Tipos de tarjetas de crédito | ¿Cuál es el mejor para mí?

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¿Estás pensando en solicitar una tarjeta de crédito? Las tarjetas de crédito pueden ser una forma fantástica de mejorar su puntaje crediticio, gestiona tus gastos, y obtenga emocionantes recompensas, desde reembolsos en efectivo hasta increíbles descuentos en productos seleccionados.

Por supuesto, con un gran poder viene una gran responsabilidad. Las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas si no controla bien sus gastos. Por eso es importante identificar cómo usará su (s) tarjeta (s) de crédito y elegir el tipo correcto de tarjeta de crédito en consecuencia.

Aquí, Quiero contarte más sobre los principales tipos de tarjetas de crédito del mercado, para quién son mejores, y cuáles son sus principales características, para que pueda tomar una decisión informada cuando vaya a presentar la solicitud.

Diferentes tipos de tarjetas de crédito

Hay muchas formas de agrupar tarjetas de crédito, y algunas pueden tener funciones superpuestas. Por ejemplo, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo también puede devolverle efectivo, o podría ofrecer otros tipos de recompensas por sus gastos.

Pero después de leer esta publicación, Comprenderá mejor los principales tipos de tarjetas de crédito, así como cuáles podrían funcionar para su situación financiera.

• Tarjetas de crédito Credit Builder
• Recompensas Tarjetas de Crédito
• Tarjetas de crédito 0% APR
• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
• Tarjetas de crédito de viaje
• Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
• Tarjetas de crédito comerciales
• ¿Qué tipo es mejor para USTED?

Tarjetas de crédito para constructores

Si la razón principal por la que desea una tarjeta de crédito es mejorar su puntaje crediticio, Las tarjetas de crédito son el camino a seguir. La mayoría de las tarjetas de crédito de creación de crédito son tarjetas de crédito aseguradas, que requieren un pequeño depósito de seguridad para obtener. El dinero es suyo, es un depósito, no una tarifa.

Son tarjetas que lo ayudan a construir su historial crediticio, si paga la factura mensual a tiempo.

Esto muestra a los futuros prestamistas que usted es confiable y lo ayudará a obtener mejores ofertas de tarjetas de crédito en el futuro.

Sin embargo, el inconveniente de este tipo de tarjeta de crédito es que solo unas pocas tarjetas de crédito ofrecerán recompensas emocionantes, y la mayoría de ellas no lo harán.

Pero una vez que haya mejorado su puntaje crediticio, puede solicitar las tarjetas de crédito más interesantes del mercado. Solo asegúrese de pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Consejo profesional: Consulte todas nuestras mejores tarjetas de crédito garantizadas para 2021.

Tarjetas de recompensas

Una de las cosas más emocionantes de las tarjetas de crédito son las increíbles recompensas que puede obtener con solo usarlas, ¡desde millas de viaje hasta descuentos deslumbrantes!

Una de las mejores tarjetas de recompensas que recomendamos para ganar dinero en efectivo, es la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero entran en la categoría de recompensas, pero los he separado en esta publicación porque creo que merece ser una categoría en sí misma.

Las tarjetas de recompensas a menudo vienen con tarifas anuales y tasas de interés bastante altas, así que asegúrese de pagar su saldo en su totalidad cada mes.

De lo contrario, podría terminar pagando altas tasas de interés y las recompensas no valdrán la pena.

Existen varios programas de recompensas ofrecidos por compañías de tarjetas de crédito, igual que:

Tarjetas de crédito de recompensas generales

Estos tipos de tarjetas de crédito le permiten recolectar y acumular puntos hacia una estructura de recompensa, en función de cuánto ha utilizado la tarjeta el titular de la tarjeta a lo largo del tiempo.

El titular de la tarjeta podrá gastar los puntos acumulados en cosas como tarjetas de regalo, electrónica, suministros de mascotas, y más.

Tarjetas de crédito de viaje

Si eres un viajero frecuente como yo y aún no tienes una tarjeta de crédito para viajes, debes participar. Son asi que ¡útil!

Le he dado su propia categoría a continuación, así que asegúrate de quedarte.

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Tarjetas de crédito para gas

¿Sabía que las tarjetas de crédito para gasolina son una de las categorías de recompensas de tarjetas de crédito más populares? ¡No me sorprende! Si conduce mucho y confía en un automóvil de gasolina, el dinero que ahorra en gasolina realmente podría sumar.

