La guía definitiva sobre seguros para mascotas:¿Vale la pena el seguro para mascotas?

Según mi experiencia, los dueños de mascotas pertenecen a uno de dos grupos. El primer grupo ama a su mascota como si fuera su hijo, y lo saben. Los dueños de mascotas eligen su vivienda en función de la proximidad a un parque para perros o una guardería para mascotas. Compran sólo los mejores alimentos para mascotas. Estos dueños de mascotas harán cualquier cosa, incluso vaciar su cuenta bancaria, por el bienestar de sus bebés peludos.

El segundo grupo tiene un enfoque más racional hacia la tenencia de mascotas. Compran alimentos de precio medio para sus mascotas y prueban métodos caseros para la limpieza de los dientes para mantener los costos bajos. Dicen cosas como:"Cuando llegue el momento de Fido, la llevaré a dar un largo paseo, le daré un bistec y la llevaré al veterinario". Es decir, dicen esas cosas hasta que llega el momento de Fido. Luego, harán cualquier cosa, incluso vaciar sus cuentas bancarias, por el bienestar de su bebé peludo.

Para los dueños de mascotas que realmente harán cualquier cosa para mantener a sus mascotas saludables, las facturas del veterinario pueden sumarse. Los tratamientos para fracturas óseas, cáncer y afecciones genéticas pueden costar cientos o incluso miles de dólares de su bolsillo.

Con costos tan altos, los dueños de mascotas pueden querer considerar un seguro de salud para mascotas (PHI) para cubrir gastos inesperados. Pero como muchos tipos de seguros, la PHI puede ser confusa. Esta guía cubre los entresijos del seguro de salud para mascotas, para que pueda tomar una decisión informada sobre si comprarlo usted mismo.

¿Qué es el seguro médico para mascotas?

El seguro para mascotas es un tipo de seguro de propiedad que protege el bienestar financiero de los dueños de mascotas.

Cuando una mascota doméstica (como un perro o un gato) se enferma o se lesiona, el dueño de la mascota debe pagarle a un veterinario por su cuidado. Si el propietario no puede cubrir el costo de la atención médica de la mascota, la mascota puede terminar con dolor o morir debido a la falta de atención.

Al igual que el seguro de salud para humanos, el seguro de salud para mascotas cubre algunos o todos los costos de las necesidades de salud de las mascotas. Por lo general, el seguro de salud para mascotas viene con un deducible anual (la cantidad de la que el propietario es 100 % responsable) y un requisito de coseguro.

El requisito de coseguro significa que el propietario debe pagar al menos un porcentaje de las facturas del veterinario. Por lo general, la aseguradora paga el 80 % de los gastos y los propietarios tienen un requisito de coseguro del 20 %.

En los Estados Unidos, solo alrededor del 2 % de los dueños de perros y el 0,5 % de los dueños de gatos tienen seguro médico para mascotas en la actualidad.

¿Qué suele cubrir?

Normalmente, el seguro de salud para mascotas cae en uno de tres cubos. Puede ser un cuidado de bienestar que cubra el costo del bienestar de las mascotas (por ejemplo, tratamientos antipulgas y visitas anuales al veterinario). Puede ser una cobertura de accidentes y enfermedades que cubra parte o la totalidad del costo de las visitas al veterinario de emergencia. O puede ser una cobertura integral que cubra bienestar, accidentes y enfermedades.

¿Qué es un deducible normal?

En los seguros, un deducible es la cantidad que una persona debe pagar antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia. La mayoría de los tipos de seguros, incluidos los seguros de vivienda, de automóvil y de salud, tienen deducibles. La mayoría de los planes PHI tienen un deducible.

Un deducible bajo un plan de seguro de salud para mascotas puede tomar dos formas:anual o por incidente. Un deducible anual es un monto fijo (por ejemplo, $500) que el dueño de la mascota debe pagar antes de que el seguro entre en vigencia. Solo debe alcanzar el deducible anual una vez al año. Eso significa que si Spot termina en el veterinario cuatro veces, usted paga los primeros $500 de los costos del año. Una vez que se paga el deducible, se divide el costo de la atención con el seguro. Por lo general, la compañía de seguros paga el 80 % del resto del costo y el dueño de la mascota paga el 20 %.

Los deducibles por incidente son un poco más complicados. Usted paga el deducible cada vez que su mascota visita al veterinario. Considere un plan con un deducible de $150 por incidente. Si su mascota visita al veterinario cuatro veces, pagará el deducible de $150 cuatro veces, más su parte del costo restante.

¿Qué es la parte de coseguro del seguro médico para mascotas?

En general, las aseguradoras solo cubren parte de los gastos médicos de una mascota, incluso después de que se alcance el deducible. Por lo general, la aseguradora paga el 80 % de los costos y el dueño de la mascota debe pagar el 20 % de los costos. Esto se denomina componente de coseguro.

