Cómo elegir sabiamente una tarjeta de crédito

La mejor tarjeta de crédito nueva para usted podría no ser la mejor tarjeta para mí. Aquí le mostramos cómo elegir la nueva tarjeta de crédito más gratificante para usted según sus hábitos de gasto y su puntaje de crédito.

Cada vez que voy a una fiesta y la gente se entera de lo que hago, inevitablemente recibo una o dos preguntas financieras.

"¿Qué piensas de este fondo mutuo?"

"Mi asesor financiero tiene un rendimiento inferior al del S&P 500. ¿Debería despedirlo?"

Y, con bastante frecuencia:"¿Cómo elijo una nueva tarjeta de crédito?"

Aunque este sitio, y muchos otros, brindan listas útiles de tarjetas de crédito recomendadas en tablas que le permiten comparar fácilmente diferentes programas de recompensas y tasas de interés de tarjetas de crédito, elegir una sigue siendo intimidante.

Elegir una nueva tarjeta de crédito es algo que la mayoría de nosotros solo hacemos cada pocos años. Por un lado, solicitar una tarjeta implica una investigación exhaustiva en su informe de crédito (demasiadas de estas en un período corto de tiempo no son buenas). Y además, simplemente no quiere más cuentas abiertas a su nombre de las que necesita, por seguridad y simplicidad.

Esto es lo que debe buscar al elegir una nueva tarjeta de crédito. No es ciencia espacial, pero estos consejos lo guiarán hacia las tarjetas que mejor se adapten a su solvencia y hábitos de gasto.

1. ¿Cómo está tu crédito?

Las mejores tarjetas de crédito requieren realmente buen crédito Ciertamente, si ha tenido problemas de crédito en el pasado, estas tarjetas podrían estar fuera de la mesa. Pero a veces es posible que te rechacen una tarjeta de crédito incluso cuando has estado haciendo pagos a tiempo religiosamente, pero simplemente no has tenido crédito durante el tiempo suficiente.

Si tiene menos de 5 años de historial crediticio, tendrá que reducir sus expectativas de lo que obtendrá en términos de recompensas y también podría prepararse para pagar una tarifa anual. Puede leer más sobre cómo elegir una tarjeta de crédito cuando tiene un crédito limitado aquí.

Si su crédito es de primera categoría, eso es genial. Pero antes de continuar, tenga en cuenta que a algunas personas se les niegan las tarjetas de crédito incluso con buen crédito. Factores como tener demasiadas deudas o ingresos insuficientes pueden impedir que obtenga una nueva tarjeta de crédito, incluso con un buen crédito.

2. ¿Paga todo el saldo de su tarjeta de crédito todos y cada uno mes?

No juzgues aquí, pero sé honesto contigo mismo.

• ¿Paga religiosamente cada centavo del saldo de su tarjeta de crédito cada mes?
• ¿O a veces usa su tarjeta de crédito para pagar un artículo costoso o un mes por encima del presupuesto durante varios meses?

Si tiene un saldo, incluso a veces, mire primero las APR y luego las recompensas.

Esta pregunta importa. Porque no importa qué tan buenas sean las recompensas en una tarjeta de crédito, usted puede ahorre mucho más dinero eligiendo una tarjeta con una tasa de interés más baja, incluso si no tiene ninguna recompensa. Si tiene un saldo de vez en cuando, busque primero la APR más baja.

Si puede, use siempre una tarjeta de crédito con una APR inicial del 0 por ciento para hacer compras grandes que pagará con el tiempo. Si puede pagar el saldo antes de que caduque la APR introductoria, no pagará ni un centavo en intereses, e incluso podría salir adelante gracias a un bono de registro y recompensas. Estas son algunas de las mejores tarjetas con APR introductorio del 0 por ciento en compras.

Si está buscando transferir un saldo de una tarjeta a una nueva tarjeta de crédito con una APR promocional del 0 por ciento, no olvide pensar en las tarifas de transferencia de saldo. Utilice nuestra calculadora de transferencia de saldo para ver cuánto puede ahorrar, o explore todas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo aquí.

IGNORAR las recompensas. Incluso si solo mantiene un saldo ocasionalmente, el interés que paga es más importante que las recompensas que gana.

O lleva dos cartas.

Si quiere ser lo más inteligente posible, lleve consigo dos tarjetas de crédito:una con una APR baja que use para compras que pagará con el tiempo, otra tarjeta de crédito que pague en efectivo que pague en su totalidad cada mes.

