Cómo eliminar algo de su informe de crédito

Si tiene elementos negativos en su informe de crédito, es una buena idea eliminarlos para que no tenga que esperar siete años para tener un buen crédito. Le conviene comenzar a limpiar su informe crediticio si desea obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil, un seguro o incluso un nuevo trabajo. Aquí le mostramos cómo empezar.

Cómo sacar algo de su informe de crédito

Según la Comisión Federal de Comercio, "nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito".

Pero, si el artículo es cuestionable o no cuenta toda la historia, tiene derecho a presentar una disputa y solicitar una investigación con cada agencia de crédito que lo informe. También tiene derecho a presentar una disputa si una cuenta resulta de fraude o robo de identidad.

Revise su informe de crédito

Una vez que haya obtenido una copia de su informe de crédito gratuito de cada agencia de informes de crédito (oficina de crédito), debe revisarlos para ver qué elementos están afectando sus puntajes de crédito.

Este paso es crucial porque anotará errores y aspectos negativos en su informe crediticio que deben corregirse y posiblemente eliminarse. Preste mucha atención a la información de la cuenta y al historial de pagos incluidos en sus informes de crédito y resalte cualquier problema.

También es esencial asegurarse de que el elemento que está disputando sea realmente negativo. No desea disputar cuentas de crédito que impacten positivamente su puntaje de crédito.

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Presentar cartas de disputa a los burós de crédito

Antes de intentar cualquier otra cosa, recomendamos escribir una carta de disputa a cada una de las tres agencias de crédito principales que reportan el artículo negativo. Los acreedores están obligados por la ley federal, la Ley de informes crediticios justos (FCRA), a proporcionar información precisa sobre cada cuenta.

Si la agencia de informes crediticios no puede verificar sus entradas con la documentación adecuada cuando se presenta una disputa, lo cual no es poco común, deben eliminar el elemento negativo de su informe crediticio.

Puede disputar artículos en su informe de crédito por teléfono, en línea o por correo. Pero disputar los errores del informe de crédito por correo postal es el método más efectivo por varias razones.

Las tres agencias de crédito tienen 30 días para investigar y responder a su disputa. Sin embargo, a veces puede recibir una carta del acreedor real solicitando que proporcione documentación adicional para que puedan investigar adecuadamente el reclamo. Esta es una táctica común de estancamiento y no estás obligado a responder.

Qué hacer si las cartas de disputa no funcionan

Las cartas de disputa deben solucionar el problema. Pero a veces, las agencias de crédito y/o sus acreedores no cooperan. La buena noticia es que todavía tiene varias opciones para eliminarlos.

Escribir una carta de buena voluntad

¿No tuvo suerte con el contacto directo o una disputa por escrito? Una carta de buena voluntad es otra herramienta en su arsenal para eliminar esos pagos atrasados ​​de su informe de crédito.

Estas cartas son ideales en situaciones en las que se atrasó en los pagos y ahora está al día. (Si la(s) cuenta(s) ya está(n) en cobros, un acuerdo de pago por eliminación puede ser su mejor opción. Más sobre eso en breve...)

En pocas palabras, una carta de buena voluntad es una solicitud por escrito al banco, emisor de la tarjeta de crédito u otro acreedor solicitando que eliminen el pago atrasado de su informe de crédito.

No hay garantía de que eliminen la marca negativa, pero vale la pena intentarlo. Además, puede defender su caso nuevamente si rechazan su solicitud la primera vez.

Al redactar su carta, sea honesto acerca de por qué estaba en mora. Por ejemplo, si pasa por una mala racha porque quedó desempleado o tuvo problemas médicos, incluya esa información. O tal vez su cuenta se vio comprometida, o hubo una falla en el pago automático, por lo que el pago se devolvió o no se realizó.

Independientemente de su razonamiento, sea lo más específico posible y reitere que la entrada no refleja su verdadero carácter. Simplemente fue el resultado de una mala racha financiera y de que has trabajado duro para volver a la normalidad.

Solicite un acuerdo de "Pago por eliminación"

Si tiene cancelaciones o cobros impagos, puede ofrecer pagar la deuda impaga a cambio de que se elimine de su informe crediticio. Incluso puede negociar con ellos para pagar una cantidad menor de lo que debía originalmente. De hecho, algunas agencias de cobro liquidarán cuentas morosas por mucho menos de lo que se debe.

Pero antes de seguir adelante, debe asegurarse de estar negociando con la agencia de cobranza adecuada. Si la deuda ha rebotado de un lugar a otro, es posible que tenga una mejor oportunidad de eliminar el artículo presentando una disputa. Esto obliga a la agencia de cobranza a demostrar que la deuda realmente le pertenece a usted.

De lo contrario, haga su oferta por escrito a la agencia de cobro y espere la aprobación antes de remitir el pago. (Y no les dé su información bancaria. En su lugar, envíe un cheque en papel).

Es posible que hagan una contraoferta con una cantidad mayor, pero usted tiene la opción de seguir negociando hasta llegar al punto óptimo. Una vez que ambas partes acuerden un número aceptable, el cobrador de deudas eliminará el artículo una vez que el saldo se pague por completo.

Nota rápida:debe hacer esto por escrito para que tenga una prueba de que aceptaron el acuerdo en caso de que el elemento negativo no se elimine una vez que haya satisfecho su parte del acuerdo.

¿Aún no has tenido suerte?

Sé persistente

El crédito suele ser de fácil acceso, pero puede ser su peor pesadilla cuando la deuda comienza a acumularse y no puede encontrar una salida.

Si ha pasado años en las trincheras, no espere un milagro de la noche a la mañana. En su lugar, prepárese para hacer el trabajo preliminar para mejorar su crédito y, lo que es más importante, no tire la toalla en el momento en que no obtenga los resultados que desea.

Considere contratar a un profesional

Si ha agotado todas sus opciones y aún no ha tenido mucha suerte, los servicios profesionales de reparación de crédito pueden ayudarlo. (Esta también es una opción viable si simplemente no tiene tiempo para comunicarse con los acreedores o las agencias de crédito).

Por supuesto, querrá ir con una compañía de reparación de crédito de confianza que tenga un historial comprobado y una gran experiencia en el campo.

Línea de fondo

Es posible que se eliminen elementos negativos de su historial crediticio. Pero debe ser paciente y estar abierto a buscar todos los métodos disponibles para usted.