Hay dos tipos de tarjetas de recompensas de gas:general, y la propia marca. Si bien las tarjetas generales se pueden usar en una variedad de compañías de gas, Las tarjetas específicas de la marca ofrecerán puntos o recompensas por usarlas en una sola compañía de gas.

Las tarjetas de gasolina pueden ofrecer reembolsos por compras en estaciones de servicio, y beneficios adicionales como acceso a entretenimiento, eventos, etc. Cada compañía de tarjetas ofrecerá diferentes beneficios, así que asegúrese de revisarlos adecuadamente antes de presentar la solicitud.

Obtenga más información sobre la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express que ofrece un reembolso del 3% en efectivo en las gasolineras de EE. UU.

Consejo profesional: Consulte todas nuestras mejores tarjetas de crédito para gasolina para 2021.

Tarjetas de crédito de recompensas minoristas

La pista está en el nombre:las tarjetas de crédito minoristas le permiten acumular puntos al realizar compras diarias en minoristas específicos.

Esos puntos se pueden canjear por varios productos o servicios, nuevamente de ese minorista específico. Sus tasas de interés tienden a ser bastante altas, por lo que como antes, haga todo lo posible para liquidar su saldo al final de cada mes.

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Tarjetas de crédito 0% APR

Si está planificando una gran compra y desea distribuir el costo de la misma, una tarjeta 0% apr podría ser útil.

Las tarjetas de compra están diseñadas para ir de compras y pueden ser una excelente manera de realizar una gran compra sin tener que ahorrar primero. Estas tarjetas a menudo vienen con un período sin intereses, lo que lo convierte en una forma más barata de pedir prestado.

Las tarjetas de compra con 0% de interés le permiten reembolsar el saldo sin pagar ningún interés. El período sin intereses variará, pero puede durar hasta 30 meses o más.

La duración a menudo depende de su puntaje crediticio, así como la situación financiera, por lo que incluso si una compañía de tarjetas anuncia un período sin intereses de 36 meses, podría terminar ofreciéndole uno más corto si su puntaje crediticio no es el mejor.

Esto significa que debe asegurarse de haber reembolsado el saldo total para cuando finalice su período sin intereses; de lo contrario, podría terminar pagando un interés considerable.

Consejo profesional: Vea todas nuestras mejores tarjetas de crédito con 0% APR para 2021.

Tarjetas de transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser muy útiles para cualquier persona que necesite un poco de ayuda para administrar la deuda de su tarjeta de crédito.

Después de todo, Estar endeudado apesta, y sé que probablemente estés deseando salir de ella lo más rápido posible.

Y ahí es donde una tarjeta de transferencia de saldo podría resultar útil. Si tiene una tarjeta de crédito con intereses altos, una tarjeta de transferencia de saldo podría ayudar a reducir la cantidad de intereses que paga.

Las tarjetas de transferencia de saldo ofrecen esencialmente una tasa de interés del 0% o baja durante un período determinado (que suele durar desde unos meses hasta un año), y puede transferir la deuda de su tarjeta existente a ella por una pequeña tarifa.

Esto podría ayudar a salir más rápido de la deuda de la tarjeta de crédito.

Consejo profesional: Consulte todas nuestras mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo para 2021.

Tarjetas de crédito para viajes

He hablado mucho de estos en el pasado porque creo que son una excelente manera de cubrir algunos de sus costos de viaje y obtener excelentes beneficios de viaje.

Las tarjetas de viaje son esencialmente una forma de ganar puntos que luego puede gastar en viajes futuros. Típicamente, obtendrá 1-2 puntos por cada dólar gastado, lo que puede no parecer mucho, pero esos puntos se suman antes de que te des cuenta.

Esto significa que podría escapar del frío del invierno sin pagar un centavo por su vuelo, u hotel:si acumula suficientes puntos, ¡Podrías usarlos para pagar todo el viaje!

Estas tarjetas también ofrecen ventajas adicionales como acceso a salas VIP, mejoras de habitación gratuitas, acceso a hoteles y resorts de lujo, y más. (Me encanta pasar el rato en la sala del aeropuerto en paz, consulte nuestras Mejores tarjetas de crédito para acceder a las salas VIP del aeropuerto).

Con la mayoría de estas tarjetas, A menudo, también puede obtener una bonificación considerable solo por registrarse, y eso es como dinero gratis en su bolsillo.