Si nunca lleva un saldo, básicamente puede ignorar las tasas de interés cuando compre una tarjeta de crédito. Sin embargo, si algo cambia en el futuro y debe pagar algo con el tiempo, querrá obtener otra tarjeta de crédito nueva solo para ese propósito. ¡No se deje atrapar pagando una APR alta en una tarjeta de crédito de recompensas!

3. ¿Gasta mucho dinero en un área en particular?

Para la mayoría, una de estas tarjetas de crédito recomendadas ofrecerá todo lo que necesita para ganar recompensas en todo lo que compre que se pueden canjear por dinero en efectivo o por viajes.

• Esto es lo que debe tener en cuenta al elegir una nueva tarjeta de crédito:
• ¿Cómo se obtienen las recompensas? (La mayoría recompensará cada compra, con recompensas adicionales en ciertas compras).
• ¿Cómo se pueden canjear las recompensas?
• ¿Son sus límites para las recompensas que puede ganar? ¿Caducan?
• ¿Es su tarifa anual? Si es así, ¿gastas lo suficiente para que la tarifa valga la pena?

Los viajes aéreos son la razón más común para desviarse de las populares tarjetas de recompensas con todo incluido. Si vuela con frecuencia con una aerolínea en particular, las ventajas que conlleva tener las tarjetas de crédito de lealtad de esa aerolínea, como el equipaje documentado gratis o el embarque prioritario, pueden valer la tarifa anual de la tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que aún puede obtener una tasa de recompensas más alta en la mayoría de sus compras con otra tarjeta.

4. ¿Necesita una tarjeta de crédito empresarial?

Si está cargando gastos comerciales a una tarjeta de crédito, tiene sentido tener una tarjeta dedicada que solo use para compras comerciales. Esto no solo ayuda a mantener sus finanzas organizadas, sino que mantiene una separación adecuada entre sus gastos comerciales y personales, lo que puede funcionar a su favor en el caso de una auditoría fiscal o una acción legal en su contra.

Esto no tiene ser una tarjeta de crédito comercial, especialmente si es un emprendedor independiente o simplemente carga gastos y su empleador le reembolsa.

Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales como estas vienen con funciones adicionales diseñadas para ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos comerciales y brindarles a los empleados acceso a las tarjetas de crédito. Y las recompensas de estas tarjetas pueden ser bastante buenas. Para presentar una solicitud, deberá tener un excelente personal crédito, así como una entidad comercial establecida.

Aspectos a los que debe prestar atención al elegir una tarjeta de crédito empresarial:

• ¿Qué características, si las hay, ofrece para ayudarlo a administrar su negocio?
• ¿La tarjeta cobra por tarjetas de crédito adicionales para empleados?
• ¿Son las recompensas comparables o mejores que las que podría obtener con una tarjeta de crédito personal?
• Si usará la tarjeta para pagar compras comerciales a lo largo del tiempo, ¿la APR es competitiva?

Puntos finales sobre cómo elegir una tarjeta de crédito

Actualmente, las tarjetas de crédito más populares, como todas las que recomendamos, son justas y competitivas. Por ejemplo, si elige una tarjeta de crédito de recompensas, obtendrá, en promedio, un 1,5 por ciento de reembolso en efectivo o recompensas de viaje en sus compras anuales. Puede encontrar tarjetas que pueden aumentar eso al 2 por ciento, ya sea pagando una tarifa anual o eligiendo una tarjeta que recompensa un tipo particular de gasto. Sin embargo, depende de usted si desea obsesionarse con una decisión que puede generarle $ 100 adicionales o menos al año.

Las cosas más importantes que debe recordar cuando elige una tarjeta de crédito son:

Comprenda cómo su puntaje de crédito afecta sus posibilidades de aprobación.

Si su crédito no es excelente, no solicite múltiples tarjetas que lo rechazarán. Hacerlo solo dañará aún más su crédito. Busque una tarjeta de crédito diseñada para personas con buen crédito, o simplemente espere hasta que mejore su puntaje de crédito.

Elija una APR baja o recompensas, no ambas.

Si necesita transferir un saldo o pagar una nueva compra con el tiempo, está bien. Encuentre una tarjeta de crédito con la APR regular más baja que pueda obtener y olvídese de las recompensas. Cuando esté seguro de que pagará su saldo todos los meses, puede cambiar a una tarjeta de crédito de recompensas porque no le importará si tiene una tasa de interés más alta.

Compare aquí las tarjetas de crédito recomendadas por Money Under 30.

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