¿Qué costos implica el uso de una tarjeta de crédito?

El uso de la tarjeta de crédito implica muchos costos, desde el emisor que crea la tarjeta hasta el consumidor que la presenta como forma de pago. Aunque se comercializa como un artículo de conveniencia para los usuarios, En última instancia, las tarjetas de crédito están destinadas a generar beneficios para los emisores. después de tener en cuenta todas las tarifas involucradas en la creación de la tarjeta.

Costos del emisor

Para atraer clientes a una tarjeta, un emisor necesita comercializarlo . Las principales empresas de tarjetas de crédito gastan cientos de millones de dólares al año en tarjetas de marketing para clientes potenciales. desde folletos en los bancos hasta comerciales multimillonarios del Super Bowl. Además de los costos de marketing directo, los emisores tienen que gastar dinero en la investigación y el desarrollo de nuevas tarjetas, el procesamiento físico de tarjetas y el personal para apoyar todas estas actividades. A medida que las tarjetas de recompensas se han disparado, los emisores han enfrentado costos adicionales para proporcionar los beneficios de la tarjeta , que van desde créditos de tarifas de aerolíneas anuales y puntos de millas hasta reembolsos en efectivo en las compras de los clientes. La detección y prevención de fraudes también se ha convertido en un gasto importante, ya que la ley federal limita la responsabilidad del consumidor por compras fraudulentas a $ 50 y la mayoría de los principales emisores de tarjetas generalmente reducen esa responsabilidad a cero.

Costos comerciales

Muchos comerciantes aceptan tarjetas de crédito para atraer más clientes y realizar más ventas. Los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito deben pagar por ese beneficio. Las tarifas típicas de los comerciantes oscilan entre el 2 y el 3 por ciento del monto de la transacción. Los emisores de tarjetas también pueden cobrar tarifas adicionales a los comerciantes, tales como tarifas de autorización de red o recargos por tarjeta ausente. Las empresas también pueden tener que cumplir con un requisito de ingresos mínimos para calificar o mantener una tarjeta, como $ 10, 000 en ventas mensuales. Algunos comerciantes ayudan a sufragar esos costos pasándolos directamente a los consumidores.

Costos de usuario

Como cliente Es posible que tenga que pagar una amplia variedad de tarifas por usar una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas cobran una tarifa anual. Estos a menudo los cobran emisores que ofrecen amplios servicios, como una tarjeta platino que ofrece reembolsos en las tarifas de las aerolíneas. Otros emisores cobran tarifas a clientes de alto riesgo, como aquellos con mal crédito o que se han declarado en quiebra recientemente, para protegerse en caso de pérdida.

Propina

El hecho de que una tarjeta cobre una tarifa no significa que sea una mala elección. Evalúe los beneficios que ofrece una tarjeta para ver si la tarifa está justificada.

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran altas tasas de interés para clientes que tienen saldo de mes a mes. En muchos casos, estas tasas pueden exceder el 20 por ciento anual. Si bien, por lo general, tiene un período de gracia de un mes antes de que los cargos por intereses se acumulen en sus compras, Si acepta un adelanto en efectivo de su tarjeta, se le cobrarán intereses de inmediato. La buena noticia es que puede evitar estos cargos si simplemente paga su saldo en su totalidad todos los meses y evita usar su tarjeta de crédito como una tarjeta de cajero automático.

Advertencia

Los intereses de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente si no los cancela. Por ejemplo, una tarjeta con una tasa de interés del 24 por ciento podría duplicar su saldo total en tan solo tres años.

Se adjuntan una serie de otras tarifas y cargos a la mayoría de las tarjetas de crédito, pero es poco probable que los enfrente si maneja su crédito de manera responsable. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas cobran una tarifa por encima del límite si realiza cargos por encima de su gasto permitido, y la mayoría también cobran cargos por mora si no realiza el pago a tiempo.