¿Los bancos obtienen crédito para abrir una cuenta corriente?

Si está considerando abrir una cuenta corriente, es posible que le preocupe que su puntaje crediticio no sea lo suficientemente alto para obtener una. Si tuvo algunos contratiempos en su informe de crédito, puede pensar que no tiene suerte.

Pero, ¿los bancos hacen una verificación de crédito cuando abres una cuenta corriente?

Por lo general, no lo hacen, pero algunos bancos verifican otras cosas que podrían afectar su elegibilidad para una cuenta corriente. Algunos bancos también verifican su puntaje de crédito.

Esto es lo que debe saber para abrir una cuenta corriente con facilidad.

¿Qué consideran los bancos cuando abre una cuenta corriente?

Cada banco es diferente. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito no realizan una consulta de crédito cuando solicita una nueva cuenta bancaria. Aunque no está pidiendo dinero prestado cuando abre una cuenta corriente, sigue utilizando los servicios del banco. Los bancos tienen fines de lucro, por lo que solo quieren tratar con clientes que les generen ganancias.

Las instituciones financieras necesitan garantías de que los titulares de cuentas manejarán sus cuentas de manera responsable. Si ha tenido problemas para administrar las obligaciones de la deuda en el pasado, existe una mayor probabilidad de que tenga problemas para mantenerse al día con su cuenta corriente.

Esto significa que solo quieren clientes que usen sus cuentas de manera responsable, que no hagan sobregiros ni abusen de sus cuentas.

Dicho esto, algunos bancos solo verifican ChexSystems y otros verifican tanto ChexSystems como su puntaje de crédito o al menos su informe de crédito.

Si los bancos verifican su informe de crédito, están buscando responsabilidad financiera. No quieren ver pagos atrasados, líneas de crédito extendidas en exceso o cuentas de cobro.

¿Qué es ChexSystems?

Lo más probable es que esté familiarizado con las agencias de crédito:TransUnion, Experian y Equifax. Reportan información sobre su historial crediticio, no su historial bancario. Todas las tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas o préstamos estudiantiles que tenga o haya tenido se informan en un informe de crédito.

ChexSystems es la versión bancaria del informe crediticio. En lugar de proporcionar detalles de su historial de préstamos anterior, ChexSystems proporciona registros de los historiales de cuentas corrientes y de ahorro cerradas.

Informa cualquier cosa que haya hecho mal con una cuenta bancaria. Muestra los saldos negativos impagos (por sobregiros), cargos por sobregiros frecuentes, cheques sin fondos y sospechas de fraude.

Si siempre ha manejado sus cuentas bancarias de manera adecuada, no tendrá un informe de ChexSystems, y eso es algo bueno.

Si tiene un informe de ChexSystems, es porque un banco o cooperativa de crédito lo denunció por uno de los siguientes:

• Sobregiros
• Cheques sin fondos
• Abuso de cuenta
• Actividad fraudulenta
• Cuentas no activas (cierre de cuenta forzado)

Es peor estar en ChexSystems que tener un puntaje de crédito bajo, cuando intenta abrir una cuenta bancaria.

3 bancos que no usan ChexSystems

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems.
• Sin depósito inicial mínimo ni tarifa de servicio mensual.
• Sin cargos por sobregiro
• Más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo.
• Reciba su pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Disponible en los 50 estados.

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Bonificación de $100 después de 10 compras en 60 días
• Más de 16 000 cajeros automáticos sin cargo
• Cuota de servicio mensual de $4.95

• Retiros ilimitados sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
• El depósito inicial mínimo es de $10
• Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones
• Recibe el pago hasta dos días antes

¿Los bancos extraen su informe crediticio antes de abrir una cuenta?

La mayoría de los bancos solo obtienen su informe ChexSystems o Early Warning Services. Es bastante raro que un banco obtenga sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito para abrir una cuenta corriente.

Antes de solicitar una cuenta corriente, puede preguntarle al banco o consultar su sitio web. La mayoría son transparentes con lo que requieren para abrir una cuenta bancaria. Si se encuentra con un banco que verifica su crédito y cree que no calificará, hay muchos otros bancos para elegir.

¿Puedes abrir una cuenta bancaria con un puntaje de crédito bajo?

Si un banco verifica el crédito, sus posibilidades de abrir una cuenta bancaria con un puntaje de crédito bajo son escasas. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es probable que también tenga marcas en la plataforma ChexSystems.

Cada 'problema' tiene un valor de punto diferente. Cuanto más alto sea su puntaje de ChexSystems, menos riesgo representará para un banco. Si tiene un puntaje bajo de ChexSystems, también puede tener un puntaje de crédito bajo. Esto es especialmente cierto si le han enviado cargos impagos o sobregiros a una agencia de cobro, lo que afecta tanto su puntaje crediticio como el puntaje de ChexSystems.

Obtenga más información sobre los bancos que ofrecen oportunidades bancarias de segunda oportunidad a las personas con un historial bancario deficiente.

¿Pueden los bancos comprobar su puntuación de crédito?

Los bancos pueden verificar su puntaje de crédito, pero solo con su aprobación. Debe firmar una divulgación que les permita retirar su crédito. Cuando retiran su crédito, podría ser una "consulta de crédito dura". Esto significa que afecta su puntaje de crédito.

Algunos bancos también realizarán una consulta de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito.

Si bien las consultas exhaustivas no dañarán mucho su crédito, podrían quitarle de cinco a diez puntos de su puntaje crediticio. Si su puntaje de crédito ya está en el límite, esto podría ponerlo al límite, haciéndolo inelegible para una nueva cuenta bancaria o préstamo.

¿Puede ocultar su puntaje de crédito?

Si un banco solicita retirar su crédito y usted lo autoriza, no puede ocultar su puntaje de crédito. Sin embargo, si congela su crédito, nadie puede retirar su crédito, incluido usted. Esto "ocultará" su puntaje de crédito de los bancos.

Si un banco se preocupa tanto por su puntaje de crédito, es posible que le pidan que lo descongele, pero la mayoría no lo hará. De hecho, la mayoría de los bancos no le preguntarán sobre su puntaje crediticio a menos que tengan un motivo para preocuparse por su solvencia financiera.

Pensamientos finales

Lo más probable es que su puntaje de crédito no afecte sus probabilidades de aprobación para una nueva cuenta corriente. Sin embargo, proporciona una imagen general de su salud financiera.

Además de obtener su informe de ChexSystems, asegúrese de consultar su informe de crédito proporcionado por las tres agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. Debe estar al tanto de su historial de crédito, independientemente de si se utiliza para abrir una cuenta corriente.