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Cómo funcionan los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito y cuáles son las mejores tarjetas

El valor de los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito difiere de una tarjeta a otra, pero si está buscando una tarjeta híbrida de devolución de efectivo y recompensas de viaje, una tarjeta de puntos puede ser adecuada para usted.



Reembolso de efectivo, millas de viaje, puntos de recompensa:¿alguna vez se ha preguntado cuál es la diferencia entre tres y cuál podría ser la mejor tarjeta para usted?

Puede ser confuso. Las recompensas de devolución de efectivo son sencillas. Pero las recompensas de viaje y los puntos de recompensa deben convertirse en efectivo para determinar su valor real.

En esta guía, nos concentraremos en el valor de los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito. Varían un poco de una tarjeta a otra, pero cuando terminemos, debería tener una comprensión más clara de lo que valen exactamente los puntos de recompensa.

¿Qué son los puntos de recompensa de tarjetas de crédito

Los puntos de recompensa de tarjetas de crédito son una de las variaciones de las recompensas de tarjetas de crédito en general.

Algunos pagan reembolso directo en efectivo y otros ofrecen millas de viaje. Los puntos de recompensa se pueden canjear con frecuencia por dinero en efectivo o beneficios de viaje , según los términos del emisor de la tarjeta de crédito.

Los puntos se ganan de diferentes maneras

Al igual que otras ofertas de recompensas, los puntos generalmente se obtienen a través de uno de los dos métodos principales:bonos de registro y recompensas de compra.

Para las bonificaciones de registro, por lo general ganará una gran cantidad de puntos después de realizar compras por un monto específico en dólares dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la tarjeta.

Después de eso, las recompensas continuas pueden ofrecer mejoras para ciertas categorías de gastos. Por ejemplo, una oferta típica podría ser 3x o 2x puntos de recompensa por cada $1 gastado en viajes o entretenimiento. La mayoría de las tarjetas ofrecerán 1x puntos por cada $1 gastado en todas las demás compras.

Canje de puntos de recompensa

El canje de puntos de recompensa también variará según el emisor de la tarjeta de crédito. Hay alrededor de media docena de formas en que se pueden canjear los puntos, y cada emisor suele ofrecer varias.

Puntos de recompensa de tarjeta de crédito frente a devolución de efectivo

El valor real en dólares de los puntos de recompensa es muy parecido al de las tarjetas de crédito con recompensas de devolución de efectivo. La diferencia es que las recompensas se calculan en puntos, en lugar de cantidades en dólares. Sin embargo, los canjes de puntos se convierten a valores en dólares.

En algunos casos, las tarjetas de crédito con puntos de recompensa pagan un reembolso real. En casos limitados, esto puede ser en forma de una transferencia de efectivo real a una cuenta bancaria. Pero en la mayoría de los casos, se emitirá como un equivalente de efectivo, como un crédito en el extracto de una tarjeta de crédito.

De lo contrario, los puntos de recompensa se pueden usar para realizar compras directas, de forma similar al efectivo. Por ejemplo, puede usar puntos de recompensa para compras de viajes. Si bien eso puede no ser exactamente lo mismo que el efectivo, tiene el mismo resultado final.

Puntos de recompensa de tarjeta de crédito frente a millas de tarjeta de crédito

Los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito y las millas de la tarjeta de crédito posiblemente sean lo mismo, pero cada uno con un nombre diferente. Cuando una cierta cantidad de gasto generará puntos en una tarjeta de puntos de recompensa, gastar una cantidad similar se recompensará en forma de millas de tarjeta de crédito. El valor en dólares tanto de los puntos de recompensa como de las millas de recompensa suele ser aproximadamente el mismo.

La principal diferencia entre los dos es la orientación de las millas de la tarjeta de crédito hacia los viajes. En la mayoría de los casos, las millas de la tarjeta de crédito se convertirán en futuras compras de viajes. Eso puede incluir:

  • pasaje aéreo
  • alojamiento en hoteles
  • alquiler de coches
  • transporte terrestre
  • ofertas de paquetes de viaje
  • otras actividades relacionadas con viajes

Los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito con frecuencia implican el canje de viajes. Y muchos incluso otorgan recompensas de puntos mejoradas por actividad de viaje, digamos 3x puntos por viajes, versus 1x puntos por otras compras.

