. Una vez que elija una oferta de préstamo real, avanzará con la solicitud con el prestamista real, y ahí es cuando se realiza una verificación de crédito exhaustiva.

Credible también trabaja con prestamistas que permiten un cosignatario. Entonces, si no puede cumplir con los requisitos de crédito o ingresos por su cuenta, tiene la posibilidad de obtener su préstamo estudiantil con un prestatario más experimentado (como un padre).

Los prestamistas dentro de la red de Credible ofrecen préstamos estudiantiles desde $1,000 hasta $100,000.

Obtenga más información sobre Credible o lea nuestra reseña completa.

Paso

• Prestamista directo: Sí.
• Comisiones de apertura: Ninguno.
• Plazo del préstamo: 5 – 10 años.

Stride toma la idea del pago basado en los ingresos y la traduce en una opción de préstamo estudiantil privada y flexible. En lugar de pagar su préstamo con el mismo pago mensual (o posiblemente con uno más alto si tiene un préstamo de tasa variable que aumenta), su pago mensual se calcula como un porcentaje de sus ingresos futuros.

Hay un umbral de ingresos para que no tengas que hacer pagos si tu salario cae por debajo del mínimo. Stride también viene con un período de recuperación establecido. Solo tiene que hacer pagos durante tantos meses y nunca tendrá que pagar más del doble de la cantidad prestada.

Aquí hay un escenario hipotético de cómo Stride podría funcionar para un prestatario. Supongamos que obtuvo un préstamo estudiantil de $ 20,000 y acordó pagar el 4% de su salario durante un período de cinco años después de la graduación. Si su primer trabajo fuera de la universidad pagó $ 50,000, ganaría alrededor de $ 4,165 por mes (antes de impuestos y cualquier tipo de seguro médico o jubilación). Con una tarifa del 4%, su pago mensual sería de poco más de $165. Si obtuviera un aumento, su pago de Stride también aumentaría.

Obtén más información sobre Stride o lee nuestra reseña completa.

Préstamos estudiantiles Ascent

• Prestamista directo: Sí.
• Comisiones de apertura: No.
• Plazo del préstamo: Hasta 20 años.

Ascent Student Loans facilita la solicitud en línea de sus préstamos privados. Puede comenzar por obtener una precalificación sin verificación de crédito. Luego, verá sus ofertas y personalizará los términos del préstamo según sus necesidades (como elegir un plazo más largo o una tasa fija o variable). A continuación, cargará copias electrónicas de su documentación. Si lo aprueban, se desembolsarán los fondos.

Puede optar por solicitar con o sin un codeudor para los préstamos estudiantiles de Ascent. Si no tiene un cosignatario, necesitará un puntaje de crédito de al menos 680. Los préstamos pueden llegar hasta $200,000.

Los términos de pago dependen de su tasa. Con un préstamo de tasa fija, tendrá hasta 12 años para pagar el préstamo. Los plazos de los préstamos de tasa variable pueden durar entre 5 y 20 años.

Un beneficio único de los Préstamos para estudiantes de Ascent es que puede liberar a su cosignatario después de haber realizado 24 pagos consecutivos. La mayoría de los otros prestamistas le obligan a refinanciar el préstamo para eliminar al cosignatario, pero puede hacerlo con Ascent Loans manteniendo los mismos términos del préstamo.

Obtenga más información sobre los préstamos para estudiantes de Ascent o lea nuestra revisión completa.

Financiación

• Prestamista directo: Sí.
• Comisiones de apertura: No.
• Plazo del préstamo: 10 años.

Funding U lo ayuda a obtener un préstamo estudiantil privado sin un cosignatario. Los montos de los préstamos oscilan entre $3,000 y $10,000 cada año escolar. Esta es una cantidad menor que la de otros prestamistas, pero puede ayudar con cualquier brecha que tenga en el financiamiento de su educación universitaria.

Dado que su solicitud de préstamo no incluye un cosignatario, Funding U analiza otros criterios, incluidos su rendimiento académico, la carga de cursos, el tiempo estimado para graduarse, la experiencia laboral y las ganancias proyectadas.

Verán su identificación, transcripción y currículum durante el proceso de toma de decisiones. Si lo aprueban, Funding U desembolsa los fondos del préstamo directamente a su escuela, con la mitad del pago realizado para el semestre de otoño y la otra mitad para el semestre de primavera.

Más información sobre Funding U.

Vínculo Común

• Prestamista directo: Sí.
• Comisiones de apertura: No.
• Plazo del préstamo: Hasta 15 años.

CommonBond se destaca por tener múltiples opciones de pago para elegir mientras aún está en la escuela. Puede diferir los pagos por completo, aunque los intereses seguirán acumulándose y se capitalizarán una vez que se gradúe (lo que significa que se convierte en parte del saldo de su préstamo sobre el que se cargan los intereses). O puede pagar $25 al mes, pagar solo intereses u optar por pagos mensuales completos.

Además de los préstamos para estudiantes de pregrado, CommonBond también proporciona fondos para programas de posgrado, MBA, dentales y médicos.

Cuando obtenga un préstamo para estudiantes de CommonBond, se le vinculará con un Money Mentor de forma gratuita. Este asesor está disponible para ayudarlo a administrar su dinero mientras está en la escuela. Pueden ofrecer asesoramiento presupuestario o ayuda con cosas como encontrar un trabajo de medio tiempo o una pasantía.

Obtenga más información sobre CommonBond.

¿Qué son los préstamos estudiantiles para casos de mal crédito?