¿Qué compañías ofrecen seguro médico para mascotas?

Las tres compañías más grandes que ofrecen seguros de salud para mascotas en los Estados Unidos son Nationwide, Trupanion y Healthy Paws. Sin embargo, el mercado de seguros para mascotas está creciendo rápidamente, con muchas empresas nuevas que ofrecen precios competitivos en sus productos de seguros.

Algunos de los participantes más recientes en el mundo de los seguros médicos para mascotas son Lemonade, Embrace, Pawp, PetFirst, Pumpkin y Petplan.

Uno de los lugares más fáciles para obtener un seguro para mascotas en línea es con Embrace. Son una compañía de seguros para mascotas en línea. Consulte Adopte el seguro para mascotas aquí>>

¿Cuánto cuesta?

El costo del seguro de salud para mascotas depende de varios factores. Los factores más importantes son la especie de mascota (los perros cuestan más que los gatos) y la edad de su mascota. Los factores más pequeños incluyen la raza (ciertas razas son más propensas a las enfermedades que otras) y el lugar donde vives. El monto de su deducible y el coseguro que elija también afectarán las tarifas.

La prima promedio para la cobertura de accidentes y enfermedades es de $516 por año, pero los costos pueden ser tan altos como $150 por mes para una cobertura integral para un perro grande, o tan bajos como $25 por mes para perros o $10 por mes para gatos.

Aspectos a tener en cuenta al comprar un seguro médico para mascotas

Cuando esté pensando en comprar un seguro de salud para mascotas, debe considerar una gran cantidad de factores. Deberá equilibrar las reglas de cobertura con los costos y beneficios del seguro.

• ¿Cubre esto las cosas correctas? En los Estados Unidos, el 98 % de los titulares de pólizas de seguro de salud para mascotas tienen cobertura contra accidentes y enfermedades. Esto protege financieramente al dueño sin importar lo que le vaya mal a su mascota.
• ¿Cambiarán las tarifas en el futuro? Las tarifas del seguro de salud para mascotas pueden aumentar si su mascota presenta un reclamo en un año determinado. Puede pedirle a un representante de la compañía que le explique cómo puede cambiar la tarifa del seguro de salud de su mascota si presenta un reclamo. Además, debe preguntar si se espera un aumento de la tarifa anual (debido al envejecimiento de su mascota).
• ¿Cómo trata la cobertura las condiciones crónicas? No todas las pólizas de PHI cubren condiciones crónicas. Y algunas pólizas tienen un período de espera para la cobertura de condiciones crónicas. Lea los detalles de la política o hable con un representante si esto le preocupa.
• ¿Cuál es el costo de la prima mensual? Los costos de las primas mensuales pueden oscilar entre unos pocos dólares y más de cien dólares. En general, cuanto mayor sea la prima que pague, menor será el coseguro que tendrá. Sin embargo, las primas de seguros para mascotas están por todas partes; asegúrese de comparar precios para encontrar la mejor tarifa con la mejor cobertura.
• ¿Existe un límite en los pagos del seguro? La mayoría de las pólizas de seguro de salud para mascotas vienen con un límite anual de pagos. Un límite común en los pagos es entre $ 5000 y $ 10 000, aunque hay opciones sin límites.
• ¿Cuál es la parte del coseguro del dueño de la mascota? En general, el dueño de una mascota es responsable del 20 % de las facturas médicas de la mascota después de alcanzar el deducible. Sin embargo, el dueño de una mascota puede ser responsable del 0 % al 35 % de los costos.
• ¿Cómo se establece el deducible? Es importante aclarar si el deducible se establece por incidente o por año.
• ¿Existe un límite de edad para las mascotas? Muchas pólizas de seguro de salud para mascotas excluyen la cobertura para mascotas bebés de hasta 8 semanas de edad y para mascotas mayores de 12 años. Si tiene una mascota mayor, esta es una pregunta importante a considerar.

¿Es el seguro para mascotas adecuado para usted?

Me sorprende la cantidad de dueños de mascotas que tienen seguro para mascotas. La mayoría de las personas no pueden pagar una emergencia relacionada con mascotas de $1,000 sin endeudarse con la tarjeta de crédito. A menos que tenga ahorros sustanciales, una póliza de seguro para mascotas parece una gran oferta. Incluso si tiene algunos miles de dólares en el banco, una póliza con un deducible alto puede hacer que la perspectiva de una cirugía costosa sea más fácil de tragar.

Mientras busque la mejor oferta, el seguro de salud para mascotas puede ser una forma rentable de proteger su cuenta bancaria mientras protege la salud de su mascota. No es necesario de la misma manera que lo es el seguro de salud para humanos, pero para los amantes de las mascotas, podría ser lo mejor que gastas cada año.