prepago vs. Tarjetas aseguradas:¿Cuál es la diferencia?

¿Necesita generar crédito? Una tarjeta de crédito garantizada es una obviedad. ¿Tuviste problemas con la deuda de la tarjeta de crédito? Considere una tarjeta prepaga hasta que pueda controlar sus gastos.

Las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas de débito prepagas pueden parecer similares, pero las dos formas de plástico no podrían ser diferentes.

Si bien ambos son una buena opción para las personas que no tienen un buen crédito, ambos tienen funciones y características diferentes. Y elegir el incorrecto podría dificultar el logro de su objetivo.

Para ayudarlo a obtener la tarjeta adecuada para sus necesidades, cubriremos ambas en detalle, junto con sus ventajas e inconvenientes.

Las diferencias entre las tarjetas de débito prepagas y las tarjetas de crédito aseguradas

Siempre es una buena idea saber lo que está recibiendo antes de solicitar un producto financiero. Esto es lo que necesita saber sobre cada una de estas dos opciones.

Los fundamentos

La principal diferencia entre las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de débito prepagas es que una es una tarjeta de crédito y la otra es una tarjeta de débito recargable.

Esto significa que una tarjeta de crédito garantizada se basa en una línea de crédito renovable que puede pagar y reutilizar todos los meses. Con una tarjeta de débito prepaga, por otro lado, debe cargar dinero en la cuenta de la tarjeta para usarla.

La razón probable por la que los dos se confunden es que una tarjeta asegurada requiere un depósito por adelantado, generalmente igual al límite de crédito, para que se apruebe la tarjeta. Pero su línea de crédito no se basa en ese depósito. Más bien, el emisor de la tarjeta lo usa como garantía en caso de que no cumpla con sus pagos.

Construcción de crédito

Dado que las tarjetas de débito prepagas no se basan en una línea de crédito y no está pidiendo dinero prestado, no benefician su historial crediticio de ninguna manera.

Por otro lado, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de crear o reconstruir el crédito a medida que usa la tarjeta de manera responsable y realiza sus pagos a tiempo cada mes.

Dicho esto, una tarjeta de crédito asegurada no hará mucho para ayudarlo a generar crédito a menos que el emisor de la tarjeta informe su actividad a las tres agencias de crédito nacionales cada mes. Algunos emisores informan solo a una o dos oficinas, lo que no te beneficia tanto.

Mientras compara tarjetas de crédito aseguradas, verifique si el emisor de la tarjeta informa a las tres agencias antes de presentar la solicitud.

Interés

Las tarjetas de débito prepagas no cobran intereses, pero podría estar en apuros por un cargo por sobregiro si gasta más de lo que tiene en la cuenta. Si solicita una tarjeta prepaga con protección contra sobregiros, considere optar por no participar, para no correr el riesgo de recibir una tarifa si sobregira la cuenta.

Las tarjetas de crédito aseguradas cobran intereses, pero solo si mantiene un saldo de mes a mes. Siempre que pague su factura a tiempo y en su totalidad cada mes, puede construir su crédito sin pagar un centavo en intereses.

Sin embargo, si tiene un saldo en una tarjeta asegurada, normalmente puede esperar pagar una tasa de interés superior al 20 por ciento. Por lo tanto, acostúmbrese a pagar la totalidad de cada mes.

Tarifas y costos

Ambos tipos de tarjetas cobran varias tarifas, pero por diferentes razones. Los costos comunes que encontrará con una tarjeta de débito prepaga incluyen cargos por mantenimiento mensual, retiros en cajeros automáticos, recargas de efectivo y activación de la tarjeta si la obtiene en una tienda minorista.

Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente cobran tarifas anuales en lugar de tarifas mensuales, y algunas tampoco. Otros costos con los que podría encontrarse incluyen tarifas por adelantos en efectivo, pagos atrasados ​​y cargos que colocan su saldo por encima de su límite.

Características

La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas vienen con un conjunto de beneficios básicos que puede obtener con Visa o MasterCard. Estos beneficios pueden variar según la tarjeta, pero generalmente incluyen cosas como seguro de alquiler de automóviles, protección de compras y garantías extendidas. La mayoría de las tarjetas de débito prepagas, por otro lado, normalmente no ofrecen estos beneficios.

