Revisión del viaje de crédito de Chase

Si desea solicitar una hipoteca, obtener un préstamo personal o solicitar un préstamo para automóvil, entonces necesitará un buen puntaje crediticio. Y es mucho más fácil mantener un buen puntaje de crédito que reconstruir un puntaje de crédito bajo.

Pero incluso si siempre paga sus facturas a tiempo, es posible que aparezcan elementos inexactos en su informe de crédito. Si realiza un seguimiento regular de su puntaje de crédito, verá estos elementos tan pronto como aparezcan y podrá solicitar que se eliminen.

Por eso es importante que todos los prestatarios controlen sus puntajes de crédito con regularidad. Si está buscando una manera de comenzar, puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita con Chase Credit Journey.

¿Qué es Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey es una herramienta gratuita de monitoreo de crédito que ofrece Chase. Incluso si no es un cliente actual de Chase, puede registrarse y obtener su puntaje de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion.

Su puntaje de crédito gratuito se actualizará cada semana. Y si ha sido miembro durante al menos un año, Credit Journey mostrará su historial de crédito de los 12 meses anteriores. Por lo tanto, puede verificar su puntaje de crédito todo lo que quiera y su puntaje no se verá afectado.

Herramienta gratuita de simulador de puntaje de Chase Credit Journey

Chase Credit Journey proporciona una herramienta de simulación de crédito que le muestra su puntaje de crédito actual y le permite ver cómo ciertas acciones podrían ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Por ejemplo, le mostrará cómo la reducción de su índice de utilización de crédito podría afectar su puntaje de crédito.

Credit Journey también proporciona alertas de crédito para que pueda monitorear su puntaje de crédito en busca de fraude o robo de identidad. Por ejemplo, Chase le notificará sobre la siguiente actividad de crédito:

• Nuevas consultas de crédito
• Mejoras en su puntaje de crédito
• Marcas despectivas en su informe de crédito
• Alertas de fraude
• Cualquier cambio en su información personal
• Nuevos registros públicos

¿Cómo rastrea Chase Credit Journey su puntaje de crédito?

Es importante entender que la herramienta de monitoreo de crédito de Chase Credit Journey no es un informe de crédito real. Sin embargo, controla su puntaje de crédito de manera similar.

Estos son los factores que Chase Credit Journey evalúa al monitorear su puntaje de crédito:

• Historial de pagos: Una vez que un pago tiene más de 30 días de retraso, se informará a la oficina de crédito. Los pagos atrasados ​​pueden dañar su crédito y permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.
• Variedad de cuentas: Es una buena idea tener una combinación de cuentas de crédito. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito, una hipoteca y un préstamo para automóvil, esto se ve mejor que simplemente abrir tres tarjetas de crédito diferentes.
• Ratio de utilización del crédito: Esto le da una idea de su uso de crédito. Su índice de utilización de crédito es la cantidad que ha gastado en comparación con la cantidad de crédito disponible. Por ejemplo, si tiene $ 1,000 en crédito disponible y gastó $ 200, entonces su utilización de crédito es del 20%. En general, es una buena idea mantener esta tasa por debajo del 30% o sus puntajes de crédito probablemente se verán afectados.
• Saldos totales en sus cuentas: Credit Journey también evaluará sus saldos totales en todas sus cuentas abiertas. Al igual que con su índice de utilización de crédito, es una buena idea mantener este número lo más bajo posible.
• Consultas de crédito recientes: Si un prestamista realizó recientemente una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio, esto puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Nunca es una buena idea tener múltiples consultas en un corto período de tiempo.
• Edad de sus cuentas: Credit Journey también tendrá en cuenta la antigüedad de su cuenta más antigua. En general, las cuentas antiguas lo ayudarán más que las cuentas nuevas. Es por eso que nunca es una buena idea abrir y cerrar tarjetas de crédito con frecuencia.

Pros y contras de Chase Credit Journey

Estas son algunas de las mayores ventajas y desventajas de Chase Credit Journey:

Ventajas

• Servicio completamente gratuito
• No necesitas tener una cuenta con Chase para registrarte
• Recibirá alertas diarias sobre su puntaje de crédito
• Consejos y recursos gratuitos para generar crédito
• Puedes acceder a Chase Credit Journey desde la aplicación móvil de Chase

Contras

• Verá su puntaje de crédito Vantage 3.0, no su puntaje FICO
• Solo recibirá una copia de su informe de crédito de TransUnion
• Algunas reseñas afirman que la puntuación de Chase Credit Journey no es del todo precisa

Cómo registrarse en Chase Credit Journey

Registrarse en Chase Credit Journey es fácil, especialmente si ya es cliente de Chase. Si ya es cliente, puede acceder a su puntaje de crédito desde su cuenta de Chase en línea.

Si no tiene una cuenta de Chase, puede inscribirse en el sitio web de la compañía. Deberá pasar por un proceso de verificación para confirmar su identidad, pero esto es relativamente fácil.

Es probable que Credit Journey le envíe ofertas de productos financieros de vez en cuando, pero no está obligado a suscribirse a nada. Tu cuenta de Chase Credit Journey es gratis pase lo que pase.

Alternativas de Chase Credit Journey

En general, Chase Credit Journey es una buena opción para cualquiera que busque una opción de puntaje de crédito gratis. Sin embargo, no es el único servicio gratuito de puntuación de crédito disponible. Si está buscando algunas alternativas, aquí hay algunas que puede considerar:

• Karma de crédito: Credit Karma es otra opción popular para puntajes de crédito gratuitos. La compañía también realiza un seguimiento de su puntuación de crédito Vantage 3.0 y proporciona consejos y recursos para la creación de crédito. La compañía también recomendará productos de préstamo que podrían ser adecuados para usted según su historial crediticio.
• Crédito Sésamo: Credit Sesame es un servicio de control de crédito que proporciona un informe de crédito gratuito. Este servicio le brindará información sobre algunos de los factores más importantes que afectan sus puntajes de crédito, como la utilización de su crédito y su historial de pagos.
• TransUnión: Los servicios de puntaje de crédito de TransUnion no son gratuitos, pero es uno de los servicios de monitoreo de crédito más precisos disponibles. Recibirá actualizaciones diarias y tendrá la opción de bloquear sus informes de crédito de Equifax y TransUnion con solo hacer clic en un botón.

Línea de fondo

El seguimiento y control de su puntaje de crédito es esencial para cualquier persona que quiera generar crédito. Chase Credit Journey es una buena opción para cualquier persona que busque una herramienta gratuita de control de crédito.

Registrarse es fácil y no necesita una cuenta de Chase para usar el servicio. El puntaje crediticio que recibe no es su puntaje FICO real y es posible que no sea del todo exacto, pero se acerca bastante. Como mínimo, le dará una buena idea de su posición.

Si está indeciso, puede considerar alternativas como Credit Karma o Credit Sesame. Estas empresas brindan servicios similares que también son completamente gratuitos para los prestatarios. Si desea obtener información más detallada, puede buscar servicios de monitoreo de crédito pagados como TransUnion.

Usar una herramienta gratuita de monitoreo de crédito es un buen comienzo, pero no reemplaza la verificación de su informe de crédito real. Debe continuar solicitando una copia gratuita de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com. Puede recibir una copia gratuita de su informe por año de cada una de las tres principales agencias de crédito.

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