Hacer un presupuesto a los 20:por qué y cómo empezar

Con el marco adecuado y las herramientas adecuadas, es fácil mantener sus finanzas bajo control. Aquí le mostramos cómo comenzar a presupuestar a los 20 años.

Por fin tienes independencia financiera. Puedes gastar tu dinero en las cosas que quieras, y eso es emocionante. Pero con esa libertad vienen preguntas más serias, como:

• ¿Estoy gastando demasiado al mes?
• ¿Estoy haciendo esto bien?
• ¿Debería estar ahorrando?
• ¿Tengo que sentirme culpable cada vez que compro un cóctel elegante?

Crear un presupuesto ayuda a responder esas preguntas y más. Lo crea o no, contar con un marco financiero en realidad le otorga más flexibilidad, más dinero para gastar y menos preocupaciones de las que preocuparse.

Por qué debería empezar a presupuestar a los 20 años

Ahorrar temprano significa ganar más por cada dólar

No importa cuán grande o pequeño sea su cheque de pago. Cuanto antes empiece a ahorrar, más ganará más adelante. Esto se debe a algo llamado interés compuesto.

Esta es la idea:cuando invierte su dinero temprano, no solo gana intereses sobre esa inversión, sino que con el tiempo también gana intereses sobre su interés. Cuanto más tiempo deje crecer su inversión, más exprimirá cada dólar.

Aquí hay un ejemplo simple

A los 22 años, Bill invierte $200 en un fondo mutuo que ofrece un rendimiento del 5%. Continúa invirtiendo $200 cada mes y cuando cumple 65 años, su inversión le reporta $363,945.99.

Comparemos esto con George, que sigue el mismo plan de inversión, pero comienza a los 30 años. Cuando George cumpla 65 años, su inversión solo vale $228,365.23. Esos ocho míseros años que Bill tuvo con George lo ayudaron a ganar la friolera de $135,580.76 más.

La clave es darle tiempo a su dinero para maximizar el interés. No tienes que empezar a lo grande. Solo tienes que empezar.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Los redondeos redondean automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfieren el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

La elaboración de presupuestos te prepara para la futura "adultez"

Capitán Cita obvia del día:no comience a ahorrar para una casa en el momento exacto en que desea comprar una casa. Es posible que no esté pensando en pañales y en ser propietario de una vivienda, pero es posible que lo haga más adelante. Comenzar a ahorrar antes significa reducir la carga financiera cuando llegue ese momento. También es importante aprender a ceñirse a un presupuesto para estar preparado para cuando sus finanzas se vuelvan un poco más complicadas.

Permítase el estilo de vida que desea ahora

Tus veinte años son el mejor momento para hacer las cosas que quieres hacer cuando aún eres joven y libre de grandes responsabilidades. Con un plan de gastos, se sorprendería de cuánto puede exprimir de sus ingresos.

El seguimiento de sus gastos ayuda a identificar áreas de mejora para que pueda gastar menos en cosas que no necesita y destinar ese dinero a algo mejor. Como ese dulce viaje a España en el que has estado pensando.

Libérate de deudas más rápido

Deshágase de esa ansiedad por la deuda que se avecina para siempre. Los presupuestos facilitan el pago de su deuda sin poner estrés en su cheque de pago. Puede marcar esa lista mucho antes si se convierte en una rutina para ahorrar un poco cada mes.

Menos estrés al lidiar con gastos no planificados

La vida pasa. Y eso significa citas dentales de emergencia, problemas con el automóvil, una gotera en el techo:ya se hace una idea. Los presupuestos ayudan a garantizar que siempre tenga fondos adicionales guardados en caché para esos incidentes inesperados.

No debería tener que desperdiciar dinero en préstamos de alto interés o humillarse torpemente con sus padres o amigos. Nadie quiere ver eso.

¿Cómo empiezo a presupuestar?

El presupuesto es importante, pero no tiene por qué ser complicado. Comience su presupuesto con estos seis simples pasos.

Calcula tus ingresos mensuales

Reúna todas sus fuentes de ingresos en un solo lugar. ¿Cuánto te llevas a casa al mes después de impuestos?

• Si le pagan cada dos semanas:multiplique su sueldo por 2,166.
• Si le pagan semanalmente:multiplique su cheque de pago por 4.333.
• Si sus ingresos fluctúan:puede promediar varios meses de ingresos. Intenta ser lo más conservador posible.

Rastree y categorice su gasto mensual promedio

Mantenlo simple. Comience con los gastos totales del último mes. Reúna todas sus facturas y recibos y calcule cuánto gasta realmente por mes.

Desglose sus gastos en categorías que tengan sentido para usted. Por ejemplo:gastos de manutención, transporte, suscripciones (como Spotify o Netflix), comestibles, atención médica, pago de deudas, entretenimiento. Esto ayuda a identificar áreas inesperadas que pueden estar perdiendo dinero.