Protección contra el fraude

Hasta octubre de 2017, los emisores de tarjetas de débito prepagas no estaban obligados a brindar protección contra fraudes a los titulares de tarjetas. Ahora, aún podría ser responsable de hasta $50 de fraude si lo denuncia dentro de los dos días hábiles, o hasta $500 si no lo denuncia dentro de los dos días hábiles.

Con las tarjetas de crédito, sin embargo, muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito tienen políticas de responsabilidad cero que limitan cuánto está en apuros si alguien roba y usa su tarjeta de crédito.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada, es importante saber qué buscar y cómo comparar diferentes opciones.

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una de las mejores opciones, aunque no ofrece recompensas. Si es elegible, podría obtener un límite de crédito inicial de $200 con un depósito de tan solo $49.

Además, puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta sin depósito adicional en tan solo seis meses. Sin embargo, tendrá que esperar hasta que cierre la cuenta para recuperar su depósito.

La tarjeta no cobra tarifas de transacción en el extranjero. Y dado que Mastercard se acepta prácticamente en todas partes, no debería tener problemas para usar la tarjeta en el extranjero.

Lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum aquí.

Las mejores tarjetas de débito prepago

Si prefiere una tarjeta prepaga en lugar de una tarjeta asegurada, estas son algunas de las mejores opciones disponibles.

Tarjeta prepaga Netspend® Visa®

Esta tarjeta cobra una alta tarifa mensual de $9.95. Pero la cuenta de ahorros de la tarjeta ayuda a compensarlo, brindándole un APY del cinco por ciento en saldos de hasta $1,000.

La tarjeta cobra por recargas de efectivo y retiros de cajeros automáticos, pero puede cargar dinero en ella de forma gratuita mediante depósito directo, PayPal, transferencia bancaria o depósito de cheque móvil.

Mastercard o Visa prepago Green Dot®

Para superar la tarifa mensual de $ 7.95 de la tarjeta, debe cargar al menos $ 1,000 en la tarjeta cada mes.

Al igual que la tarjeta prepaga Netspend® Visa®, pagará por recargas de efectivo y retiros de cajeros automáticos. Pero puede agregar dinero a su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo o una transferencia de su banco.

PayPal Prepago Mastercard®

Esta tarjeta se distingue por ofrecer a los titulares ofertas especiales y recompensas de devolución de efectivo en ciertas compras. De lo contrario, la tarjeta es similar a las otras que hemos enumerado.

Pagará una tarifa mensual inevitable de $ 4.95 y no podrá retirar dinero en cajeros automáticos de forma gratuita. Pero no tiene que pagar para agregar dinero a su cuenta mediante depósito directo o transferencias de PayPal.

Tarjeta prepaga MileagePlus® GO Visa®

A diferencia de la mayoría de las tarjetas prepagas, esta ofrece recompensas en cada compra que realice. Ganará hasta 2500 millas al mes según cuánto gaste y el tipo de plan que tenga.

La tarjeta tiene un plan mensual y anual que cuesta $5.95 por mes o $85 por año, respectivamente. La tarjeta no cobra tarifas de cajero automático si retira efectivo en un cajero automático MoneyPass, pero la única forma gratuita de agregar dinero a su cuenta es el depósito directo.

¿Cuál debería obtener?

Ni las tarjetas de crédito aseguradas ni las tarjetas de débito prepagas son mejores que otras en todas las situaciones. Todo depende de tus necesidades y preferencias.

Por ejemplo, si necesita generar crédito, una tarjeta de crédito garantizada es una obviedad porque es la única de las dos que puede ayudarlo a lograr ese objetivo. Sin embargo, puede ser difícil conseguir uno si no puede pagar el depósito de seguridad por adelantado.

Si ha tenido problemas con la deuda de la tarjeta de crédito en el pasado o no está seguro de confiar en una tarjeta de crédito, considere una tarjeta prepaga hasta que pueda controlar sus gastos. Pero si aún necesita mejorar su crédito, considere como objetivo obtener una tarjeta de crédito asegurada en el futuro.

Resumen

Las tarjetas de débito prepagas y las tarjetas de crédito aseguradas tienen diferentes propósitos. Por lo tanto, es importante saber lo que necesita antes de solicitar uno.

Mientras considera las diferencias que hemos presentado y compara todas sus opciones, tómese el tiempo para considerar qué funciona mejor para su situación actual. A medida que haga su debida diligencia, le resultará más fácil obtener el tipo correcto de plástico en el primer intento.

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