Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 2022

Tarjeta Citi Custom Cash℠

En pocas palabras

La tarjeta Citi Custom Cash℠ gana un fuerte reembolso de $200 en efectivo después de gastar $750 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá con 20 000 ThankYou® Points, que se pueden canjear por un reembolso en efectivo de $200 y esta tarjeta también incluye una excelente oportunidad de APR inicial del 0 %.

Lo que nos gusta:

• APR del 0 % durante 15 meses en compras y transferencias de saldo (la APR normal es 16,24 % – 26,24 % variable)

• Gane $200 en reembolsos en efectivo después de gastar $750 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá con 20 000 ThankYou® Points, que se pueden canjear por un reembolso en efectivo de $200

• Sin cuota anual

• Obtenga $200 en efectivo después de gastar $750 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá con 20 000 ThankYou® Points, que se pueden canjear por un reembolso de $200.
• APR introductorio del 0 % en transferencias de saldo y compras durante 15 meses. Después de eso, la APR variable será del 16,24 % al 26,24 %, según su solvencia.
• Obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en las compras en su categoría de gasto elegible superior en cada ciclo de facturación, hasta los primeros $500 gastados, 1 % de reembolso en efectivo a partir de entonces. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras.
• No hay categorías de bonificación rotativas en las que registrarse:a medida que sus gastos cambian en cada ciclo de facturación, su ganancia se ajusta automáticamente cuando gasta en cualquiera de las categorías elegibles.
• Sin cuota anual
• Citi solo emitirá una cuenta de tarjeta Citi Custom Cash℠ por persona.

Aplicar ahora>>

La Tarjeta Citi Custom Cash℠ es la mejor opción para aquellos que buscan obtener grandes recompensas de devolución de efectivo y no tienen una tarifa anual mientras pagan su transferencia de saldo. Para comenzar, tiene mucho tiempo para iniciar la transferencia del saldo de su tarjeta de crédito (cuatro meses) y una vez que lo haga, tendrá 15 meses para pagarla, mientras disfruta de 0% APR en compras también.

Además, obtendrá un bono en efectivo de $ 200 por gastar $ 750 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta y, de manera bastante única, un 5% de reembolso en efectivo en su categoría de gasto superior en cada ciclo de facturación.

El cargo por transferencia de saldo es un poco más alto que el promedio (5 %), pero según el monto que esté moviendo, el bono de bienvenida de la tarjeta Citi Custom Cash℠ y el reembolso del 5 % pueden compensarlo fácilmente.

• APR introductorio: 0 % durante 15 meses en compras y 0 % durante 15 meses en transferencias de saldo (las transferencias de saldo que califiquen deben realizarse dentro de los primeros cuatro meses).
• Término introductorio: 15 meses.
• TAE normal: 16,24 % - 26,24 % (variable).
• Tarifa de transferencia de saldo:$5 o el 5 % del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
• Cuota anual: $0.
• Crédito necesario: Bueno a excelente (670+).

Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de la tarjeta Citi Custom Cash℠

La Tarjeta Citi® Diamond Preferred® no tiene cuota anual y ofrece una de las ofertas de transferencia de saldo más generosas del mercado.

Primero, su plazo de transferencia de saldo introductorio es de 21 meses, por lo que tendrá mucho de tiempo para pagar su vieja deuda.

Esta tarjeta también ofrece 0% APR inicial en nuevos compras durante 12 meses, por lo que no tendrá que endeudarse más debido a los intereses en caso de que tenga una factura sorpresa como la reparación de un automóvil.

En segundo lugar, su cargo por transferencia de saldo es de solo $5 o el 5 % del monto total de su transferencia, lo que sea mayor. Tenga en cuenta que la transferencia debe completarse dentro de los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta.

La única "trampa" de la tarjeta Citi® Diamond Preferred® es que necesita un puntaje crediticio sólido para ser aceptada , pero si lo haces, estás de suerte.

• APR introductorio de transferencia de saldo: 0%.
• Término introductorio de transferencia de saldo: 21 meses.
• TAE normal: 15,99 % - 25,99 % (variable).
• Tarifa de transferencia de saldo: Ya sea $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
• Cuota anual: $0.
• Crédito necesario: Bueno a excelente.

Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de la tarjeta Citi® Diamond Preferred®

¿Cuánto puede ahorrar con una tarjeta de transferencia de saldo?

En términos prácticos, la gran pregunta en la mente de todos es ¿cuánto puede ahorrar realmente al final del día con una tarjeta de transferencia de saldo?

¿Vale la pena el esfuerzo de aplicar, transferir y reorganizar?

¿Una transferencia de saldo realmente le ahorrará dinero?

Obtenga su estimación de ahorro de transferencia de saldo individual con nuestra calculadora de transferencia de saldo a continuación:

La respuesta depende en gran medida de las tasas y los términos de la nueva tarjeta de crédito que está buscando. Con la APR, los plazos de pago y las tarifas correctos, puede ahorrar sustancialmente en sus pagos mensuales, así como en su deuda general a largo plazo.

Aquí tienes un claro ejemplo de cuánto puedes ahorrar con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo:

Entonces, en nuestro ejemplo, estaría ahorrando $ 1,822 al transferir a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo fuerte. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las transferencias de saldo no siempre son beneficiosas para el titular de la tarjeta. A veces, en realidad pueden hacer más daño que bien. Por ejemplo:

Al transferir su saldo a una tarjeta con una tarifa de transferencia alta, a pesar del período introductorio sin intereses, termina pagando más.

¿Cómo elegir la tarjeta de crédito de transferencia de saldo correcta?

Con tantas opciones para valiosas tarjetas de crédito de transferencia de saldo, puede ser difícil elegir la correcta. O peor aún, si su crédito no es excelente, es posible que no pueda encontrar una buena tarjeta que lo ayude a salir de su aprieto. Entonces, ya sea que esté limitado o esté tratando de limitar sus opciones, ¿cuáles son las características más importantes que debe tener en cuenta en una tarjeta de crédito con transferencia de saldo?

En última instancia, la tarjeta de crédito de transferencia de saldo adecuada para usted dependerá de su situación financiera. Debería ofrecerle la mejor combinación de los factores más importantes, incluidos:

Cuota anual

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que cobra una tarifa anual alta invariablemente consumirá cualquier ahorro que esperaba obtener de la falta de tarifas de transferencia de saldo. Busque una tarjeta que ofrezca tarifas anuales bajas o incluso nulas. Muchas de las tarjetas del cuadro anterior no cobran tarifas anuales.

Tarifa de transferencia de saldo

Muchas tarjetas de crédito que son excelentes para transferencias de saldo debido a su oferta de APR introductoria baja o 0 aún cobran una tarifa por transferir el dinero a su nueva tarjeta. Entonces, debe preguntar cuánto le costará transferir su saldo a la otra tarjeta. Las tarifas pueden oscilar entre el 0 % y el 5 % según la tarjeta.

Una cosa que debe tener cuidado con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son los cálculos engañosos. A veces, una tarjeta le ofrecerá una tarifa de transferencia de saldo baja con una tasa de interés astronómica. En este punto, es probable que esté pagando más de lo que pagaría si optara por una tarifa de transferencia de saldo más alta.

Utilice siempre una calculadora en línea como la que proporcionamos para darle una idea clara de cuánto pagará mensualmente y en general teniendo en cuenta todos los factores (incluidos los cargos por transferencia de saldo y las tasas de interés).

APR introductorio

Este es el factor más intrigante para muchas personas que se ahogan en deudas. Si se siente asfixiado por una tasa de interés sofocante, una oferta que le permita pagar un 0 % de interés durante un período de tiempo limitado puede ser increíblemente tentadora.

De hecho, estas tarjetas de crédito de transferencia de saldo son extremadamente útiles para permitir que las personas paguen una gran parte de su deuda sin el peso abrumador de los pagos de intereses asombrosos que cancelan sus pagos. Por lo tanto, una tarjeta de crédito que ofrece una APR introductoria atractiva es buena.