Establece una meta

Ponerse en el camino financiero correcto es un gran objetivo, pero es importante trabajar hacia algo concreto. Esto nos ayuda a motivarnos a ser diligentes y consistentes con nuestro presupuesto.

¿Qué pasa si no tengo una meta?

Haz uno. Un excelente primer objetivo es crear un fondo de emergencia para gastos no planificados.

Algunos otros objetivos posibles:

• Objetivos a corto plazo:ahorrar para un viaje o un sofá nuevo.
• Objetivos a mediano plazo:ahorrar para un automóvil, estar libre de deudas.
• Objetivos a largo plazo:ahorrar para la jubilación o pagar su hipoteca.

Establezca su marco financiero

Comience por comparar sus gastos con sus ingresos mensuales netos. ¿Cuánto margen de maniobra tienes? ¿Cuáles son tus metas? ¿Qué categorías de gastos pueden mejorar?

Comience a establecer objetivos de presupuesto ideales para cada categoría. Sé honesto contigo mismo y con tu estilo de vida. Si te gusta salir a cenar o tomar algo con amigos, inclúyelo también en el presupuesto.

Puede usar esta sencilla hoja de cálculo de presupuesto para realizar un seguimiento de los gastos.

¿Abrumado todavía? Esta bien. Hay toneladas de herramientas diseñadas para facilitar la creación y administración de su presupuesto ideal. Una aplicación como MoneyPatrol , por ejemplo, puede ser una excelente manera de conocer sus propios hábitos de gasto. Establecerá un presupuesto cada mes, junto con un objetivo de gasto para cada categoría. MoneyPatrol se vincula a sus cuentas financieras para realizar un seguimiento de sus gastos. Incluso recibirá alertas cuando supere su límite en una categoría. Con el tiempo, sabrá lo suficiente sobre sus propios hábitos de gasto para poder establecer un presupuesto con mayor precisión.

Retoque. Repetir.

Tenga en cuenta que nuestros hábitos de gasto e ingresos cambian. Asegúrese de ajustar su presupuesto en consecuencia. Además, asegúrese de que su presupuesto sea realmente sostenible. Si le resulta difícil mantenerse dentro de ese marco, cámbielo. Sea realista consigo mismo.

Recursos presupuestarios:¿qué puedo usar para hacer que el presupuesto funcione para mí?

Deja esa hoja de cálculo de Excel para Dummies. Hay toneladas de recursos para cualquier tipo de presupuesto, ya sea que quiera hacerlo todo usted mismo o dejarlo en manos de profesionales. Prueba tantos como quieras hasta que encuentres uno que se pegue. Recuerde, se trata de lo que funciona mejor para usted.

Métodos de presupuestación

El método de presupuesto 50-30-20

El método 50-30-20 es un punto de partida útil para los novatos en la elaboración de presupuestos. Evite las categorías de gastos complicadas. Simplemente divida su presupuesto de tres maneras:50 % para gastos básicos y gastos básicos (es decir, alquiler, comestibles, servicios públicos), 30 % para gastos de estilo de vida flexibles (es decir, entretenimiento, salir a comer, viajes) y 20 % para sus metas financieras (es decir, ahorros, pagos de deudas, inversiones).

En lugar de renunciar a su vida social, la Regla 50-30-20 le otorga un 30 % de su presupuesto para que lo gaste como desee.

Bueno para:

• Presupuestos para principiantes.
• Personas que quieren flexibilidad presupuestaria.

Método del sobre

El método del sobre es este:almacene su presupuesto asignado en forma de efectivo dentro de sobres dedicados para cada categoría de gasto. Es un método bastante antiguo, pero una excelente opción para las personas que desean establecer límites más estrictos para sí mismas.

Bueno para:

• Aquellos que prefieren usar efectivo para crédito o débito.
• Personas que necesitan más límites financieros.

Diarios de viñetas

Bullet journaling se ha convertido en una forma muy popular de organizar la vida y mantenerse al tanto de las tareas y objetivos. Ahora también se está utilizando como una herramienta de presupuesto. Los diarios de viñetas son libros de registro hiperorganizados y personalizados, que usted actualiza periódicamente. Escribir objetivos o recordatorios puede tener más peso para las personas que simplemente escribirlos o confiar pasivamente en una aplicación.

Bueno para:

• Personas a las que les gusta anotar físicamente sus tareas.
• Personas que desean un control total de su presupuesto.

Herramientas de presupuesto que pueden ayudarlo a presupuestar

Necesita un presupuesto (YNAB)

YNAB es una aplicación de administración de finanzas personales que se sincroniza con sus cuentas bancarias y de crédito. El enfoque principal de YNAB es crear y reajustar su presupuesto para que funcione a medida que cambian sus necesidades. Se basa en estos cuatro principios:

• Dale un trabajo a cada dólar.
• Acepte sus verdaderos gastos.
• Siga con los golpes.
• Gastar dinero que tenga al menos 30 días de antigüedad.

