El método de disputa 623:disputa con el acreedor original

Cuando el método convencional de disputar una inexactitud en su informe de crédito no produce resultados, el método de disputa 623 puede ser una alternativa viable para eliminar la información errónea o no confirmada de su informe. El Método de disputa 623 lleva el nombre de la Sección 623 de la Ley de informes crediticios justos (FCRA).

La Sección 623 de la FCRA le permite disputar cualquier información inexacta en su informe de crédito directamente con el acreedor original, siempre que ya haya completado el proceso con la oficina de crédito. Aprende el proceso paso a paso para ejecutar correctamente este método de disputa estratégica.

¿Qué es una disputa 623?

Una disputa 623 no funciona de la misma manera que una disputa tradicional a través de las agencias de informes del consumidor porque no está solicitando la verificación de la deuda. En su lugar, está solicitando una investigación de la precisión de los registros de esa deuda.

Si su acreedor no tiene registros precisos de esa deuda, entonces la agencia de informes del consumidor debe eliminar la información negativa de su informe de crédito. El proceso suele seguir estos pasos:

1. Presentar una disputa con la oficina de crédito.
2. Espera los resultados de la investigación. Si la información negativa no se elimina automáticamente a través de ese proceso, continúe con el siguiente paso.
3. Presentar un aviso de disputa 623 con el acreedor original, solicitando una investigación sobre la deuda o morosidad.
4. Si no tienen prueba de la deuda o morosidad, la información negativa debe eliminarse de su informe de crédito.
5. Si no cumplen, tendrá que presentar una demanda para que se elimine.

Recuerde que todas las disputas 623 deben comenzar primero con una disputa tradicional de la oficina de crédito. Pero, como pronto descubrirá, podría tener algunas consecuencias negativas no intencionales si no lo hace.

¿Listo para eliminar los elementos negativos de su informe de crédito?

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084O regístrese en línea>>

¿Qué es el proceso de disputa 623?

Para cuestionar con éxito los listados negativos en su informe de crédito, primero debe disputar la información a través de la oficina de crédito. Cuando les envía una carta de disputa 623, debe esperar 30 días para que se complete la investigación.

Si el acreedor original verifica que la cotización negativa es correcta con las agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion), entonces avanza con el siguiente paso, que es disputar la información directamente con el acreedor original.

Investigación de acreedores

Según las leyes que rigen el método de disputa 623, los acreedores deben realizar una investigación cuando se les solicite. Al investigar, deben revisar la información que usted proporcione en relación con esa disputa y deben responder dentro de los 30 días a su solicitud de investigación original.

En 2010, entraron en vigencia las revisiones a la Ley de informes crediticios justos, que requieren que los acreedores originales investiguen cuando lo solicite un consumidor.

Derechos de los acreedores

Si bien la Ley de informes crediticios justos está vigente para protegerlo a usted y sus derechos frente a los acreedores, también debe prestar especial atención a los derechos de los acreedores. De lo contrario, corre el riesgo de renunciar a algunos de sus derechos en el proceso.

Un ejemplo clave de esto ocurre en el proceso de disputa 623. Como dijimos anteriormente, primero debe presentar una disputa tradicional con la agencia de informes del consumidor. Si no lo hace y, en cambio, disputa directamente con el acreedor, renuncia a su derecho a demandar a la empresa.

Si se niegan a examinar su solicitud o a iniciar una investigación razonable, no tiene ningún recurso legal porque no siguió el protocolo adecuado.

Puede intentar que un regulador federal o estatal prosiga con su caso en su nombre, pero no hay garantía de que suceda. Así que asegúrese de seguir exactamente cada paso del proceso para que pueda beneficiarse plenamente del proceso de disputa 623.

¿Puede realmente funcionar una carta de disputa 623?

Este método solo funcionará para eliminar entradas de su historial crediticio que sean inexactas o entradas en las que el acreedor ya no tenga información verificable.

Si bien puede pensar que las agencias de informes crediticios tendrán información actualizada sobre sus deudas pasadas, a menudo este no es el caso. De hecho, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito solo conservarán sus registros durante 13 a 18 meses.

Si tiene pagos atrasados, cancelaciones u otra información relevante antes de este momento, probablemente no podrán verificar nada a través de sus registros. El método de disputa 623 funciona porque cualquier cosa inexacta o que no esté en los registros del acreedor deberá corregirse en su informe de crédito.

Esto significa que si el acreedor no tiene ningún registro en su cuenta, debe comunicarse con las agencias de crédito para que eliminen la información negativa.

Si ha disputado información a través de la oficina de crédito antes de iniciar la disputa 623 y el acreedor se niega a eliminar la información errónea, tendrá motivos para demandar.

De lo contrario, su único recurso legal será que las autoridades estatales o federales prosigan con el caso, y es únicamente a su discreción hacerlo.

¿Cuándo no funcionará una carta de disputa 623?

Hay algunos escenarios diferentes en los que una disputa 623 probablemente no tendrá éxito. Por ejemplo, probablemente no funcionará para una deuda bastante reciente. También es poco probable que funcione para aquellas empresas que mantienen registros detallados que abarcan varios años.

Además, deberá ser algo específico sobre la información que desea que se investigue, y cualquier registro que tenga que pueda probar que hay un error será útil. Por lo tanto, si no mantiene sus propios registros consistentes, es posible que tenga problemas para eliminar la información.

Cómo iniciar una disputa 623

Como mínimo, debe identificar la cuenta por el número de cuenta real y proporcionar una razón al acreedor original que explique por qué está disputando la exactitud de sus registros.

Si no proporciona esta información como parte de su solicitud de investigación, el acreedor original puede determinar que su solicitud es frívola y denegar la investigación. Si deciden esto, entonces tienen cinco días para notificárselo por escrito.

En general, el método de disputa 623 funciona mejor para morosidades pasadas y cancelaciones que ya no se incluyen correctamente en los registros.

Aún así, necesitará al menos la información básica para comenzar. Si no puede encontrar nada en sus propios registros, consulte su informe de crédito para ver si hay alguna información de la cuenta incluida allí.

Acción Legal

Si el acreedor original no cumple con su carta de disputa 623, tendrá que emprender acciones legales. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el fiscal general de su estado.

Contratación de ayuda profesional

Si aún no tiene éxito con una carta de disputa 623, incluso después de seguir estos pasos y proporcionar información detallada de la cuenta, considere hablar con un profesional.

Las compañías de reparación de crédito tienen conocimientos legales y una amplia experiencia en el campo para eliminar todo tipo de elementos negativos de los informes de crédito.

Puede comenzar con una simple consulta telefónica para ver qué piensan sobre los pasos que ya ha tomado y cómo podrían reforzar su caso. Ya sea que tenga un elemento negativo en su informe o varios, nunca es demasiado tarde para pedir ayuda.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>