¿Utiliza una tarjeta de débito? Aquí hay 5 muy buenas razones para no hacerlo

A pesar de su conveniencia, las tarjetas de débito pueden ser la peor forma de pagar. Descubra por qué las tarjetas de crédito son mejores que las tarjetas de débito en (casi) todos los sentidos.

Según un estudio de Money Under 30 de 2015 sobre los hábitos de gasto de los adultos jóvenes, los millennials prefieren las tarjetas de débito a las tarjetas de crédito en una proporción de casi dos a uno. Esto no es sorprendente, considerando que esta generación tuvo un asiento de primera fila para la crisis financiera alimentada por la deuda y muchos de ellos ya están agobiados por serios préstamos estudiantiles. Ser cauteloso con las deudas es algo bueno; Sin embargo, depender de tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito para las compras diarias conlleva costos y riesgos.

Las recompensas de tarjetas de crédito son como un descuento incorporado

El costo más aparente de usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es la pérdida de recompensas. Para los consumidores con buen crédito, las principales tarjetas de crédito con recompensas en efectivo pueden devolverles entre un 1,5 y un 2 por ciento en cada compra. Algunas tarjetas de crédito de recompensas de viaje son aún más gratificantes.

Para obtener estas recompensas, se supone que paga todos los cargos al final de cada ciclo de facturación, por supuesto. Si tiendes a gastar cuando no sientes que el efectivo sale inmediatamente de tu billetera o los fondos salen de tu cuenta corriente, quédate con una tarjeta de débito.

Sin embargo, si solo usa una tarjeta de débito por costumbre, o por una noción obsoleta de que pagar con una tarjeta de crédito es intrínsecamente malo, siga leyendo.

Las tarjetas de crédito brindan mejores protecciones contra el robo

Si le roban su tarjeta de crédito y el ladrón se va de compras por $1,000, usted está cubierto. Las compras con tarjeta de crédito están cubiertas por la Ley de Veracidad en los Préstamos, un estatuto federal que limita la responsabilidad del consumidor a no más de $50; la mayoría de los bancos no le harán responsable de ningún cargos.

Las compras con tarjeta de débito, por otro lado, están cubiertas por la Ley de transferencia electrónica de fondos, que limita su responsabilidad a diferentes montos según el momento en que informe la falta de la tarjeta. Si lo hace dentro de los dos días posteriores a los cargos fraudulentos, su responsabilidad se limita a lo mismo que las compras con tarjeta de crédito:$50. Si lo informa tres días después, su responsabilidad potencial aumenta hasta $500. Pasados ​​los 60 días, podrías será responsable por el monto total.

Los bancos obviamente quieren mantener contentos a sus clientes, y algunos pueden revisar los cargos fraudulentos caso por caso; pero, a diferencia de las tarjetas de crédito, no existe una ley que diga que tienen que hacerlo.

También obtiene una mejor protección contra el fraude de las tarjetas de débito si firma su compra , en lugar de ingresar su PIN. Aunque el fraude es más probable con una firma que con un PIN, los bancos ofrecen más cobertura para las compras con firma porque ganan más tarifas de esa manera. (Cuando firma, una compra se enruta a través de las redes de VISA o MasterCard, y ellos se embolsan las tarifas; cuando usa su PIN, a menudo pasa a través de la red de PIN, y la red de PIN genera el dinero). Algunos emisores de tarjetas de débito también ofrecen responsabilidad cero en las compras con PIN, siempre y cuando esa compra se procese a través de sus redes. Pero no hay forma de que el titular de la tarjeta sepa qué proveedor usa qué redes.

Con una tarjeta de crédito, no tiene que preocuparse por cuántos días han pasado desde que aparecieron los cargos fraudulentos o qué red procesó su pago. Simplemente estás cubierto.

Si el ladrón borra su cuenta corriente, usted no tiene efectivo para pagar el alquiler y las facturas hasta que el banco aclare el robo y le devuelva su dinero. También podría ser responsable de los cargos por sobregiro provocados por el robo.

Por lo general, reemplazar una tarjeta de crédito perdida o robada es más rápido que reemplazar una tarjeta de débito. La mayoría de los bancos de tarjetas de crédito le entregarán una tarjeta de reemplazo durante la noche. Con una tarjeta de débito, varía. El reemplazo de la tarjeta durante la noche puede estar disponible para algunos clientes de cuentas de cheques premium en ciertos bancos. En otros bancos, los reemplazos de tarjetas de débito pueden demorar hasta dos semanas, lo que lo deja en riesgo de no poder pagar sus facturas y acumular cargos por pagos atrasados.

Las grandes compañías de tarjetas de crédito pueden deshabilitar su tarjeta robada de inmediato (Discover credit cards, por ejemplo, ofrece la función FreezeIt, que le permite apagar y encender su tarjeta desde una aplicación móvil en el instante en que sospecha que está comprometida).

