¿Vale la pena el seguro de robo de identidad?

El robo de identidad puede arruinar sus finanzas y tomar meses para recuperarse. El seguro contra robo de identidad promete protegerlo, o al menos ayudarlo a recuperarse más rápido. Pero solo algunas pólizas de seguro de robo de identidad valen el costo, y ciertos tipos de personalidad probablemente puedan solucionar este gasto adicional.

El robo de identidad es cuando alguien usa su información personal, como la dirección de su casa, la fecha de nacimiento, las tarjetas de crédito o los detalles de la cuenta bancaria, para obtener un préstamo bancario, retirar dinero de su cuenta bancaria, usar sus tarjetas de crédito o abrir una nueva cuenta. tarjetas de crédito a su nombre.

La FTC recibió 1,4 millones denuncias de robo de identidad solo en 2021.

Obviamente, los ladrones de identidad no pagan las facturas de las tarjetas de crédito ni las cuotas de los préstamos que obtienen de manera fraudulenta, por lo que su puntaje de crédito puede tomar un enorme golpea si eres una víctima de robo de identidad. Aquí es donde entra en juego el seguro de robo de identidad para proteger su bienestar financiero. ¿Pero es necesario?

Si no tiene el tiempo y/o la paciencia para monitorear diligentemente su informe de crédito y tomar las precauciones adecuadas para la contraseña, probablemente lo sea.

El robo de identidad no es el problema; Lo está arreglando

Solía ​​pensar que si me robaban la identidad, todo lo que tenía que hacer era hacer algunas llamadas telefónicas, explicar que yo no tenía la culpa y voilà: Las facturas serían perdonadas y mi puntaje de crédito sería restaurado.

Pero luego a una amiga mía le robaron la identidad y me di cuenta de lo estresante y costoso que puede ser el robo de identidad para la parte inocente. En su caso, alguien obtuvo su dirección y número de Seguro Social. Luego procedieron a abrir diez guardar tarjetas de crédito a su nombre. No tenía idea de que esto había sucedido hasta que comenzó a recibir facturas de lugares como Toys 'R' Us y Guitar Center. En total, el tipo gastó alrededor de $ 7,000 e intentó culpar a mi amigo.

Pasó unas 50 horas al teléfono y llenando papeleo para arreglar el lío. También tuvo que ausentarse del trabajo, por lo que no le pagaron, para hacer estas llamadas porque no tiene privacidad en su lugar de trabajo. No quería que sus compañeros de trabajo escucharan lo que le había sucedido o, quizás lo más importante, escucharan su número de Seguro Social y otra información privada. Como tenía que compartir información con millones de representantes de atención al cliente, era más probable que esto sucediera.

Si bien las leyes lo protegen de tener que pagar cualquier cargo no autorizado realizado en su nombre, es posible que deba pagar algunas tarifas, que van desde $ 50 a $ 500, según cuándo detecte el fraude.

Mientras se investiga el fraude, lo que puede llevar meses, las víctimas pueden sufrir daños en su puntaje crediticio o no poder obtener crédito.

Después de escuchar la saga de mi amigo, comencé a notar anuncios de seguros de robo de identidad y me pregunté si debería obtenerlo. Después de todo, tengo seguro de automóvil, de salud, de vida y de vivienda.

Así que investigué un poco para averiguar por mí mismo, y por usted, si el seguro contra robo de identidad es una forma inteligente de gastar dinero.

¿Cuánto cuesta el seguro de robo de identidad?

El seguro contra robo de identidad puede costar desde $6.75 por mes para un plan individual básico de Zander hasta $39.95 por mes para el plan Premier de myFICO.

Si es dueño de una casa, probablemente pueda agregar un seguro contra robo de identidad a su póliza por un aumento relativamente pequeño en su prima. Agregar una póliza de seguro contra robo de identidad con mi propia compañía de seguros de hogar me costaría solo $89 cuando se paga por completo por el año.