Pero la diferencia más fundamental está en los canjes de recompensas. Si bien las millas de la tarjeta de crédito generalmente se pueden canjear por compras de viajes, los puntos de recompensa tienen opciones de canje más flexibles.

Por ejemplo, los puntos de recompensa generalmente se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, efectivo, tarjetas de regalo y compras no relacionadas con viajes, además de compras de viajes.

¿Cuánto vale un punto de recompensa de tarjeta de crédito?

En la mayoría de los casos, un solo punto de recompensa de tarjeta de crédito vale $.01 por dólar. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito ofrece un bono de registro de 50 000 puntos por gastar una cierta cantidad de dinero dentro de los primeros tres meses de abrir la cuenta, el valor de conversión de efectivo de los puntos suele ser de $500.


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Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecerán un valor de canje mejorado si los puntos se canjean de una manera muy específica. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® (descrita a continuación) paga 60 000 puntos cuando gasta al menos $4000 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Esos puntos tienen un valor de conversión igual a $600. Pero cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards ® valen $750. De esa forma, los puntos tienen un valor de redención de 1,25 centavos por dólar gastado.

Una diferencia significativa entre los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito y el reembolso en efectivo es que la conversión puede ser un poco más complicada. Es importante leer la letra pequeña en cualquier tarjeta basada en puntos de recompensa para saber exactamente cuánto valen sus puntos y por qué se pueden canjear.

¿Cuándo tienen sentido los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito?

La ventaja de los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito no siempre es obvia. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo en realidad pueden poner efectivo en su bolsillo, ya sea directamente o mediante la emisión de créditos de estado de cuenta. Las tarjetas Travel Miles están diseñadas específicamente para viajeros. Acumulan la mayor cantidad de recompensas por compras relacionadas con viajes y el canje más generoso por actividades relacionadas con viajes.

Las tarjetas de crédito con puntos de recompensa son realmente un híbrido de las dos. Muchos ofrecen acumulaciones de recompensas más altas para viajes, así como opciones de canje más generosas en compras relacionadas con viajes. Pero también pueden ofrecer canjes de equivalentes en efectivo, así como compras a través de ciertos comerciantes comunes.

Una tarjeta de crédito con puntos de recompensa tiene más sentido cuando las recompensas que ofrece son más generosas que una tarjeta con devolución de efectivo, después de que los puntos de recompensa se conviertan a un valor en dólares . También pueden tener sentido cuando ofrecen una mayor cantidad de opciones de canje, especialmente en aquellas categorías de gastos que es más probable que utilice.

Las mejores tarjetas de crédito con puntos de recompensa

Realizamos una evaluación de seis tarjetas de crédito populares con puntos de recompensa. Al hacer ese análisis, consideramos los siguientes criterios:

  • El tamaño del bono de registro
  • Los puntos de recompensa ofrecidos, particularmente en categorías específicas de gastos comunes
  • Mejoras en puntos de recompensa
  • Flexibilidad de las opciones de canje
  • Tasas de interés y comisiones
  • Otros beneficios, como una oferta de lanzamiento del 0%

Nuestra clasificación se basa en una evaluación de cómo cada tarjeta podría beneficiar al mayor número de personas. Deberá considerar detenidamente cada tarjeta con respecto a sus propios hábitos de gasto y preferencias de canje.

Con esa información en mente, a continuación se encuentra nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con puntos de recompensa




Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

En pocas palabras

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® establece el estándar para las recompensas de viajes al ofrecer excelentes 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos vale $750 para viajar.

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En pocas palabras

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® establece el estándar para las recompensas de viajes al ofrecer excelentes 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos vale $750 para viajar.

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. ?
  • Excelente
Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

  • Un monstruo de bonificación por adelantado; 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros tres meses.

  • 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes, y más.

