Tarjetas de crédito:una alternativa inteligente a las tarjetas de crédito (y débito)

Las tarjetas de crédito como la tarjeta American Express Premier Rewards Gold ofrecen una alternativa inteligente a las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito tradicionales.

¿Qué es una tarjeta de cargo?

Una tarjeta de cargo es como una tarjeta de crédito sin la opción de pagar su saldo con el tiempo. Con una tarjeta de crédito debe pagar el saldo completo todos los meses. Por supuesto, eso significa que tampoco paga intereses.

Las tarjetas de cargo han existido por más tiempo que las tarjetas de débito... pero con las tarjetas de débito tan sabiamente disponibles ahora, ¿por qué pagaría una tarifa por una tarjeta de cargo? En resumen, porque las tarjetas de crédito brindan todos los beneficios de una tarjeta de crédito (conveniencia, recompensas, protección contra fraudes y compras, etc.) sin la oportunidad disponible gratuitamente de gastar en exceso y endeudarse.

(En caso de que gaste de más en una tarjeta de crédito, simplemente cerrarán su cuenta hasta que la pague. Compare eso con las tarjetas de crédito, donde el emisor en realidad espera acumularás una gran deuda que tardará meses en pagarse para que puedan cobrarte intereses).

Tarjetas de cargo vs. Débito y Crédito

La siguiente tabla le muestra, muy rápidamente, las grandes diferencias entre tarjetas de cargo, tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

¿Por qué usar una tarjeta de cargo en lugar de una tarjeta de débito?

Para mí, la decisión de usar una Tarjeta American Express para la mayoría de mis compras se debió a que la tarjeta no está vinculada directamente a mi cuenta corriente. De hecho, las tarjetas de débito me asustan un poco.

Si bien las tarjetas de débito reembolsan la mayoría de los cargos fraudulentos, para cuando descubra el fraude, es posible que su dinero ya se haya ido. Su banco puede tardar días en reemplazar su efectivo. Cuando vencen las facturas, eso no es bueno. Finalmente, ¿sabía que puede ser responsable de transacciones fraudulentas basadas en PIN en su tarjeta de débito? Si alguien roba su PIN y su tarjeta de débito, pueden limpiar su cuenta por completo.

Pero la seguridad no es la única razón para usar una tarjeta de crédito. El uso de la tarjeta de crédito me facilita el presupuesto. Significa que puedo comprar las cosas que necesito durante todo el mes sin preocuparme por las fluctuaciones a corto plazo en el saldo de mi cuenta corriente. Finalmente, gano puntos de recompensa de American Express con cada compra. En el transcurso del año, esas recompensas pueden pagar la tarifa anual de la tarjeta y enviarme algo de dinero extra, millas de aerolíneas o tarjetas de regalo.

¿Por qué las tarjetas de crédito no tienen límites de gasto?

Las tarjetas de crédito American Express anuncian "sin límite de gasto preestablecido".

Sin embargo, eso no significa que pueda salir y comprar un automóvil nuevo en el momento en que obtenga su tarjeta. Las tarjetas American Express, de hecho, tienen límites de gasto. Simplemente cambian a medida que cambia su situación financiera.

Amex toma su historial de crédito, ingresos anuales y su historial de gastos y compara cada transacción con su perfil de crédito. Use su tarjeta de crédito para los gastos mensuales diarios que estén dentro de su presupuesto, y nunca debe alcanzar su límite. Si desea realizar una compra importante con una tarjeta de crédito, simplemente llame al servicio de atención al cliente de American Express e infórmeles; ellos le informarán si se aprobará.

Las mejores tarjetas de crédito

American Express es el mayor proveedor de tarjetas de crédito personales. Ofrecen varios “niveles” de tarjetas con diferentes beneficios.

En el extremo inferior está la clásica American Express Green Card, que ofrece las protecciones básicas de una tarjeta de crédito con un programa de recompensas minimalista por una tarifa anual de $95.

Si gasta al menos $1,000 al mes en la tarjeta, tiene sentido mirar la tarjeta Premier Rewards Gold. Por una tarifa un poco más alta, obtendrá mejores recompensas para que la tarjeta se pague sola rápidamente.

Para los trotamundos que gastan mucho, está The Platinum Card, que tiene una tarifa anual de $450. Para eso, obtiene un conserje las 24 horas, los 7 días de la semana y algunos beneficios de viaje geniales, como un seguro que lo evacuará de un país extranjero en un avión privado si necesita atención médica urgente. (Sin embargo, muchas personas llevan esta tarjeta simplemente como un símbolo de estatus).

Finalmente, para los grandes apostadores está la Tarjeta American Express Centurion (la llamada “Tarjeta Negra”). Sin embargo, no busque una solicitud en línea; la tarjeta Centurion es solo por invitación para clientes que gastan más de $ 200,000 al año y no les importa una tarifa anual de $ 2,500.

Las tarjetas de cargo pueden parecer una reliquia del pasado, pero las personas que las usan saben lo que están haciendo:son más seguras que las tarjetas de débito sin el peligro de endeudamiento de las tarjetas de crédito.

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