7 razones por las que se le niega una cuenta corriente

Hay muchas razones para que se le niegue una cuenta corriente. Los bancos todavía se arriesgan cuando te dan una cuenta corriente, aunque no te estén prestando dinero. Comprender las razones más comunes por las que se le deniega puede ayudarlo a asegurarse de que lo aprueben o, al menos, a resolver los problemas para que lo aprueben en el futuro.

¿Cómo determinan los bancos si usted es elegible para una cuenta corriente?

A diferencia de cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, los bancos y las cooperativas de crédito no verifican su puntaje de crédito para ver si califica para una cuenta corriente. Pero comprueban ChexSystems. Al igual que las agencias de crédito rastrean cómo usa su crédito, ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que rastrea cómo usa sus cuentas bancarias, también conocidas como su historial bancario.

Si tiene un historial de irresponsabilidad con su cuenta corriente o cualquier otra cuenta, es posible que los bancos no le emitan una nueva cuenta corriente porque lo consideran de alto riesgo.

Los bancos y cooperativas de crédito informan problemas a ChexSystems como:

• Abuso de cuenta
• Abuso de cajeros automáticos
• Cheques sin fondos
• Saldos negativos no corregidos
• Cierre de cuenta forzado

3 bancos que no usan ChexSystems

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems.
• Sin depósito inicial mínimo ni tarifa de servicio mensual.
• Sin cargos por sobregiro
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo.
• Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Disponible en los 50 estados.

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Bonificación de $100 después de 10 compras en 60 días
• Más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Cuota de servicio mensual de $4.95

• Retiros ilimitados sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
• El depósito inicial mínimo es de $10
• Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones
• Recibe el pago hasta dos días antes

¿Por qué no puedo abrir una cuenta bancaria?

Estas son las siete razones más comunes por las que se les niega una cuenta corriente.

1. Demasiados sobregiros

Puede que no parezca un gran problema sobregirar su cuenta corriente, especialmente si la lleva a un saldo positivo de inmediato. Pero se menciona en su informe de ChexSystems. Cada vez que supera su saldo, se muestra en el informe. Esto le dice a los bancos que eres irresponsable con tus hábitos de gasto.

Incluso si los sobregiros no afectaron su puntaje de ChexSystems, los cargos por sobregiro son altos e innecesarios. Lleve un registro de cuánto dinero tiene y no gaste más que eso para aumentar sus posibilidades de obtener una nueva cuenta corriente.

Tampoco confíe en la protección contra sobregiros. Es una buena función de "emergencia", pero no debe confiar en ella.

2. Mal crédito

La mayoría de los bancos no extraen su informe de crédito, pero la razón por la que muchas personas tienen mal crédito se debe a sus cuentas de cobro. Si rebotó cheques o cerró cuentas bancarias con cargos impagos, los bancos a menudo los envían a las agencias de cobro.

Conocer su historial de crédito antes de solicitar una cuenta corriente es esencial. Puede encontrar cobros allí de tarifas bancarias impagas que no sabía que existían. Todo el mundo recibe un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito. Entonces, aproveche esto para asegurarse de que se cuiden las colecciones.

3. Abuso de cuenta

Las cuentas corrientes y de ahorro tienen reglas, al igual que su cuenta de jubilación. Si no los sigue constantemente, puede resultarle difícil obtener una nueva cuenta de cheques.

El abuso de la cuenta puede incluir cualquiera de las siguientes acciones:

• Hacer transferencias excesivas desde una cuenta de ahorros (seis por mes es el límite).
• Constantemente sobregirando su cuenta corriente.
• Exceder repetidamente el límite diario de retiro en cajeros automáticos.

El abuso de cuentas muestra a los bancos que no eres financieramente responsable y que no seguirás sus reglas. Esto hace que sea más difícil abrir una nueva cuenta de cheques y es posible que se le niegue una.

4. Cuotas no pagadas

No pagar sus tarifas bancarias es una bandera roja en la base de datos de ChexSystems. Si no pagó un cheque sin fondos o cerró una cuenta dejando cargos sin pagar, los bancos lo reportan a ChexSystems.

Un recargo por pago atrasado no puede ser el fin del mundo al abrir una nueva cuenta bancaria. Pero si tiene más de una, es probable que se le niegue una nueva cuenta.

5. Demasiados cheques sin fondos

Rebotar cheques repetidamente es otro factor que aparece en ChexSystems. Es posible que se pase por alto un error, pero es probable que los bancos le nieguen abrir una nueva cuenta corriente si tiene un historial de varios cheques sin fondos.

Los bancos buscan personas que puedan administrar adecuadamente el saldo de su cuenta y sus gastos. Sin estas habilidades de administración de dinero, es difícil que un banco o cooperativa de crédito se arriesgue a abrir una nueva cuenta corriente en su nombre.

Los cheques sin fondos no solo le impiden obtener una nueva cuenta corriente, sino que también son costosos, ya que los bancos cobran tarifas por cada cheque sin fondos.

6. Errores en su informe de ChexSystems

Al igual que su informe de crédito, los informes de ChexSystems pueden tener errores. Ya sea que la información se registró incorrectamente, se informó incorrectamente a ChexSystems o se produjo otro error, puede costarle una nueva cuenta corriente.

