Cómo construir y establecer crédito comercial rápido de la manera correcta

Construir crédito comercial no es lo mismo que su crédito personal. Esto es lo que necesita saber para hacerlo para que su empresa pueda comenzar a financiar compras.

Como propietario de una empresa, varios elementos siempre tienen dificultades para llamar su atención. A veces, una tarea no pasa a primer plano hasta que es absolutamente necesario tomar medidas. El crédito comercial no es una de esas cosas con las que desea esperar hasta el último minuto.

Es posible que su negocio requiera acceso a crédito para crecer o que desee obtener préstamos para crear inventario o comprar espacio para oficinas. Otras empresas pueden necesitar fondos para comprar software para ayudar a que sus negocios funcionen de manera más eficiente y obtengan más ganancias.

Sin crédito comercial, puede ser más difícil obtener estos préstamos o puede que tenga que pagar más por ellos. Esto es lo que debe saber sobre el crédito comercial y cómo comenzar a desarrollarlo para ayudar a su empresa a obtener el financiamiento que pueda necesitar en el futuro.

¿Qué es el crédito empresarial?

El crédito comercial es como el crédito personal en algunos aspectos, pero muy diferente en otros. Al igual que el crédito personal, el crédito comercial es una forma en que los prestamistas evalúan si deben prestar dinero. Para muchas empresas, es importante mantener saludable su crédito comercial para que puedan pedir dinero prestado para financiar el crecimiento futuro.

Donde el crédito comercial es diferente es cómo se rastrea y cómo se calculan los puntajes. A diferencia del crédito personal, diferentes compañías ofrecen diferentes versiones de puntajes de crédito comercial. No todos siguen las mismas metodologías generales.

Para complicar más las cosas, su crédito comercial no siempre se informa. En algunos casos, incluso puede mezclarse con su crédito personal dependiendo de cómo haya solicitado el crédito. Por eso es crucial entender cómo funciona el crédito empresarial y cómo empezar a construirlo.

Cómo comenzar a generar crédito comercial

Al principio, la mejor manera de comenzar a generar crédito comercial requiere un poco de esfuerzo de su parte. Ese esfuerzo valdrá la pena a medida que crezca el historial crediticio de su empresa y obtenga oportunidades de préstamo a las que de otro modo no tendría acceso.

Deberá establecer su empresa antes de poder comenzar a generar crédito. Algunas cosas de sentido común que debe hacer incluyen obtener una cuenta bancaria comercial y un número de teléfono comercial.

Su empresa técnicamente puede ser cualquier estructura. Es útil tener una empresa oficial, como una corporación, sociedad o LLC, en lugar de una empresa unipersonal. Si bien estos elementos no afectarán su puntaje de crédito comercial, ayudan a verificar que su empresa sea legítima.

Obtenga un número de identificación de empleador para su negocio

Como propietario de una empresa que desea generar crédito comercial, hay un número que debe obtener. Ese es un número de identificación del empleador (EIN). Me registré para obtener un EIN cuando comencé mi empresa y fue un proceso súper simple.

Un EIN identifica su negocio cuando solicita un crédito comercial. También lo usa para presentar declaraciones de impuestos y completar formularios W-9. Si bien algunas empresas pueden permitirle solicitar crédito usando su Número de Seguro Social (SSN), eso no lo ayudará a generar crédito comercial.

Siempre solicite crédito comercial utilizando el nombre de su empresa y el EIN de su empresa. Si lo hace, tendrá la mejor oportunidad de construir su crédito comercial.

Establezca su empresa con Dun &Bradstreet

Otras agencias de crédito comerciales generalmente inician su archivo de crédito cuando los acreedores brindan información crediticia comercial. Puede comenzar el proceso usted mismo con Dun &Bradstreet. Puede obtener un número D-U-N-S, su forma de rastrear su crédito comercial, aquí.

Incluso si no obtiene un número D-U-N-S, eventualmente iniciarán un archivo en su nombre si se les informan los datos. Lo sé porque están rastreando mi empresa y nunca solicité un número D-U-N-S. Sin embargo, obtener un número manualmente puede acelerar el proceso.

Obtener una línea de crédito comercial

Una vez que haya establecido su negocio y haya recibido un número D-U-N-S, comience a solicitar crédito comercial. La única forma de generar crédito es reportar la información crediticia a las agencias de crédito comerciales.

Al principio, es posible que deba garantizar personalmente la deuda de su empresa. Eso significa que si su empresa no puede pagar la deuda, tendrá que hacerlo. Los acreedores hacen esto para asegurarse de que les paguen, especialmente en el caso de empresas nuevas sin antecedentes crediticios propios.

Incluso si hace esto, asegúrese de solicitar el crédito a nombre de su empresa. De lo contrario, puede aparecer en su informe de crédito personal o no aparecer en absoluto.

Una de las maneras más fáciles de generar crédito comercial es obtener un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito de una empresa que informe a las agencias de crédito. Bluevine es una de esas empresas. Puede obtener una línea de crédito (de hasta $250,000) a través de Bluevine de la que puede retirar cuando necesite efectivo de inmediato. Con tasas de interés tan bajas como el 4,8 %, esta línea de crédito es una buena manera económica de obtener dinero en efectivo cuando lo necesita, mientras construye su crédito.

Pague temprano e idealmente en su totalidad

Una vez que tenga una línea de crédito comercial abierta, debe usarla de manera responsable. Algunos modelos de calificación crediticia comercial solo consideran si realizó su pago a tiempo o no.