Los préstamos estudiantiles para mal crédito están diseñados para ayudarlo a financiar su educación universitaria, independientemente de su historial crediticio. En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles federales son una opción inteligente a considerar antes de explorar un prestamista privado. La mayoría de los programas federales no requieren una verificación de crédito, pero sí debe cumplir con ciertos requisitos académicos y de ciudadanía. Y para muchos estudiantes universitarios, los préstamos federales para estudiantes no cubren el costo total de la universidad.

Los préstamos privados para estudiantes por mal crédito pueden ayudar con esa necesidad financiera, especialmente porque se usan para un propósito específico y con el entendimiento de que el prestatario principal no tiene muchos (o ninguno) ingresos todavía.

¿Por qué debería utilizar los préstamos estudiantiles para el mal crédito?

Los préstamos para estudiantes con mal crédito generalmente se usan para cubrir las brechas de financiamiento que no recibe a través de los paquetes de ayuda financiera. Es posible que no tenga acceso a un cosignatario con un historial de crédito sólido o ingresos que lo ayuden a calificar para préstamos estudiantiles estándar.

Por qué no debería utiliza préstamos estudiantiles para mal crédito?

Trate de evitar un préstamo con mal crédito si su paquete de ayuda financiera y becas cubren su matrícula y gastos. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales vienen con mejores tasas y términos en comparación con las opciones de préstamos privados. Si ese dinero es suficiente para cubrir la mayoría o la totalidad de sus costos universitarios, probablemente sea mejor que evite este tipo de deuda estudiantil.

Most important features of the mejores préstamos estudiantiles para mal crédito

Eche un vistazo a algunas de las características más importantes que debe tener en cuenta al comparar sus opciones de préstamos estudiantiles.

Tasa de interés

Los préstamos para estudiantes vienen con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. Una tasa fija a veces puede ser un poco más alta, pero viene con la seguridad de tener siempre el mismo pago mensual.

Una tasa variable a menudo comienza baja, pero está vinculada a algún tipo de índice de tasa de interés. Si esa tasa cambia, su tasa también puede cambiar, generalmente mensualmente o cada tres meses. Esto puede causar tasas de interés más altas y un saldo de préstamo mayor con el tiempo.

Además, asegúrese de tomar nota de cualquier tarifa (como una tarifa de originación, por ejemplo). Cualquier tarifa adicional también agregará un costo adicional que debe tener en cuenta.

Opciones de pago

Si bien un préstamo federal generalmente no requiere pagos hasta después de graduarse (algunos préstamos incluso subsidian el interés acumulado), los préstamos privados para estudiantes varían en la forma en que manejan su tiempo en la escuela. Compruebe para ver qué opciones de pago están disponibles. Las opciones típicas incluyen hacer pagos completos, pagar solo intereses o diferir los pagos, aunque eso generalmente significa que su interés seguirá acumulándose y generará un saldo de préstamo más grande. No todos los prestamistas ofrecen las mismas opciones, por lo que es importante conocer sus compromisos financieros mientras esté en la universidad para poder cumplirlos.

Período de gracia

Finalmente, observe si se incluye o no un período de gracia en su oferta de préstamo privado para estudiantes (un préstamo federal para estudiantes tiene este período incorporado). Algunos prestamistas pueden diferir los pagos durante tres meses después de la graduación, dándole tiempo para encontrar un trabajo y establecerse en su nueva vida.

Si hay un período de gracia disponible, averigüe también cómo se acumulan los intereses. Puede ser más inteligente comenzar a hacer los pagos si puede. De esa manera, puede evitar que su saldo crezca si se cobran intereses y se capitaliza.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Hay varias formas en las que puede construir su puntaje de crédito, ya sea que todavía esté en la universidad o ya se haya graduado. Siga estos consejos para evitar daños a largo plazo y, de hecho, mejorar su puntaje con el tiempo.

Pague sus facturas a tiempo

El historial de pagos es el contribuyente más importante a su puntaje de crédito. Cualquier tipo de préstamo o producto de crédito generalmente se informa en su informe de crédito.

Los pagos a tiempo aumentan su puntaje, mientras que los pagos atrasados ​​de más de 30 días lo perjudicarán. Es posible que cosas como la factura de su teléfono celular no se informen regularmente, pero cualquier cuenta morosa que vaya a cobranza podría causar daños graves.

Evite solicitar toneladas de crédito

Su puntaje de crédito baja unos cuantos puntos cada vez que solicita un préstamo o una tarjeta de crédito y el prestamista realiza una revisión de su informe. Limítese a solicitar oportunidades de crédito que estén diseñadas para su perfil crediticio actual. Además, busque acreedores que extiendan una oferta o precalificación sin realizar una verificación de crédito exhaustiva.

Mantenga saldos bajos

Los grandes saldos de tarjetas de crédito dan como resultado un alto índice de utilización de crédito, lo que en última instancia hace que su puntaje baje. Tener una tarjeta de crédito puede ser una gran herramienta para construir un historial crediticio positivo, pero solo si la usa sabiamente. Evite llevar grandes saldos de mes a mes. En su lugar, intente cobrar solo lo que puede pagar en su totalidad. Ayudará a su puntaje de crédito y le ahorrará dinero en intereses a largo plazo.

Resumen

Definitivamente es posible financiar su educación universitaria con préstamos estudiantiles, sin importar cuál sea su historial crediticio. Explore algunos de los mejores préstamos estudiantiles para casos de mal crédito para que pueda seguir adelante con su título y no preocuparse por cómo lo va a pagar.

Sin embargo, asegúrese de comenzar siempre con un préstamo federal para estudiantes, ya que estos vienen con manera tasas de interés más bajas.

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• Los mejores préstamos para estudiantes:cómo encontrar el mejor préstamo
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