TAE normal

Finalmente, eche un vistazo a la APR regular de la tarjeta. ¿Por qué? Porque si no ha terminado de pagar su deuda para cuando finalice el período promocional (y muchas personas no lo harán), entonces deberá pagar las tasas de interés regulares por el resto de su saldo. Si la APR regular es astronómica, es mejor que esté preparado para pagar su deuda antes de que finalice la promoción introductoria, o pagarla por la nariz.

Al final del día, la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo para usted es aquella que tiene las características que funcionan mejor con sus finanzas.

¿Planea pagar su deuda rápidamente? Entonces busque una tarjeta sin oferta de transferencia de saldo ni cargos anuales. ¿Necesita más tiempo para pagarlo? Opte por una tarjeta que ofrezca APR bajas todo el tiempo.

De cualquier manera, puede aprovechar las excelentes ofertas que ofrecen estas acreditadas tarjetas de transferencia de saldo para ayudarlo a aliviar gran parte del peso de su deuda actual.

¿Quién necesita una tarjeta de crédito para transferencia de saldo?

La deuda de las tarjetas de crédito sigue aumentando cada año, con más de $1,02 billones de dólares en saldos renovables a nivel nacional. El hogar estadounidense promedio debe aproximadamente $ 15,654, y eso es solo en deuda de tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta las hipotecas, los pagos de automóviles, los préstamos estudiantiles y otros tipos de deuda, y las cifras aumentan a aproximadamente $ 131,431 por hogar. Con cifras tan agobiantes, no sorprende que los estadounidenses estén buscando una mejor manera de manejar sus finanzas. Muchos ni siquiera conocen la opción de transferencia de saldo, lo que los obliga a utilizar medios más desesperados para administrar su deuda. Afortunadamente, no tiene que continuar de esta manera. La mayoría de las personas pueden aprovechar los tremendos ahorros que ofrece una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, que incluyen:

Personas que pagan tasas de interés excesivamente altas

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ayudarlo a ahorrar significativamente en sus pagos de intereses. Consulte la sección a continuación para comprender cuánto puede ahorrar.

Personas con deudas en múltiples tarjetas de crédito

Los pagos mensuales múltiples pueden ser difíciles de administrar, tanto desde el punto de vista financiero como organizativo, especialmente cuando la deuda es con más de un emisor de tarjeta de crédito. La mayoría de la gente pierde la noción de estos pagos y, posteriormente, el cargo por intereses. Ese es el comienzo de la pendiente resbaladiza conocida como deuda de tarjeta de crédito que a menudo termina en cargos agobiantes que son demasiado difíciles de manejar.

La consolidación de la deuda es una de las formas más inteligentes de adelantarse a una pila creciente de facturas que podrían haberse escapado de usted. Después de todo, es mucho más fácil hacer un pago al saldo de su tarjeta de crédito cada mes que hacer malabarismos con varios pagos simultáneamente. Transferir el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo pago es más factible desde el punto de vista financiero y más sencillo de administrar.

Personas con otras formas de deuda

Puede transferir otros tipos de deuda además de la deuda de la tarjeta de crédito. Los pagos del automóvil, los préstamos personales y otros pagos a plazos mensuales se pueden agrupar con la ayuda de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

¿Cómo afecta una transferencia de saldo a su puntaje de crédito?

Las transferencias de saldo en sí mismas no afectan inherentemente su puntaje de crédito. Eso no quiere decir que no haya penalización involucrada. Cada vez que solicita o abre una nueva tarjeta de crédito o línea de crédito, su puntaje de crédito baja un poco. Si es responsable con sus pagos, esta pequeña caída no afectará negativamente su historial crediticio ni sus posibilidades de ser aprobado más adelante.

Sin embargo, debe tener en cuenta que cuando abre una nueva tarjeta de crédito para realizar la transferencia de saldo, su puntaje de crédito disminuirá levemente por un corto período de tiempo. Por esta razón, es una buena idea solicitar solo tarjetas de crédito que sean relevantes y beneficiosas. Concéntrese en las tarjetas que le ofrecerán la mayor cantidad de beneficios.

Al final del día, una transferencia de saldo realmente puede ayudar a su historial crediticio siempre que sea responsable con sus pagos.

