Cómo obtener los 3 informes de crédito gratis

¿Qué es un informe crediticio?

La mayoría de la gente ya sabe qué es un informe de crédito, pero repasemos los conceptos básicos rápidamente, por si acaso.

Los informes de crédito a veces se denominan "archivos de crédito" o "historial de crédito". Son recopilados por las tres principales agencias de informes de crédito, también conocidas como oficinas de crédito:Equifax, Experian y TransUnion.

¿Qué tipo de información hay en mi informe crediticio?

Los informes de crédito incluyen información como su nombre, número de seguro social, direcciones actuales y anteriores, empleadores actuales y anteriores, pagos de préstamos y tarjetas de crédito, consultas de crédito, cuentas de cobro y registros públicos como bancarrotas, juicios, ejecuciones hipotecarias y gravámenes fiscales.

Cada cuenta incluida en sus informes de crédito mostrará la fecha en que se estableció la cuenta, su historial de pago, límite de crédito y el tipo de cuenta (hipoteca, a plazos, renovable, de cobro), etc.

¿Cómo obtengo mi informe de crédito anual gratuito?

Por ley federal, conforme a la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion). Además, varios estados ofrecen un informe de crédito gratuito adicional por año, que incluye:

• Colorado
• Georgia
• Maine
• Maryland

• Massachusetts
• Nueva Jersey
• Vermont

Sus informes de crédito anuales gratuitos contienen la misma información de cuenta que se encuentra en un informe de crédito pagado:sus cuentas financieras abiertas y cerradas, y su historial de pago para cada una. Por lo general, encontrará el historial de pagos de préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito renovables. También puede ver los pagos de alquiler si alquila un apartamento.

¿Cómo solicito mis informes de crédito gratuitos?

Si está recibiendo sus informes crediticios anuales gratuitos, puede solicitarlos en línea a través de AnnualCreditReport.com.

Este sitio web le permitirá solicitar los tres informes de crédito gratuitos a la vez, sin obligaciones ni tarifas ocultas. Es posible que deba proporcionar cierta información personal para confirmar su identidad antes de realizar el pedido, pero no se le cobrará si utiliza este sitio.

Tenga en cuenta que si utiliza estos informes de crédito gratuitos para presentar una disputa con una agencia de crédito, tienen 45 días para investigar su disputa en lugar del plazo típico de 30 días.

Otras formas de obtener un informe de crédito gratis:

El informe de crédito anual gratuito está disponible para todos en los Estados Unidos. Sin embargo, además de eso, también puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito directamente de una compañía de informes de crédito si se le ha negado el crédito.

Tiene 60 días a partir del momento en que se le notifica la denegación para solicitar su informe de crédito. Su solicitud también debe hacerse con la agencia de informes crediticios que utilizó para verificar su crédito.

Si solicita un informe estatal gratuito, o si obtiene un informe crediticio gratuito debido a cualquiera de los otros factores que hemos mencionado, deberá comunicarse directamente con las agencias nacionales de informes crediticios. Equifax y TransUnion facilitan el pedido de estos informes crediticios gratuitos en línea, pero para obtener su informe crediticio gratuito de Experian, es posible que deba llamar.

Aquí está la información de contacto de cada buró de crédito:

• Informe de crédito gratuito de Experian:llame al (866) 200-6020 para confirmar la elegibilidad y obtener su informe de crédito por correo o use este enlace.
• Informe de crédito gratuito de Equifax:llame al (877) 322-8228 y ordene en línea a través de este enlace.
• Informe de crédito gratuito de TransUnion:llame al (800) 813-5604 y ordene en línea a través de este enlace.

Recuerde:Lleve un registro de cuándo solicita sus informes de crédito y de qué oficina(s) para saber cuándo será elegible para solicitar su próximo informe de crédito de forma gratuita.

¿Puedo obtener también un puntaje de crédito gratis?

Desafortunadamente, la ley federal no exige que las agencias de crédito le den un puntaje crediticio gratuito con sus informes crediticios gratuitos. Sin embargo, Lexington Law Firm ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito y una consulta gratuita de reparación de crédito. Puede obtenerlo visitando su sitio o llamando al 1 (800) 220-0084 .

También hay varias compañías de tarjetas de crédito que ofrecen informes de crédito gratuitos.

A menudo, puede solicitar su puntaje de crédito junto con su informe de crédito gratuito por una tarifa adicional de las agencias de informes de crédito. Sin embargo, estos puntajes de crédito se consideran FAKO ya que no son puntajes de crédito FICO reales (los puntajes de crédito que usan los prestamistas).

Si bien VantageScore (la calificación crediticia creada por las agencias de informes crediticios para competir con Fair Isaac) es utilizada por algunas empresas e instituciones, la gran mayoría aún confía en las calificaciones FICO para tomar decisiones crediticias. Entonces, antes de pagar cualquier puntaje de crédito, asegúrese de que le sea útil.

Si desea monitorear sus informes de crédito y puntajes de crédito mensualmente, es posible que desee considerar un servicio de monitoreo de crédito.

¿Puedo obtener más de un informe de crédito gratis por año?

Si ya solicitó sus informes crediticios gratuitos obligatorios por ley para el año y no vive en un estado en el que tenga derecho a un informe gratuito adicional, todavía hay varias situaciones que lo califican para un informe crediticio gratuito adicional:

Acciones negativas como resultado de su informe crediticio, tales como:

• Ser negado por un crédito o un préstamo
• Ser negado por el seguro
• Ser pasado por alto para el empleo
• Ser negado una licencia o beneficio del gobierno, o tener una acción adversa para cualquiera de estos
• Ser denegado o tener una acción desfavorable en otra cuenta (es decir, tasas de interés aumentadas en sus cuentas de crédito, denegación de un aumento de la línea de crédito, etc.)

Dificultades que dificultan mantener un crédito positivo, como:

• Actualmente está desempleado y planea buscar empleo dentro de los próximos 60 días
• Está recibiendo o ha recibido recientemente asistencia de bienestar público
• Cree que su archivo de crédito puede ser inexacto debido a un fraude o robo de identidad

¿Cómo puedo disputar información inexacta en mi informe de crédito?

Si encuentra información inexacta o “cuestionable” en su informe de crédito, puede disputar los errores con las agencias de crédito. También ofrecemos cartas de reparación de crédito gratuitas, o si necesita ayuda para deshacerse de elementos negativos en sus informes de crédito, puede contratar un servicio de reparación de crédito.