Los errores en el informe son una de las principales razones por las que se le niega una cuenta corriente. Si se le niega, aproveche el acceso gratuito a su informe ChexSystems. Revíselo detenidamente y, si hay errores, discútalos para dejar las cosas claras.

7. Fraude

No se otorga ninguna excepción para ningún tipo de actividad fraudulenta en una cuenta corriente u otro tipo de cuenta bancaria. Si las instituciones financieras pueden demostrar que usted emitió cheques sin fondos intencionalmente o abrió una cuenta de manera fraudulenta, no podrá abrir una nueva cuenta corriente en ningún lado.

El fraude conduce a un puntaje de crédito bajo y también podría tener consecuencias más graves, incluido el tiempo en la cárcel.

Qué hacer si se le niega una cuenta corriente

Si no puede obtener una nueva cuenta de cheques, tiene derecho a saber por qué. Una vez que sepa el motivo, aquí hay algunos pasos simples para ayudar a solucionar el problema.

Obtenga su informe de ChexSystems

Obtiene acceso a un informe gratuito de ChexSystems cada 12 meses. Pero, si solicitó una cuenta de cheques y se la denegaron, el banco o cooperativa de crédito debe brindarle acceso al informe utilizado para tomar su decisión.

Buscar errores administrativos

Busque cualquier información en el informe que no sea precisa. Ya sea que el empleado ingresó la información incorrectamente o que el banco haya informado la información incorrecta, la Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le da derecho a disputarla y eliminarla.

Sin embargo, para disputar los errores, necesitará evidencia de respaldo. Si se trata de la cuenta de otra persona que se informa en su informe de ChexSystems o de información sobre sus cuentas que se informa incorrectamente, proporcione la evidencia para que se cambie de inmediato.

Solucionar los problemas relevantes

Si tiene problemas en su informe de ChexSystems que son precisos, la buena noticia es que puede solucionarlos. Por ejemplo, si tienes alguna deuda pendiente, págala. Si sobregira sus cuentas, asegúrese de que estén al día.

Una vez que resuelva los problemas, hable con el banco declarante sobre la eliminación de la "bandera roja" de su informe. Si se deja allí, los bancos pueden ver los problemas hasta por cinco años, incluso si corrige el problema.

Si el banco no elimina el problema, comuníquese con ChexSystems y demuestre que liquidó la deuda. A veces, también eliminarán la bandera roja de su informe.

Solicitar una cuenta corriente de segunda oportunidad

Como sugiere el nombre, una cuenta corriente de segunda oportunidad es una segunda oportunidad de obtener una cuenta corriente. Estos bancos generalmente vienen con tarifas de mantenimiento mensuales, pero permiten actualizar a una cuenta gratuita después de 12 meses de buen historial bancario.

Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, alrededor del 20 % de los bancos ofrecen cuentas de cheques alternativas conocidas como cheques de segunda oportunidad, para personas que no califican para una cuenta estándar.

También hay numerosos bancos que no usan ChexSystems, que es una gran opción para personas con problemas bancarios anteriores o para aquellos a quienes ya se les ha negado una cuenta corriente.

Antes de solicitar una cuenta de cheques de segunda oportunidad, analice sus opciones. Algunos factores clave a considerar incluyen:

• Requisitos de saldo mínimo – Dado que las cuentas corrientes de segunda oportunidad son de “alto riesgo”, la mayoría de los prestamistas requieren un saldo mínimo más alto. Asegúrese de cumplir con los requisitos de financiamiento antes de presentar la solicitud.
• Cuotas mensuales – La mayoría de las cuentas corrientes de segunda oportunidad tienen tarifas mensuales altas sin la posibilidad de renunciar a ellas en un saldo específico. Afortunadamente, muchos bancos ofrecen cuentas de segunda oportunidad sin cargos, como Chime.

Utilice una tarjeta prepaga

Las tarjetas de débito prepagas también son una opción para las personas que no pueden obtener una cuenta bancaria. Puede depositar dinero en la tarjeta y utilizarlo como una tarjeta de débito de un banco o cooperativa de crédito. La única diferencia es que no tendrá que girar cheques, pero podrá transferir dinero en línea y pagar facturas con él.

Antes de abrir una tarjeta prepaga, averigüe la red de cajeros automáticos de la tarjeta, el método para depositar efectivo o cheques y las tarifas mensuales. Muchas tarjetas no cobran una tarifa si mantiene un saldo determinado o si usa la tarjeta una determinada cantidad de veces al mes.

Pensamientos finales

Si cometió errores y cumplió con uno o más de los motivos por los que se le negó una cuenta corriente, no es demasiado tarde para corregirlos.

Al igual que su puntaje de crédito cambia constantemente, también lo hace su informe de ChexSystems. Si bien es posible que deba negociar para obtener malas calificaciones en su informe, puede mejorar sus hábitos financieros en el futuro, por lo que a su vez su informe mejora con el tiempo.

En el peor de los casos, las marcas negativas permanecen en su informe de ChexSystems durante cinco años. Sin embargo, es mejor evitar este riesgo y tener la mejor oportunidad de abrir una nueva cuenta de cheques cuando la necesite.