Descubra la revisión de préstamos para estudiantes

Los productos Discover merecen una mirada seria, especialmente si está en el mercado de préstamos privados para estudiantes. Aquí está nuestra revisión completa de Discover Student Loans.

En el mercado de préstamos estudiantiles privados, Discover Bank ofrece algunas de las opciones más comprobadas. El banco opera el tercer proveedor privado de préstamos para estudiantes del país. Con préstamos para pregrado, posgrado y múltiples programas preprofesionales, Discover lo tiene cubierto en cada etapa de su viaje educativo.

Por supuesto, como prestatario inteligente, debe considerar los números. Discover ofrece tasas de interés competitivas y algunas de las opciones de pago más flexibles de cualquier prestamista privado. Y hay una bonificación que hace que Discover se destaque:los prestatarios obtienen recompensas en efectivo por buenas calificaciones.

Tipos de préstamos Descubre ofertas

Discover trabaja con su escuela para asegurarse de que solo pida prestado lo que necesite. El monto mínimo del préstamo para todos los préstamos es de $1,000. Sin embargo, si es necesario, puede pedir prestado hasta el 100 por ciento de su costo de asistencia.

Préstamos privados

Los prestatarios deben recordar que Discover, como cualquier banco, otorga préstamos privados sujetos a condiciones diferentes a las de los préstamos estudiantiles federales. Una combinación de préstamos federales y privados funciona mejor para la mayoría de los prestatarios que buscan financiamiento privado.

En este momento, Discover ofrece préstamos para los siguientes programas académicos:

• Programas de pregrado (títulos de asociado o licenciatura)
• Programas de posgrado (maestría y doctorado)
• Programas de MBA
• Escuela de Medicina (incluidas especialidades como odontología, enfermería, farmacia, medicina veterinaria y más)
• Residencia médica y reubicación
• Facultad de Derecho
• Gastos de examen de la barra (para estudiantes de derecho)

Préstamos de consolidación

Discover también ofrece Préstamos Privados de Consolidación. Técnicamente, estos son préstamos refinanciados en lugar de préstamos consolidados, pero aun así obtiene un pago mensual potencial más bajo y un proceso de reembolso simplificado.

Los prestatarios que elijan esta opción deben tener en cuenta que Discover tiene plazos de reembolso más prolongados para los préstamos refinanciados (plazos de 10 o 20 años) en comparación con la mayoría de los prestamistas. Puede hacer pagos mensuales más pequeños, pero a costa de acumular más intereses.

Elegibilidad

Para solicitar un préstamo Discover, debe:

• Estar matriculado al menos medio tiempo y encaminado hacia un título.
• Estar logrando un "progreso académico satisfactorio" según su escuela.
• Pase una verificación de crédito:como ocurre con la mayoría de los préstamos privados, su calificación crediticia ayuda a determinar la tasa de interés que puede obtener.
• Ser ciudadano estadounidense, residente permanente o estudiante internacional con un ciudadano/residente cosignatario.
• Tener 16 años o más.

En muchos casos, especialmente con préstamos para estudiantes universitarios, necesitará un cosignatario. Asegúrese de que su cofirmante participe a largo plazo, ya que Discover requiere que los cosignatarios mantengan su nombre en el préstamo hasta que se pague.

Tasas de interés

Discover ofrece una variedad de tasas de interés competitivas con el promedio de la industria para préstamos estudiantiles privados, aunque en el extremo superior del espectro.

Los prestatarios pueden elegir entre tasas fijas y variables. Las tasas fijas permanecen iguales durante la vigencia del préstamo. Las tasas variables pueden subir o bajar dentro de un rango predeterminado según el mercado.

Reúne los requisitos para obtener tasas de interés más bajas si usted o su cosignatario tienen un buen crédito (piense en un nivel alto de 600 a 700 o más). Las tasas también varían según el monto del préstamo y la duración del plazo.

Discover establece una tasa de porcentaje anual (APR) ligeramente diferente según el préstamo específico. Hemos redondeado los números a continuación.

