Por qué su tarjeta de crédito no está realmente pagada:cómo funciona el interés residual

Pensaste que finalmente habías pagado ese molesto saldo de la tarjeta de crédito. Pero luego el banco te envía una nueva factura. ¿Por qué todavía debes dinero? Aprenda cómo funciona el interés residual y cómo evitarlo.

¿Alguna vez has oído hablar del interés residual? Si no, es casi seguro que usted está en la mayoría de la población. Sin embargo, si tiene una o más tarjetas de crédito que usa regularmente, y mantiene saldos de un mes al siguiente, es casi seguro que está pagando intereses residuales.

Aquí está la verdad sobre este cargo misterioso de la tarjeta de crédito...

¿Qué es el interés residual?

¿Alguna vez recibió una factura de tarjeta de crédito por cargos financieros el mes después ¿Pensaste que pagaste el saldo en su totalidad? Eso es interés residual.

Interés residual , también conocido como "interés de seguimiento", es el interés cargado en el saldo de una tarjeta de crédito que se acumula entre la fecha del estado de cuenta y la fecha en que paga la factura. El interés residual solo se aplica si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de mes a mes.

Si bien es más común con las tarjetas de crédito, el interés residual ocurre en muchos productos de préstamo diferentes, aunque a veces se los conoce con un nombre diferente. Por ejemplo, el interés residual es la razón por la que el saldo de pago final de una hipoteca suele ser mayor que el saldo en una fecha determinada o el saldo que aparece en un programa de amortización.

El prestamista hipotecario agregará intereses al saldo del capital del préstamo hasta la fecha en que la hipoteca se pague por completo. En el caso de las hipotecas, esto generalmente se conoce como "cargos por intereses diarios". Debido a las regulaciones federales, los prestamistas hipotecarios deben explicar claramente estos cargos al prestatario. Sin embargo, para los clientes de tarjetas de crédito, el interés residual a menudo es una sorpresa.

Cómo perjudica el interés residual a los titulares de tarjetas de crédito

El interés residual es más que un cálculo matemático interesante o una molestia menor. Su existencia en realidad puede perjudicar a los titulares de tarjetas de crédito de varias maneras.

Si supone que el "saldo adeudado" es el mismo que el saldo de pago.

Tiene la intención total de pagar el saldo de una tarjeta de crédito por completo, por lo que hace lo que cualquiera haría y paga el monto que se muestra en "saldo adeudado". Pero incluso si lo hace, aún deberá dinero por el interés cobrado entre la fecha en que se envió el estado de cuenta y el día en que el prestamista recibió el pago. Crees que has terminado con la deuda de tu tarjeta de crédito, pero no ¡hecho!

Si ignora una factura de tarjeta de crédito posterior.

Confiado en que ha pagado completamente una tarjeta de crédito, puede ignorar el estado de cuenta que llega el mes siguiente, suponiendo que muestre un saldo de $0. Si lo hace, podría cometer un error crítico y no realizar el pago final. Entonces puede incurrir en un cargo por pago atrasado, así como una entrada de pago atrasado en su informe de crédito.

Si supone que tiene un período de gracia que en realidad no existe.

Es un error común entre los titulares de tarjetas de crédito que existe un período de gracia durante el cual no se acumularán intereses en el saldo de la cuenta.

Es cierto que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen períodos de gracia que permiten a los titulares de tarjetas pagar nuevos cargos en su totalidad sin intereses. Pero los períodos de gracia solo aplica si paga su saldo completamente todos y cada uno de los meses. De lo contrario, no hay período de gracia para los cargos por intereses.

¿Por qué el interés residual es un problema?

El interés residual no es necesariamente una práctica desleal; así es como funciona el préstamo de dinero:si paga un saldo total en el momento exacto en que se emite su factura, no habrá ningún interés residual. Pero la mayoría de los prestamistas le dan un mes o más para pagar su factura después de la fecha del estado de cuenta. Cuanto más espere, más intereses acumulará que no se incluyeron en su última factura. Ese interés residual llegará el próximo mes.

El problema con el interés residual es el hecho de que la mayoría de los tarjetahabientes ni siquiera saben que existe, o cuándo se aplica.

Así que ahora ya sabes. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito y está haciendo un último pago, esté atento a una factura adicional por intereses residuales.

Cómo evitar el interés residual

La forma más obvia de evitar que le cobren intereses residuales es pagar el saldo de su tarjeta de crédito mensualmente. Si lo hace, obtendrá un período de gracia en los cargos por intereses, incluso si usa su tarjeta de crédito todos los meses.

Otra opción es usar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa introductoria del 0 %, donde puede evitar intereses de cualquier tipo por completo, incluidos los intereses residuales. Si sigue esta ruta, solo asegúrese de comprender que todas las tasas introductorias del 0% son temporales. Por lo tanto, asegúrese de saber exactamente cuándo finaliza el período del 0 %, de modo que pueda asegurarse de que el saldo de la tarjeta de crédito se pague por completo antes del final del ciclo de facturación final.

Y, por último, si planea liquidar una o más tarjetas de crédito, puede evitar la trampa de los intereses residuales poniéndose en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y solicitando el monto de liquidación total. a partir de la fecha en que planea realizar el pago de liquidación. Ese saldo incluirá los intereses adeudados hasta la fecha de pago, lo que garantiza que el saldo de su tarjeta de crédito realmente ser pagado en su totalidad.

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