Muchas tarjetas de viaje también vienen sin cargo por transacción en el extranjero, lo cual es una gran noticia para cualquiera que quiera ser sensato con su dinero y evitar incurrir en tarifas ridículas por transacciones monetarias en el extranjero.

Si aún no lo ha hecho, Echa un vistazo a mi reseña de la tarjeta de viaje Chase Sapphire Reserve. No voy a ningún lado sin la Reserva, y honestamente creo que es la mejor opción de tarjeta de crédito para los viajeros en este momento.

También, si desea obtener más información sobre cómo poner en funcionamiento su tarjeta de crédito y obtener fantásticas recompensas, echa un vistazo al nuevo episodio del Podcast de Libertad Financiera, donde hablo con Brian Kelly, también conocido como The Points Guy.

Él sabe más sobre recompensas de viaje que nadie en el mundo, y en el episodio, le dice exactamente cómo optimizar los puntos de su tarjeta de crédito para viajar como un profesional.

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Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con reembolso son exactamente lo que parecen:una forma de obtener reembolsos en efectivo por gastar dinero.

Obtiene recompensas en efectivo por realizar compras con su tarjeta, lo que significa que cuanto más se usa la tarjeta, ¡más recompensas en efectivo obtendrás!

Es importante administrar bien su dinero y no gastar de más, pero si puede hacerlo, Entonces, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una excelente manera de obtener reembolsos en las compras diarias.

A menudo obtendrá alrededor del 1% del total de compras (que excluye intereses y cargos financieros), pero algunas tarjetas ofrecerán porcentajes más altos, a menudo como un bono de registro por un período de tiempo limitado.

Hay toneladas de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, y cada una de ellas tiene diferentes beneficios, bonificaciones y categorías de gasto. Eso significa, no se registre para el primero que vea, pero definitivamente, ¡Investiga un poco!

¿Crees que la tarjeta de crédito con devolución de efectivo podría ser para ti? Consulte mi lista definitiva de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para ver las mejores opciones.

Consejo profesional: Consulte todas nuestras mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para 2021.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son una excelente opción para los emprendedores.

Si bien ofrecen muchas de las mismas características que las tarjetas de crédito tradicionales, a menudo hay ventajas que resultan especialmente útiles para quienes dirigen un negocio (¡o un ajetreo secundario!).

Los beneficios pueden incluir ahorros y recompensas comerciales exclusivos, reporte de gastos, límites de crédito más altos, o tarjetas adicionales para empleados.

Cada carta es diferente y las ofertas promocionales pueden cambiar, así que asegúrese de saber exactamente lo que se ofrece antes de presentar la solicitud.

Obtener una tarjeta de crédito comercial también es una idea inteligente porque de esa manera puede mantener los gastos comerciales separados de los gastos personales, y eso le hará la vida mucho más fácil cuando necesite calcular los gastos comerciales (y usted voluntad Necesito hacer eso en algún momento).

Consejo profesional: Consulte todas nuestras mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas para 2021.

Encontrar el tipo de tarjeta de crédito adecuado para usted

Entonces, ¡ahí tienes! Los principales tipos de tarjetas de crédito que existen, para qué se pueden usar y cómo aprovecharlos al máximo. Espero que esta información le ayude a encontrar la tarjeta adecuada para usted en el mar de opciones que existen.

Si necesita más orientación para encontrar la tarjeta de crédito más adecuada para su billetera, Echa un vistazo a mi publicación reciente sobre las mejores tarjetas de crédito en general en 2021.

Allí, encontrará un desglose detallado de las mejores tarjetas de crédito para millennials en este momento, incluida información sobre sus recompensas, bonificaciones y cuotas anuales.

Una cosa para recordar es la alta tasa de porcentaje anual (APR) que suelen tener las tarjetas de crédito, y que no son una forma barata de pedir dinero prestado. Pagar el saldo en su totalidad cada mes es la única forma de aprovechar al máximo su tarjeta de crédito sin incurrir en cargos de intereses altos.

Una tarjeta de crédito es esencialmente una forma útil de distribuir los costos, cosechar las recompensas, y obtenga protección adicional en sus compras, pero no se beneficiará de poseer uno si lo usa para administrar deudas a largo plazo.

Usted puede, por supuesto, use una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con 0% APR - para ayudarlo a reducir su tasa de interés, pero debe tener cuidado para asegurarse de estar atento cuando finaliza la oferta introductoria de 0% APR.

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