Tipo de préstamo	Tasa R de interés fijo	Tipo de interés variable
Licenciatura	5,99 % TAE - 12,99 % TAE	3,99 % TAE - 11,99 % TAE
Graduado	5,99 % TAE - 13,99 % TAE	3,99 % TAE - 12,99 % TAE
Facultad de derecho	5,99 % TAE - 11,34 % TAE	3,99 % TAE - 9,99 % TAE
Examen de barra	6,99 % TAE - 12,99 % TAE	5,12 % TAE - 12,12 % TAE
MBA	5,99 % TAE - 12,99 % TAE	3,99 % TAE - 12,49 % TAE
Escuela de medicina	5,99 % TAE - 11,24 % TAE	3,99 % TAE - 9,99 % TAE
Residencia médica/reubicación	6,49 % TAE - 9,99 % TAE	5,12 % TAE - 8,87 % TAE
Consolidación privada	5,24 % APR - 8,24 % APR (plazo de 10 años)	4,87 % TAE - 8,12 % TAE

Ventajas y beneficios

Recompensas por buenas calificaciones

¡Discover quiere que le vaya bien! Siempre que su GPA sea de 3.0 o superior para el año, obtendrá una recompensa en efectivo del uno por ciento por cada préstamo. La recompensa se aplica anualmente si toma un préstamo cada año. Y puedes gastar el dinero extra como quieras.

Sin cargos

No paga cargos de solicitud ni cargos por pagos atrasados; cada pago que hace se destina al préstamo.

Recompensas de débito automático

Por inscribirse en el pago automático durante su período de reembolso, obtendrá una reducción del 0,25 por ciento en su tasa de interés.

Otras ventajas de Discover

• Una solicitud de préstamo breve, que tarda menos de 15 minutos en completarse
• Un equipo de atención al cliente receptivo con sede en EE. UU.

Condiciones de pago

Los préstamos privados son conocidos por tener términos de pago menos flexibles que los préstamos federales, pero Discover es una excepción. El banco pone a disposición de los prestatarios múltiples formas de asistencia de pago, incluidas extensiones de pago y pagos reducidos según sea necesario.

Planes fijos o de solo interés

Para el pago dentro de la escuela, puede elegir un plan de interés solamente o un plan fijo. En el plan de solo interés, usted realiza pagos sobre el interés pero no sobre el capital mientras está en la universidad. Se le recompensa con un 0,35 por ciento de descuento en la tasa de interés.

El plan fijo requiere pagos mensuales de $25, lo que le permite ahorrar dinero en intereses más adelante. Aquellos que deseen pagar antes pueden hacerlo, no hay penalización por pago anticipado.

Aplazamiento

El aplazamiento le permite retrasar los pagos mientras está en la escuela y durante su período de gracia de seis meses. Esta opción acumula más intereses que los planes de pago dentro de la escuela.

Puede diferir por períodos de tiempo más largos durante una residencia médica, servicio militar activo o servicio público calificado.

Tolerancia

La indulgencia le da la oportunidad de posponer los pagos del préstamo hasta por 12 meses en tiempos de dificultades financieras. Al igual que con el aplazamiento, los intereses siguen acumulándose.

Para los prestatarios que luchan por hacer los pagos, Discover tiene algunas opciones más además de la indulgencia.

• Una reducción temporal de la tasa de interés le brinda una tasa de interés y un pago más bajos (un mínimo mensual de $50) por hasta 12 meses.
• Una reducción de pago temporal le permite pagar solo el interés (un mínimo mensual de $50) por hasta seis meses. Para obtener esta reducción, debe tener menos de 60 días de atraso en los pagos.
• La asistencia de pago anticipado le permite posponer los pagos durante tres meses (dentro de los primeros tres meses de su período de pago).

La duración del reembolso de todos los préstamos es de 15 años para estudiantes universitarios y de 20 años para estudiantes de posgrado.

Discover it® Student Chrome es una de las mejores opciones que existen para los estudiantes. Esta tarjeta le otorga un dos por ciento en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Más un uno por ciento ilimitado en todas las demás compras.

Al igual que los préstamos Discover, esta tarjeta orientada a los estudiantes ofrece una recompensa por una buena calificación:un crédito de estado de cuenta de $20 por cada año escolar que mantenga un GPA de 3.0 o superior (hasta 5 años). Y esta tarjeta es accesible para los titulares con un crédito menos que estelar, lo que le brinda la oportunidad de aumentar su calificación crediticia.

Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de Discover it® Student Chrome.

Descubra la cuenta de débito Cashback y descubra los ahorros en línea

Discover también ofrece servicios bancarios, incluidas cuentas corrientes y de ahorro. La cuenta de débito Discover Cashback ofrece una cuenta sin cargos de mantenimiento y la capacidad de ganar un 1 % de reembolso en compras con tarjeta de débito de hasta $3000 por mes.

A su vez, la cuenta Discover Online Savings Account ofrece un APY del 1,80 % sin un saldo mínimo requerido, ¡superior al estándar de la industria!