  • Los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®

  • Obtenga 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
  • Disfrute de beneficios como un crédito de hotel Ultimate Rewards anual de $50, 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
  • Obtenga un 25 % más de valor cuando canjee por pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60 000 puntos valen $750 para viajar.
  • Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25 % más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas
  • Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido y más.
  • Obtenga acceso de cortesía a DashPass que desbloquea tarifas de envío de $0 y tarifas de servicio más bajas durante un mínimo de un año cuando lo activa antes del 31 de diciembre de 2024.
Compras con APR introductorio N/A Compras con plazo introductorio 0 meses Transferencias de saldo con APR introductorio N/A Transferencias de saldo con APR introductorio 0 meses APR regular 18.24 % - 25.24 % Cargo anual variable $95

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La tarjeta Chase Sapphire Preferred® encabeza la lista de bonos de inscripción. Puede ganar 60,000 puntos, por un valor de $600 en efectivo, después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta. Pero cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards ® , obtendrá un 25 por ciento adicional, hasta $750.

La tarjeta también viene con 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes. Luego ganará un punto por cada dólar gastado en todas sus compras. La tarjeta también viene sin cargos por transacciones extranjeras. Aunque es una tarjeta de crédito con puntos de recompensa, también es la tarjeta perfecta para viajar.

Por qué Chase Sapphire Preferred® Card es una excelente tarjeta de puntos

Esta tarjeta no solo viene con un bono de registro chapado en oro, sino que también le permite canjear sus puntos de la forma que desee.

Puede canjearlos por dinero en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y productos y servicios disponibles a través del programa o directamente de comerciantes externos.

Además, no se aplica ningún cargo por transacción en el extranjero y los puntos de recompensa nunca caducan.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.





La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® viene con un generoso bono de registro de 50 000 puntos después de gastar $3000 en los primeros 90 días de abrir la cuenta.

El bono tiene un valor de $ 500 en créditos de estado de cuenta. También puede ganar 2 puntos por dólar gastado en viajes y comidas, y 1,5 puntos por dólar gastado por cada dólar gastado en todas las demás compras.

Si es cliente de Bank of America Preferred Rewards, también puede obtener una bonificación adicional de recompensas del 25 al 75 por ciento en cada compra.

Por qué la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® es una excelente tarjeta de puntos

La tarjeta tiene una atractiva combinación de un gran bono de registro, puntos mejorados para viajes y comidas, y 1,5 puntos por dólar gastado en todas las demás compras.

La desventaja de esta tarjeta es que no hay APR introductorio para compras o transferencias de saldo. Sin embargo, los puntos son ilimitados y no caducan, y se pueden canjear por un crédito de estado de cuenta, un depósito electrónico en su cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o cuenta de inversión de Merrill, así como por tarjetas de regalo o viajes en Bank of America. Centro de viajes.

No hay cargo por transacción en el extranjero con esta tarjeta.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®.





Lo que hace que la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards sea especialmente atractiva es su simplicidad. Tiene un bono de registro fácil de calificar, en el que puede ganar 25 000 puntos de bonificación, válidos para un crédito de estado de cuenta de $250, por hacer compras de solo $1000 en los primeros 90 días de abrir su cuenta.

Y si es miembro de Preferred Rewards, puede aumentar la bonificación entre un 25 y un 75 por ciento.

La disposición de los puntos de recompensa es igualmente sencilla. Obtienes 1.5 puntos por cada dólar gastado en todas las compras. No está limitado a seleccionar categorías de gastos.

Además, tendrá una APR introductoria del 0 % durante 15 ciclos de facturación para compras.

Por qué la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards es una excelente tarjeta de recompensas

La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® no ofrece una mega bonificación de registro ni categorías de gastos con ingresos elevados. Pero lo que le falta en volumen de recompensas, lo compensa con creces en lo simple que funciona.

Puede calificar fácilmente para el bono de registro y ganar puntos de recompensa por encima del promedio en todos los tipos de compras. Los puntos de recompensa se pueden canjear por crédito de viaje, tarjetas de regalo o efectivo. Los puntos nunca caducan y no hay cargos por transacciones en el extranjero.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards.




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