Utilice esta herramienta rápida y gratuita para estimar el puntaje crediticio si no está seguro de cuál es su puntaje.

Lo más importante que debe saber sobre las transferencias de saldo

Antes de enviar esas solicitudes, hay algunas cosas sobre las transferencias de saldo que debe saber.

Mantenga abierta su tarjeta anterior

Después de haber realizado la transferencia de saldo que califica, mantenga abierta su tarjeta anterior. Esto parece contradictorio, pero en realidad es una decisión inteligente para construir su historial crediticio. Los periodos cortos con varias tarjetas no le dan a su historial crediticio la longevidad y la consistencia que los acreedores buscan en los solicitantes.

Apunta alto con tu límite de crédito

Busque una tarjeta que tenga un límite de crédito más alto que la cantidad que necesita. Esto le permite mantener bajo su índice de utilización de crédito, construyendo su historial crediticio de manera positiva.

Busque tarifas de transferencia de saldo del 0 %

Además, busque una tarjeta que ofrezca tarifas de transferencia de saldo del 0%. Si bien no es tan frecuente como nos gustaría, todavía hay varias tarjetas de crédito que hacen esta generosa oferta. De lo contrario, intente encontrar uno que tenga una tarifa de transferencia de saldo muy baja. De lo contrario, estos cargos pueden anular los ahorros que esperaba obtener de la transferencia.

Cuidado con la TAE en compras

Incluso las tarjetas de crédito que ofrecen una atractiva tasa de interés del 0% no siempre son tan claras con sus términos. Es posible que esta oferta no se aplique a nuevas compras y solo a montos de transferencia de saldo o líneas de crédito que califiquen. Eso significa que a cualquier cosa nueva que compre con su nueva tarjeta se le cobrará el monto total de los intereses. Lea siempre la letra pequeña disponible para asegurarse de que sabe a qué se está registrando.

Cuidado con el período posterior a la promoción

Examine la APR de la oferta posterior a la promoción para hacer un cálculo preciso de si esta transferencia vale la pena o no. Una empresa que ofrece un interés bajo o nulo cuando realiza la transferencia lo hace solo por un tiempo limitado, una especie de bono de bienvenida por registrarse. Después del período promocional, generalmente de seis meses a un año, la tasa de interés aumentará. El valor de esta nueva tasa debería ser un factor importante en su cálculo.

Comprender los saldos duales

Tenga en cuenta los saldos duales. Si su nueva tarjeta ofrece 0% APR en la transferencia de saldo pero no en compras nuevas, puede terminar en una situación de doble saldo.

El problema con esto es ¿qué sucede con los pagos que realiza más allá del monto mensual? ¿A qué saldo se asigna?

Si bien la ley está de su lado de acuerdo con la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, hay situaciones en las que las compañías de tarjetas de crédito pueden usar su propia discreción, aplicando el pago en exceso al saldo que les resulte más rentable (en lugar de al que reducir su deuda más rápido). Tenga en cuenta estos términos al firmar un contrato con una compañía de tarjetas de crédito.

¡Paga tu saldo!

Finalmente, si realmente desea aprovechar al máximo su nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pague lo más que pueda hacia el saldo cada mes. Al pagar su deuda con tasas de interés introductorias bajas o nulas, se ahorra una cantidad significativa en los pagos de intereses que se acumulan cada mes después de que vence el período promocional.

Lea los términos, preste atención al vencimiento del plazo promocional y pague su tarjeta de manera constante, y su tarjeta de crédito de transferencia de saldo lo ayudará a salir de la deuda e incluso mejorar su calificación crediticia para el futuro.

Resumen

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser una bendición si se está ahogando en una gran cantidad de deudas con intereses altos. Estas tarjetas le permitirán organizar su vida financiera y le darán un respiro para controlar sus pagos mensuales. No desperdicies el período introductorio. Ya sea que dure nueve meses o 18, llegará el día en que volverá a pagar su APR regular. Asegúrese de que su saldo sea lo más bajo posible cuando llegue ese día.

El primer paso es obtener la mejor tarjeta de transferencia de saldo para usted. Pero no olvide el segundo paso:¡pague su saldo!

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