Como cualquier seguro que compre, es esencial que lea la letra pequeña para comprender los beneficios y las tarifas futuras. Por ejemplo, la mayoría de las pólizas tienen un límite de $10,000 a $15,000 y algunas tienen deducibles de hasta $500.

¿Qué obtienes por este dinero?

Los beneficios del seguro de robo de identidad pueden incluir:

• Monitoreo de cuenta y crédito
• Alertas de consulta de crédito
• Asistencia si alguna vez le roban su identidad
• Reembolso de costos asociados con el robo de identidad
• Supervisión de la dark web para ver si su información privada está disponible para la venta

¿Todos los proveedores son iguales?

"Todos son buenos, pero al igual que la comida y el cuero, obtienes lo que pagas", dice Robert Siciliano, un experto en robo de identidad y autor de 99 Things You Wish You Knew Before Your Identity was Stolen. “La mayoría ofrece algún tipo de monitoreo de crédito. Las mejores políticas le informan en tiempo real a medida que se procesan las solicitudes de crédito, no después de que se haya abierto una cuenta”.

Cuando compare algunos de los mejores servicios de robo de identidad y control de crédito, notará que no hay dos exactamente iguales, así que elija con cuidado.

El seguro contra el robo de identidad no lo protege infaliblemente de convertirse en víctima del robo de identidad, y la mayoría de las pólizas no le reembolsan las pérdidas financieras directas del delito. Algunos, sin embargo, lo hacen, lo que sería un punto de venta definitivo.

Todas las políticas se reembolsarle los costos asociados con la restauración de su inocencia, como los costos de hacer copias, enviar por fax, enviar documentos por correo, ausentarse del trabajo sin goce de sueldo (salarios perdidos) y contratar a un abogado.

¿Vale la pena el seguro contra robo de identidad?

Soy un gran fanático del bricolaje, así que solía pensar que también podía controlar mi propio crédito.

Pero Robert me hizo cambiar de opinión.

“Puede verificar su propio crédito, pero ¿con qué frecuencia lo hace?” preguntó. “Si lo haces una vez al año y ves que se abrieron tarjetas de crédito a tu nombre, el daño ya está hecho. O no sabe que su identidad ha sido robada hasta que comienza a recibir las facturas por correo”.

¿Qué más puede hacer para proteger su identidad?

Si no puede pagar un seguro contra robo de identidad, considere congelar su crédito.

“Nadie puede abrir una nueva línea de crédito a su nombre una vez que se congela su crédito”, dice Robert. "Hay algo de papeleo ya que tienes que congelar tu crédito con cada agencia de crédito individualmente, pero no es tan malo".

No hay un efecto negativo en su puntaje de crédito, pero deberá descongelar su crédito si desea solicitar una tarjeta de crédito, una hipoteca o un seguro, básicamente cualquier cosa que requiera una verificación de crédito.

Descongelar su crédito es simple. Te dan usuario y contraseña para que puedas descongelarlo cuando quieras.

¿Otro consejo de Robert? Asegúrese de que sus nombres de usuario y contraseñas en línea para cada tarjeta de crédito y cuenta bancaria sean diferentes entre sí. "Si le preocupa no poder mantenerlos en orden, use un software de administración de contraseñas como Roboform".

Resumen

El costo de una póliza de seguro contra el robo de identidad puede oscilar entre $80 y cientos de dólares por año. Cuanto más cara sea la póliza, mejor será el nivel de cobertura, seguimiento y asistencia.

En el caso de que le roben su identidad, el seguro de robo de identidad puede cubrir los gastos incurridos, como facturas telefónicas, salarios perdidos, costos de notario y correo, fax e incluso honorarios de abogados. Algunas políticas también incluyen monitoreo y alertas crediticias preventivas.

Si es lo suficientemente proactivo para monitorear rutinariamente su informe crediticio y los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, y lo suficientemente disciplinado para dar a todas sus cuentas financieras contraseñas diferentes, es posible que no tenga sentido que pague el gasto adicional del seguro contra robo de identidad. Pero si eso no suena como usted, una pequeña tarifa mensual podría valer la tranquilidad.

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