CreditWise® de Capital One®:una excelente manera gratuita de realizar un seguimiento de su crédito

CreditWise® es un servicio gratuito de control de crédito de Capital One®. CreditWise está disponible para todos, incluso si no es cliente de Capital One. ¿Es correcto para ti? Lea nuestra reseña para averiguarlo.

Hoy en día, es más fácil que nunca verificar su puntaje de crédito. Hay aplicaciones gratuitas y productos premium de monitoreo de crédito. Muchos bancos también brindan puntajes de crédito gratuitos a los clientes. Ahora, CreditWise de Capital One le brinda acceso gratuito a su puntaje e informe de crédito, incluso si no es cliente de Capital One.

Cualquiera que sea su situación, tomarse el tiempo para entender y monitorear su crédito es una parte esencial de su solvencia financiera.

• ¿Empezando? Vigile su crédito para saber cómo su comportamiento afecta su puntaje.
• ¿Preparándose para comprar un automóvil o una casa? Verifique su perfil crediticio con frecuencia y solicite financiamiento con confianza.
• ¿Ya tiene crédito de primer nivel? Eche un vistazo a su informe de vez en cuando para asegurarse de que no haya sorpresas.

Cualquiera puede crear una cuenta gratuita en el sitio web de CreditWise; no es necesario que sea titular de la tarjeta Capital One. ¿Es CreditWise la solución de monitoreo de crédito adecuada para usted? Exploremos.

CreditWise es 100% gratis para todos

CreditWise es (realmente) gratis.

No debería tener que pagar una tarifa para tener acceso a su propia información crediticia. De hecho, el gobierno de los EE. UU. requiere que cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, TransUnion®, Experian® y Equifax®, proporcionen un informe crediticio gratuito una vez al año a cualquier consumidor que lo solicite. Puede (y debe) solicitar sus informes de crédito en annualcreditreport.com una vez al año.

Pero te recomendamos que no te detengas ahí. A pesar de lo bueno que es annualcreditreport.com, está limitado a revisar sus informes de forma gratuita una vez al año. CreditWise le brinda acceso tanto a su informe de crédito TransUnion® como a su puntaje de crédito VantageScore® 3.0, proporcionado por TransUnion. Lo mejor de todo es que puede actualizar su información semanalmente.

CreditWise no le pedirá la información de su tarjeta de crédito y no hay que preocuparse por el período de prueba. CreditWise es 100 % gratuito y, de nuevo, usted no tiene que ser un cliente de Capital One para usarlo.

Usar CreditWise no afectará su puntaje

Solicitar su propia información crediticia a través de CreditWise no afectará negativamente su puntaje crediticio.

Generalmente, cada vez que solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, un prestamista verifica su crédito. Estas consultas se registran en su informe de crédito y pueden tener un efecto en su puntaje de crédito. Sin embargo, si solicita crédito repetidamente dentro de un corto período de tiempo, su puntaje de crédito puede disminuir notablemente.

Sin embargo, comprobar su propia la información de crédito a través de CreditWise o cualquier otro servicio no tendrá este efecto. En términos crediticios, verificar su propio crédito se conoce como una consulta o extracción "suave". Por el contrario, un prestamista que verifica su crédito después de que usted realiza una solicitud de crédito se conoce como una consulta o extracción "dura". El uso de CreditWise da como resultado un tirón suave.

Acceda a su puntaje de crédito y Informe de crédito de TransUnion

Con CreditWise, obtendrá acceso a su puntuación de crédito VantageScore 3.0, proporcionada por TransUnion, así como a su informe de crédito de TransUnion.

Su puntaje crediticio es una buena manera de evaluar rápidamente su salud crediticia y ver cómo cambia con el tiempo. Tenga en cuenta que los prestamistas usan muchos puntajes de crédito diferentes. Si compara el puntaje crediticio de VantageScore 3.0 que ve en CreditWise, es posible que sea diferente al puntaje proporcionado por un prestamista. No te preocupes; ¡esto es normal! Lo más importante es controlar regularmente su salud crediticia general.