Alternativas para descubrir préstamos estudiantiles

Para darle una idea de cómo Discover Student Loans se compara con otros prestamistas, hemos creado una tabla práctica:

Banco/Agregador	Mejor para
Descubra los préstamos para estudiantes	Aquellos que buscan el mejor préstamo estudiantil privado integral
Garantía (refinanciación)	Aquellos que quieren la mayor flexibilidad en su préstamo
SoFi (refinanciamiento)	Aquellos que buscan la mejor tasa variable
Creíble (agregador)	Aquellos que quieren ver todas sus opciones de préstamo en un solo lugar
Árbol de préstamos (agregador)	Aquellos con crédito limitado

Serio

Earnest ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles con tasas de interés fijas y variables. ¡Lo mejor de Earnest es su capacidad para establecer su propio cronograma de pago!f

Tasas de interés actuales

• SLR fijo:3,74 % - 8,49 % (incluye 0,25 % de descuento por pago automático)
• SLR variable:2,49 % - 7,99 % (incluye 0,25 % de descuento por pago automático)

Elegibilidad

• Pasar una verificación de crédito
• Tener al menos 18 años
• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
• Su deuda debe ser de un colegio o universidad acreditada por el Título IV
• La deuda debe ser por un título completo, un título estimado para completar el próximo semestre o una licenciatura incompleta o un título de asociado

Ventajas y beneficios

• Establece tu pago mensual
• Omita un pago al año
• Swap entre tasas de interés fijas y variables

Vea los detalles del préstamo/solicite o lea nuestra revisión completa de Earnest.

Divulgación seria de SLR - La tasa real y los términos de pago disponibles variarán según sus ingresos. Las tasas fijas varían de 3.74 % APR a 8.24 % APR (no incluye 0.25 % de descuento por pago automático). Las tasas variables varían de 2.14 % APR a 8.24 % APR (no incluye 0.25 % de descuento por pago automático). Los préstamos de refinanciamiento de préstamos para estudiantes con tasa de interés variable de Earnest se basan en un índice disponible públicamente, la Tasa de Financiamiento Nocturna Garantizada Promedio de 30 días (SOFR) publicada por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La tasa variable se basa en la tasa publicada el día 25, o el siguiente día hábil, del mes calendario anterior, redondeada a la centésima de por ciento más cercana. La tarifa no aumentará más de una vez al mes. La tasa máxima para su préstamo es 8.95% si el plazo de su préstamo es de 10 años o menos. Para plazos de préstamo de más de 10 años a 15 años, la tasa de interés nunca excederá el 9,95%. Para plazos de préstamo de más de 15 años, la tasa de interés nunca excederá el 11,95%. Tenga en cuenta que no podemos ofrecer préstamos de tasa variable en AK, IL, MN, NH, OH, TN y TX. Nuestras tarifas más bajas solo están disponibles para nuestros prestatarios más calificados de crédito y contienen nuestro .25% de descuento por pago automático desde una cuenta corriente o de ahorros.

SoFi

SoFi también ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles con tasas fijas y tasas variables disponibles. Al igual que Earnest, puede elegir su propio programa de pago.

Elegibilidad

• Ser ciudadano estadounidense mayor de edad
• Estar empleado o tener una oferta de empleo para comenzar en los próximos 90 días
• Haberse graduado de una universidad elegible acreditada por el Título IV o programa de posgrado
• Tener al menos $5,000 en préstamos estudiantiles para refinanciar (federales o privados)

Ventajas y beneficios

• La aplicación es rápida, fácil y todo en línea
• Sin multas por pago anticipado
• Sin tarifas ocultas

Vea los detalles del préstamo/solicite o lea nuestra revisión completa de SoFi.

Creíble

Credible es un agregador de préstamos, lo que significa que le muestran todos los préstamos para los que puede calificar en un solo lugar. Sus tasas variarán según el prestamista, pero puede elegir que Credible le muestre primero la tasa más baja.

Elegibilidad

• Varía según el prestamista

Ventajas y beneficios

• El proceso de precalificación es totalmente gratuito y toma alrededor de dos minutos
• Sin cambios en su crédito

Vea los detalles/solicite o lea nuestra revisión creíble completa.

Árbol de préstamos

Lending Tree también es un agregador de préstamos, por lo que sus tasas variarán según el prestamista.

Elegibilidad

• Debe aplicar su préstamo a un título de asociado, licenciatura, maestría o doctorado

Ventajas y beneficios

• Aplicación rápida y fácil
• Aquellos con poco o ningún crédito pueden aplicar

Ver detalles/aplicar.

Resumen

Descubra productos que merecen una mirada seria si está en el mercado de préstamos estudiantiles privados. La empresa ofrece todos los servicios básicos, pero sus recompensas por grado y sus generosas opciones de pago distinguen a Discover.

Leer más

• 5 increíbles beneficios para titulares de tarjetas Discover it® que no conocía
• El servicio de atención al cliente 100% basado en EE. UU. de Discover responde a sus preguntas las 24 horas del día, los 7 días de la semana

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