Las tarjetas de crédito le dan más poder para disputar cargos

Cuando realiza una compra grande, como un electrodoméstico o muebles nuevos, usar una tarjeta de crédito es más seguro que una tarjeta de débito.

Si algo sale mal con el artículo o el servicio de entrega, puede disputar los cargos con la compañía de la tarjeta de crédito, que trabajará directamente con el proveedor o fabricante para resolver el problema. No tiene que pagar el cargo hasta que se resuelva el asunto, y si el proveedor no resuelve la queja a su satisfacción, no paga nada.

Tienes menos protecciones con una tarjeta de débito, especialmente porque el dinero ya se habrá retirado de tu cuenta.

Algunas compañías de tarjetas de crédito también ofrecen garantías extendidas gratuitas en compras, seguros de alquiler de automóviles y más.

Las tarjetas de débito a menudo tienen fuertes "retenciones"

Cuando usa una tarjeta de débito en estaciones de servicio, hoteles y agencias de alquiler de automóviles, el comerciante aplicará una retención en su cuenta por un monto específico antes de realizar la compra para garantizar que su cuenta tenga fondos suficientes. Estas retenciones pueden ser por más del doble de lo que está comprando (por ejemplo, una retención de $75 por un tanque de gasolina de $30 o una retención de $500 por un alquiler de automóvil de $200).

Además de las retenciones, los hoteles suelen participar en algo llamado "bloqueo".

El "bloqueo", similar a las retenciones, hará un cargo en su tarjeta por el monto total estimado de su estadía. Entonces, si te vas a quedar por cinco días y la habitación cuesta $100 por noche, entonces el hotel pondrá un "bloque" de al menos $500 (y probablemente un poco más, en caso de que te vuelvas loco con el mini bar) en tu tarjeta de débito. Si paga con esa tarjeta, el cargo reemplaza el bloqueo. Sin embargo, si paga con una tarjeta diferente, ese bloqueo puede permanecer en su tarjeta hasta por 15 días.

Hablando de coches de alquiler

Si viaja a menudo por trabajo o por placer, depender únicamente de la tarjeta de débito puede causar problemas importantes. Si bien los hoteles han mejorado en la aceptación de tarjetas de débito, las empresas de alquiler de automóviles no son compatibles con las tarjetas de débito.

En algunas cadenas, incluida Enterprise, la política oficial es que no puede reservar un automóvil con una tarjeta de débito. (Aunque está perfectamente bien pagar el auto después el alquiler con uno). Otras compañías, Dollar es una, le permitirán reservar un automóvil con una tarjeta de débito solo si se somete a una verificación de crédito. Las compañías más permisivas le permitirán reservar un alquiler con una tarjeta de débito, pero pueden solicitar un comprobante de un pasaje aéreo de ida y vuelta y aplicar una gran retención a la tarjeta (en Alamo, por ejemplo, el mínimo la retención es de $500).

Si bien las políticas de las compañías de alquiler de automóviles están sujetas a cambios, este artículo proporciona un buen desglose de las políticas de alquiler de automóviles con tarjeta de débito en muchas compañías líderes.

Por último, pero no menos importante, las tarjetas de crédito generan crédito

Cuando eres joven, hay otra razón crítica para usar una tarjeta de crédito. Para construir y mejorar su calificación crediticia.

Está lejos de ser un sistema perfecto, pero su puntaje de crédito es importante. Si desea un préstamo de automóvil, una hipoteca, un plan de teléfono celular, un apartamento y, bien o mal, a veces incluso un trabajo, alguien verificará su crédito.

Las tarjetas de débito no refuerzan su historial crediticio, punto.

Las tarjetas de crédito, por otro lado, son una parte fundamental para construir un buen crédito. Incluso si ya tiene préstamos estudiantiles o un préstamo para automóvil en su informe crediticio, su puntaje no subirá tanto como podría a menos que también tenga un historial o administre el crédito renovable de manera responsable.

Resumen

Hay algunas razones convincentes para usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito. Algunas buenas razones son la devolución de dinero en efectivo, evitar problemas si necesita disputar un cargo o tener un fraude en su cuenta, y un viaje más fácil. Por supuesto, la mejor razón de todas para usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito es acumular crédito. Si paga la totalidad de su tarjeta de crédito todos los meses, puede ser una buena idea elegir crédito en lugar de débito.

Leer más:

• Practica el gasto seguro:cómo usar tu tarjeta de débito de forma segura
• Cómo construir crédito de la manera correcta

Herramientas relacionadas

• Obtenga un puntaje de crédito verdaderamente gratis
• Controle su crédito diariamente:Comience ahora
• Nuestras tarjetas de crédito recomendadas