CreditWise desglosa lo que significa su puntaje, cómo se calcula y cómo se compara con el estadounidense promedio. También recibe sugerencias personalizadas para mejorar su puntaje (por ejemplo, puede recomendarle reducir el porcentaje de crédito disponible que usa o sugerir agregar una nueva línea de crédito que paga con regularidad).

Además de ver su puntaje de crédito, puede revisar su informe de crédito de TransUnion en busca de signos de error, robo o fraude. Si detecta algo que no se ve bien, CreditWise le dirá qué hacer a continuación.

Lo único negativo de CreditWise es que solo tiene acceso a un puntaje de crédito y un informe de crédito de una agencia (TransUnion) de cada tres. Pero recuerde, siempre puede revisar los tres informes de crédito una vez al año en annualcreditreport.com.

Actualiza tu puntaje semanalmente, no mensualmente

CreditWise le permite actualizar tanto su puntaje crediticio como su informe una vez a la semana.

Su puntaje de crédito puede cambiar en cualquier momento. Su puntaje puede cambiar cada vez que realiza (o no realiza) un préstamo o un pago con tarjeta de crédito, aumenta o reduce el saldo de un préstamo o tarjeta de crédito, solicita un crédito, cierra una cuenta existente u obtiene un aumento del límite de crédito en una cuenta existente .

Por ejemplo, si tiene más de una tarjeta de crédito, es probable que cada tarjeta tenga una fecha de vencimiento y un ciclo de facturación diferentes. Su puntaje de crédito puede cambiar cada vez que una de sus cuentas de crédito comience un nuevo ciclo de facturación. No solo se registra su pago mensual en su informe de crédito, con suerte a tiempo, sino también el nuevo saldo de su cuenta. En general, más pagos a tiempo y saldos de cuenta más bajos deberían hacer que su puntaje aumente. Los saldos más grandes, y ciertamente los pagos atrasados, podrían hacer que su puntaje baje.

Aunque verificar su puntaje mensualmente puede ser adecuado para un consumidor en "modo de mantenimiento", las actualizaciones semanales son invaluables para los consumidores que están tratando activamente de generar crédito o monitorear el crédito antes de una compra importante.

CreditWise también le enviará un correo electrónico y/o una notificación automática cuando cambie su informe de crédito de TransUnion. Esta es una excelente manera de mantenerse alerta ante cualquier posible uso no autorizado de su información personal, así como de obtener confirmaciones de cuándo se publican otros cambios en su informe de crédito de TransUnion, como pagar un préstamo o abrir una nueva cuenta.

CreditWise ofrece un simulador de puntuación de crédito

Con el simulador de puntuación de CreditWise, vea cómo decisiones como liquidar un saldo, abrir una nueva tarjeta de crédito o atrasarse en el pago podrían afectar su crédito.

A pesar de lo que algunos creen sobre los Millennials, me entrego al sueño de que algún día podré comprar una casa, por lo que considero que el escenario del pago inicial de la casa es el más útil para ver cómo mi puntaje de crédito puede afectar la cantidad del pago inicial. tendrá que pensar para comprar una casa.

También puede usar el simulador para ver cómo el pago de deudas, los pagos a tiempo (o no), el aumento de su límite de crédito y la obtención de nuevas líneas de crédito pueden afectar su puntaje de crédito.

Resumen

CreditWise proporciona un control de crédito 100 % gratuito para cualquier persona, ya sea cliente de Capital One o no. CreditWise se distingue por brindar actualizaciones semanales de su informe y puntaje de crédito. También confiamos en CreditWise, sabiendo que el servicio está respaldado por Capital One.

Si está buscando una forma verdaderamente gratuita de mantenerse al tanto de su puntaje e informe de crédito, pruebe CreditWise hoy. (Tenga en cuenta:Capital One compensa a Money Under 30 por las inscripciones en CreditWise obtenidas a través de los enlaces de este artículo. Si elige apoyar nuestro contenido gratuito de esta manera, ¡gracias!)

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