Si bien este servicio cuesta $ 11.99 / mes ($ 84 / año), muchos devotos de YNAB confían en él.

Bueno para:

• Personas que quieren revolucionar sus finanzas.
• Personas que desean un sistema altamente involucrado que se ajuste a su vida.

Empoderar

Empoderar le permite realizar un seguimiento de sus gastos, ahorrar automáticamente, obtener un adelanto en efectivo de hasta $250¹ y más. Puede crear sus propias categorías de presupuesto (o elegir entre las de Empower) para que, sin importar dónde gaste, pueda recibir alertas si está a punto de alcanzar sus límites de gasto. También tendrá acceso a informes mensuales que le permitirán saber cómo administra su dinero.

Si está buscando ahorrar, pero no tiene el tiempo o la energía para pensar demasiado en ello, puede usar la función de guardado automático de Empower. Simplemente dígale a Empower cuánto quiere ahorrar cada semana, y Empower moverá su dinero para que no tenga que recordar hacerlo manualmente.

Si bien Empower cuesta $8 al mes (después de una prueba gratuita de 14 días), sus funciones automatizadas pueden valer la pena.

Bueno para:

• Presupuesto y ahorro automatizados.
• Aquellos que pueden estar cortos de dinero en efectivo y necesitan un adelanto en efectivo.

*Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por nbkc bank, Miembro FDIC.

PocketGuard

PocketGuard es otra aplicación de presupuesto inteligente. Conecta todas sus cuentas financieras e ilustra su información financiera de una manera muy fácil de digerir.

La aplicación toma sus hábitos de gasto e ingresos y crea un presupuesto personalizado para usted. Esta es también una gran herramienta para identificar áreas de mejora. Le ayuda a planificar los próximos gastos y le notifica sobre cargos inesperados o comisiones bancarias.

PocketGuard cuesta $3.99/mes para una suscripción mensual y $34.99/año para una suscripción anual.

Bueno para:

• Personas que quieren optimizar sus gastos.
• Personas que quieren visualizar su presupuesto de forma sencilla.

Cómo puede usar las tarjetas de crédito para hacer un presupuesto

El seguimiento y registro de todos sus gastos puede ser abrumador, pero afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen automáticamente. Las tarjetas de crédito ofrecen grandes recursos presupuestarios. Realizan un seguimiento de sus gastos de forma continua y organizan sus gastos en diferentes categorías. Además, puede aflojar ese presupuesto aún más al obtener recompensas por cada dólar que gasta.

Estos son algunos de mis favoritos:

La mejor tarjeta de recompensas para viajes:Chase Sapphire Preferred® Card

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Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

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La mejor tarjeta para un buen crédito:Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One

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En pocas palabras

Si no tiene el excelente crédito necesario para obtener algunos de los bonos que ofrecen otras tarjetas de crédito Capital One, considere la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Es una tarjeta excelente para un crédito promedio y aún puede obtener un reembolso del 1,5 % en efectivo en todas las compras con una modesta tarifa anual de $39.

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

• 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras.

• Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

• Sin tarifas de transacción en el extranjero y con una modesta tarifa anual de $39.

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Seguimiento de tarjeta única

Una excelente opción tanto para principiantes como para expertos es limitar sus compras a una sola fuente de pago. Viene con muchos beneficios, pero puede ser especialmente útil si se siente nervioso al tratar de administrar todas sus facturas, tarjetas de crédito y tarjetas de débito. En cambio, solo necesita realizar un seguimiento de una tarjeta. También reduce la cantidad de facturas en las que debe pensar cada mes.

Como mencioné, la mayoría de las tarjetas de crédito y débito tienen increíbles sistemas de seguimiento incorporados que organizan sus gastos en gráficos. Al utilizar una sola tarjeta, puede utilizar estos servicios tal y como están previstos, sin tener que consolidar con datos de otras tarjetas. Y si utiliza una tarjeta de crédito como método de pago principal, obtendrá recompensas mucho más rápido.

Bueno para:

• Personas que tienen problemas para administrar muchos métodos de pago diferentes.
• Personas que quieren finanzas más simples.
• Personas conscientes de las recompensas.

Resumen

Esta lista solo roza la superficie de las muchas herramientas financieras diseñadas para ayudarlo a tener éxito. Con el marco adecuado y las herramientas adecuadas, es fácil mantener sus finanzas bajo control. Y eso significa menos preocupaciones y más dinero para las cosas que desea. Es casi una obviedad. Entonces, ¿qué estás esperando?

Leer más:

• Presupuesto para adolescentes:haga crecer su dinero mientras es joven
• Estos 4 sencillos pasos le enseñarán cómo presupuestar (finalmente)

Potencia la divulgación - * Se aplican requisitos de elegibilidad.

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