Sin embargo, un modelo se enfoca en qué tan temprano realiza su pago. Cuanto más rápido pague sus facturas declaradas, mayor será su puntuación. Por esta razón, tiene sentido pagar las facturas de su empresa que se informan a las agencias de crédito lo antes posible. Esto lo ayuda a comenzar a obtener una puntuación más alta para este modelo de puntuación de crédito empresarial.

Al pagar sus facturas, también desea mantener baja la utilización de su crédito para generar una excelente puntuación. Idealmente, permite que su saldo llegue al estado de cuenta de su cuenta. Sin embargo, asegúrese de que el saldo no supere su límite de crédito.

Si es así, pague el saldo hasta un porcentaje más razonable de su límite antes de que se genere su estado de cuenta. Es importante que siga mostrando un saldo en sus estados de cuenta para que las empresas de informes puedan ver que está utilizando sus líneas de crédito.

Una vez que se genera el estado de cuenta, pague el saldo restante en su totalidad cada mes para evitar intereses u otros cargos. Esto también lo ayuda a mantener su uso más bajo que si permitiera que su saldo creciera con el tiempo.

Cuentas para ayudarlo a comenzar a construir su crédito comercial

Probablemente se esté preguntando qué tipos de cuentas pueden ayudarlo a construir su crédito comercial. Aquí hay un par de opciones fáciles para comenzar.

Asegúrese de que puede pagar correctamente las facturas de su empresa con una cuenta bancaria empresarial

Cuando es propietario de una empresa, a menudo es mejor mantener separadas sus finanzas personales y las de su empresa. Por esa razón, tener una cuenta bancaria comercial puede hacer que sea mucho más fácil pagar las facturas de su empresa.

También puede ayudar a las agencias de informes crediticios comerciales a sentirse como una empresa más establecida que una sin una cuenta bancaria comercial. Aquí hay un par de opciones de cuentas bancarias para empresas que pueden satisfacer sus necesidades.

Nuevo

Novo es una solución bancaria en línea para pequeñas empresas. Tiende a funcionar mejor para aquellos que no necesitan visitar una sucursal bancaria para realizar transacciones en persona, como depositar grandes cantidades de efectivo con regularidad. La mejor parte es que puede solicitar una cuenta en minutos, que es mucho más rápido que lo que experimenté cuando abrí una cuenta bancaria comercial en un banco tradicional.

Novo facilita la administración de las finanzas de su empresa porque se conecta con varias aplicaciones o programas de software que su empresa ya puede usar. Estos actualmente incluyen Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero y Slack. Incluso puede depositar cheques con su aplicación tomando fotos en lugar de enviarlas por correo.

Obtenga más información sobre Novo o lea nuestra reseña completa.

Chase Business Complete Banking ^SM

Si su empresa necesita una cuenta bancaria con sucursales físicas, es posible que desee considerar Chase Business Complete Banking ^SM cuenta. Puede realizar pagos comerciales con el pago de facturas en línea de Chase o su tarjeta de débito comercial de Chase. También puede enviar transferencias bancarias.

La cuenta ofrece 100 transacciones por mes sin cargos y le brinda depósitos electrónicos ilimitados. Puede depositar hasta $5,000 en efectivo por ciclo de estado de cuenta sin cargos adicionales. Hay una tarifa mensual de $15 y se puede eximir.

Obtenga más información sobre la presentación de Chase Business Complete Banking ^SM o lea nuestra revisión completa.

Solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Una tarjeta de crédito puede ser una forma inteligente de comenzar a construir su crédito comercial. Asegúrese de que las tarjetas que elija informen su actividad a la compañía de puntuación de crédito comercial en la que se está enfocando antes de presentar la solicitud. Aquí hay uno que tal vez quiera considerar.

Tarjeta American Express® Blue Business Cash Card

La tarjeta American Express® Blue Business Cash Card es una tarjeta de crédito comercial sin cargo anual. Ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses. También puede obtener hasta $100 en créditos de estado de cuenta por los primeros $100 gastados en Dell Technologies, DocuSign y FedEx dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta por un total de hasta $300.

Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en hasta $50,000 en compras elegibles cada año calendario. Después de eso, obtendrá un reembolso del 1% en efectivo en las compras durante el resto del año. Puede presentar su solicitud hoy y obtener una decisión en tan solo 30 segundos.

No hay cargos por tarjetas adicionales para sus empleados. Incluso puede establecer límites de gastos individuales, alertas y obtener informes resumidos para sus tarjetas de empleado. La mejor parte es que las tarjetas de empleados también obtienen reembolsos en efectivo.

Cuentas de crédito con proveedores

Los proveedores suelen ofrecer condiciones de crédito a sus clientes como una forma de facilitar el proceso de compra. Los tipos de proveedores dependerán de su industria. Ejemplos comunes de empresas que pueden ofrecer condiciones de crédito podrían ser proveedores de piezas, empresas de artículos de oficina o incluso proveedores de materiales.

Asegúrese de preguntar a los proveedores si informan su historial de pago a las compañías de calificación crediticia comercial antes de molestarse en configurar una cuenta. Si no lo hacen, no tiene mucho sentido abrir una cuenta de crédito a menos que vayas a hacerlo de todos modos.

Resumen

Si bien el crédito comercial no es tan uniforme como el crédito personal, no es difícil comenzar. Establezca su empresa correctamente, obtenga un EIN y obtenga una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito de proveedor para comenzar a generar crédito comercial.

Haga sus pagos a tiempo o antes, si es posible, y concéntrese en practicar una buena salud crediticia, como mantener un índice de utilización de crédito bajo. Con el tiempo, su crédito comercial aumentará. Luego, tendrá un historial de crédito comercial establecido para ayudarlo cuando necesite pedir dinero prestado para hacer crecer su empresa.

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