Tarjetas de crédito que ofrecen las mejores características de seguridad

Todos queremos que nuestro dinero esté seguro. Si está buscando la tarjeta de crédito más segura, aquí hay algunas tarjetas de crédito que ofrecen las mejores características de seguridad.

El fraude con tarjetas de crédito es la forma número 1 de robo de identidad, según un informe de Experian. Por lo tanto, es importante tener una tarjeta de crédito que lo respalde con una serie de funciones de seguridad.

Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con un conjunto de características de seguridad para disuadir a los estafadores, pero algunas se destacan por encima del resto. Comprender lo que ofrece su tarjeta es esencial para mantener segura la información de su tarjeta.

Resumen de las tarjetas de crédito que ofrecen las mejores funciones de seguridad

Tarjeta de crédito	Mejor para
Discover it® Cash Back	Seguridad y reembolso
Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®	Detección de fraude

Tarjeta de crédito que ofrece las mejores funciones de seguridad

Además de algunas o todas estas características, algunas tarjetas de crédito hacen un esfuerzo adicional. Esta es la mejor tarjeta de crédito que ofrece funciones de seguridad especiales que pueden brindarle aún más tranquilidad.

Lo mejor por seguridad y reembolso

Reembolso en efectivo Discover it®

Discover it® Cash Back viene con dos características de seguridad principales que van con el resto de la propuesta de valor de la tarjeta:

• Congelarlo:esta función le permite congelar su cuenta a través de la aplicación móvil de Discover y detener las compras, los adelantos de efectivo y las transferencias de saldo hasta que la descongele.
• Discover realiza búsquedas regulares de su número de seguro social en miles de sitios web peligrosos para ayudarlo a saber con anticipación si alguien podría intentar robar su identidad.

Discover it® Cash Back también ofrece un 5 por ciento de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre (cuando se activa) en hasta $1,500 gastados por trimestre.

También obtendrá un 1 por ciento de reembolso en efectivo en otras compras, y Discover igualará todo el reembolso en efectivo que gane con la tarjeta durante el primer año.

Solicite ahora o lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Discover it® Cash Back.

Lo mejor para el control de crédito

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®

La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® no ofrece características de seguridad específicas que se destaquen. Pero el banco fue clasificado como uno de los mejores en prevención, detección y resolución de fraudes por Javelin Strategy &Research.

Entonces, si quieres una tarjeta que sepas que te respalda, vale la pena considerar esta. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® también ofrece 1.5 % de reembolso en efectivo en todas las compras, más un 20 % adicional (es decir, 1.8 %) de reembolso en efectivo en compras calificadas con billetera digital como Apple Pay ^® o Google Pay ^TM , durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta.

También obtendrá un bono de recompensas en efectivo de $150 después de gastar $500 en los primeros tres meses.

lea nuestra revisión completa de la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® .

5 maneras en que su tarjeta de crédito lo protege

Hay cinco funciones principales de seguridad que ofrecen las tarjetas de crédito. Y aunque no todas las tarjetas las ofrecen, la mayoría sí.

1. fichas EMV

En 2015, los emisores de tarjetas de crédito comenzaron a enviar reemplazos de tarjetas de crédito a los titulares de tarjetas con un chip en el frente. Este chip está diseñado para mantener segura la información de su tarjeta al crear un token único cada vez que usa la tarjeta y mantener encriptada la información de su tarjeta original.

De esa forma, si alguien intenta robar la información de su tarjeta usando un dispositivo de skimming o un lector de tarjetas fraudulento, el token de un solo uso que obtienen es inútil.

2. Supervisión de fraude

Los emisores de tarjetas de crédito usan algoritmos para rastrear su comportamiento de gasto regular para asegurarse de que no haya nada fuera de lo común. Si otra persona usa su tarjeta para realizar una compra anormal, es posible que reciba un mensaje de texto, una llamada o un correo electrónico para informarle sobre el fraude.

Estas medidas de seguridad no son perfectas, por lo que es importante mantener un ojo en su cuenta en línea. Pero en muchos casos, el emisor detendrá el fraude antes de que te des cuenta.

3. Protección de responsabilidad cero

Bajo la Ley de Facturación Justa de Crédito, lo máximo que puede perder si alguien le roba su tarjeta de crédito es de $50. Pero muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de la ley federal y ofrecen protección contra el fraude sin responsabilidad.

En otras palabras, siempre que informe una transacción fraudulenta de inmediato, el emisor de la tarjeta cubrirá el monto total.

4. Supervisión de la puntuación de crédito

Hace una década, era casi imposible ver su puntaje de crédito sin pagarlo. Pero a través del programa FICO Open Access, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen acceso gratuito.

Algunos incluso van un paso más allá y le envían correos electrónicos cuando hay un cambio en su informe de crédito.

Con esta función, es posible que pueda detectar el fraude de cuentas nuevas, que ocurre cuando alguien usa su número de Seguro Social para abrir una cuenta fraudulenta, antes de que cause estragos en su puntaje de crédito.

5. Congelación de cuenta

Si pierde su tarjeta de crédito, repórtelo al emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, congelarán su cuenta y le enviarán una nueva tarjeta de crédito. Algunos incluso acelerarán la tarjeta de reemplazo para que la recibas en solo un par de días.

Dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito, es posible que incluso pueda congelar su cuenta a través de la aplicación móvil del emisor o su cuenta en línea sin cerrarla, lo que le da tiempo para buscarla.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo evitar compras fraudulentas con mi tarjeta?

Primero, deja tu tarjeta en casa si no la vas a utilizar. Eso ayudará a garantizar que no lo deje accidentalmente en algún lugar.

A continuación, sepa cómo son los skimmers de tarjetas de crédito. Son una forma popular para que los piratas informáticos roben su información en los cajeros automáticos.

¿Cómo denuncio el robo o la pérdida de mi tarjeta?

Vaya directamente al sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito y es probable que tengan una pestaña de seguridad donde encontrará un número al que llamar para cancelar su tarjeta y obtener una nueva. Obviamente, si puede ir a la aplicación de su tarjeta y congelar su cuenta, ese debería ser su primer paso.

Estos son los centros de seguridad de cada tarjeta de arriba:

• Discover:1-804-967-1000 (para denunciar una tarjeta perdida o robada); 1-800-227-4825 (para denunciar fraude).
• Bank of America:1-800-732-9194 (para reportar una tarjeta perdida o robada); 1-800-432-1000 (para denunciar fraude).
• Capital One:inicie sesión en línea en capitalone.com o en la aplicación móvil Capital One, vaya a la configuración, puede reemplazar una tarjeta a través de la aplicación. 1-800-227-4825 (para denunciar fraude).

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir un reembolso por fraude con tarjeta de crédito?

Honestamente, eso depende de cuánto tiempo le tome a su banco procesar la disputa. Fui víctima de fraude a través de mi tarjeta de crédito Capital One y me devolvieron el dinero en unos pocos días, pero otros bancos pueden tardar hasta 90 días.

Sin embargo, el emisor de la tarjeta debe responder a su reclamo de fraude dentro de los 30 días, pero debería recibir noticias mucho antes de cualquiera de las compañías mencionadas anteriormente.

Resumen

Si bien es bueno tener una tarjeta de crédito con funciones de seguridad adicionales, aún es responsable de asegurarse de mantener su información segura. Al comprar en sitios web seguros y mantener segura su tarjeta física, puede prevenir la mayoría de los casos de fraude.

Sin embargo, no es posible eliminar por completo el fraude, por lo que es importante mantenerse alerta y vigilar sus cuentas e informes de crédito para detectar el fraude antes de que cause un daño significativo.

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