¿Qué es un puntaje de crédito promedio?

Cuando se trata de su puntaje de crédito, no debería No me conformo con la media. Descubra cómo se compara el suyo y cómo mejorarlo. Fuente de la imagen:Getty Images.

La mayoría de la gente quiere tener excelente crédito, o al menos muy buen crédito. Después de todo, su puntaje de crédito afecta las tasas que pagará por los préstamos, e incluso si es o no elegible para un préstamo.

No todos pueden tener un crédito excelente. Algunas personas tendrán un crédito deficiente y otras tendrán un crédito promedio.

Si se pregunta cómo le va en comparación con las puntajes de crédito de otros, es posible que se pregunte cuál es exactamente la puntuación de crédito promedio. La respuesta a esta pregunta depende de lo que entiendas por promedio.

La calificación crediticia promedio en los Estados Unidos

Si desea conocer el puntaje de crédito promedio obtenido por las personas en los Estados Unidos, puede encontrar la respuesta en los datos de FICO. FICO significa Fair Isaac Corporation. Los puntajes FICO® son algunos de los puntajes crediticios más utilizados en el país, aunque existen muchas fórmulas diferentes de puntaje crediticio en uso.

Según FICO, en septiembre de 2018, el puntaje crediticio promedio en los EE. UU. llegó a 704 en una escala de 300 a 850. Este es un puntaje FICO® promedio récord. Es un aumento de 686 en octubre de 2009, y es un aumento de tres puntos del puntaje promedio récord anterior.

El hecho de que el FICO® Score promedio en los EE. UU. haya llegado a 704 es una muy buena señal, porque sugiere que las personas en el país se están volviendo más solventes. Una puntuación de 704 se considera una puntuación de crédito "buena", mientras que una puntuación superior a 740 se considera muy buena y una puntuación superior a 800 se considera excepcional.

¿Qué pasa con una puntuación que está en la media?

Promedio también puede tener otro significado. Puede significar simplemente OK o mediocre . Si dice que su crédito es promedio y quiere decir que es "regular", en lugar de bueno, muy bueno o excelente, es probable que su puntaje esté por debajo del promedio en los EE. UU.

Si tiene justo crédito, o crédito que está bien, su FICO® Score probablemente estaría dentro del rango de 580 a 669. Esto se debe a que los puntajes FICO® Scores se dividen en cinco niveles diferentes:

• Un puntaje de crédito de 300 a 579 se considera muy bajo
• Un puntaje de crédito de 580 a 669 se considera justo
• Un puntaje de crédito de 670 a 739 se considera bueno
• Un puntaje de crédito de 740 a 799 se considera muy bueno
• Un puntaje de crédito de 800 a 850 se considera excepcional

Si su crédito es justo, pagaría un poco más por los préstamos que alguien con buen crédito. Pero en la mayoría de los casos no estaría relegado a préstamos de alto riesgo y debería poder obtener la aprobación para la mayoría de los tipos de financiamiento, incluidos préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.

¿Qué debe hacer si su puntaje de crédito es promedio o peor?

Si su puntaje de crédito es más bajo que el puntaje promedio en los EE. UU., o si se encuentra dentro de la justa categoría, debe trabajar para mejorarla. Si su puntaje es inferior a 740, debe esforzarse mucho para entrar en el muy bueno o excepcional rango de puntuación.

Cuando tiene un puntaje de crédito que se considera muy bueno o excelente, podrá calificar para las tasas más favorables en los préstamos que obtenga. Los prestamistas estarán ansiosos por prestarle dinero, por lo que no tendrá que preocuparse de que lo rechacen si solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil. Y, su puntaje de crédito e informe tampoco enviarán ninguna señal de alerta si los empleadores o los propietarios lo analizan como parte de una verificación de antecedentes.

Esto no significa que necesite un puntaje crediticio perfecto para obtener las mejores tarifas. De hecho, no sirve de nada intentar obtener un 850, ya que puede ser casi imposible de lograr y es probable que los prestamistas no lo traten mejor que si su puntaje es de 800 o incluso de 700. Un puntaje crediticio perfecto puede ser una insignia de honor, pero no es necesario para aprovechar al máximo su vida financiera.

¿Cómo puede superar el promedio y aumentar su puntaje de crédito?

Para mejorar su puntaje de crédito para que su crédito no sea solo promedio, es útil saber cómo se calculan los puntajes de crédito.

Si bien existen muchas fórmulas diferentes de calificación crediticia, su calificación FICO® Score se determina según:

• Su historial de pagos. Esto representa el 35 % de su puntuación.
• Su utilización de crédito. Esto representa el 30 % de su puntuación.
• La duración de su historial de crédito. Esto representa el 15 % de su puntuación.
• La combinación de cuentas de crédito o tipos de crédito utilizados. Esto representa el 10 % de su puntuación.
• La cantidad de consultas en su informe de crédito. Esto representa el 10 % de su puntuación.

VantageScore es el otro puntaje crediticio principal que recibe además de su FICO® Score. Tiene su propia fórmula patentada para sopesar estos factores, pero se considerarán cosas similares. Otras fórmulas de calificación crediticia también tienen en cuenta estos mismos factores.

Una vez que comprenda cómo se determina su puntaje, puede ajustar su comportamiento en consecuencia para obtener un puntaje crediticio mejor que el promedio. Puedes hacer los pagos a tiempo. Puede mantener su tasa de utilización de crédito lo más baja posible y definitivamente por debajo del 30%. Puede asegurarse de obtener una combinación de diferentes préstamos, pero evite solicitar crédito con demasiada frecuencia y recibir demasiadas consultas o reducir la antigüedad promedio de sus cuentas.

Al seguir estos pasos, puede obtener un puntaje crediticio que supera el puntaje promedio de EE. UU., y eso no solo es justo, sino que es muy bueno o incluso excelente.

Verifique su puntaje de crédito hoy para ver cómo se compara y comience a trabajar para mejorar su puntaje para que esté por encima del promedio en todas las definiciones.