Préstamos garantizados vs. no garantizados

Una de las principales diferencias entre un préstamo garantizado y no garantizado es la garantía. Los préstamos garantizados requieren garantía del prestatario, mientras que los préstamos no garantizados no. Lea más para ayudar a tomar la decisión correcta para sus finanzas.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado es el financiamiento que recibe de un prestamista que está respaldado por una garantía. Las garantías de préstamos son activos que podrían cobrarse para pagar su préstamo si no puede hacerlo.

La garantía puede incluir:su casa, otros bienes inmuebles, vehículos, pólizas de seguro, cuenta corriente, cuenta de ahorros, acciones y objetos de valor o coleccionables caros. Su casa suele ser la garantía de una hipoteca, su automóvil para un préstamo de automóvil y sus cuentas bancarias para préstamos personales.

Ejemplos de préstamos garantizados

• Hipotecas — un préstamo para pagar una casa, su casa es la garantía.
• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) — le permite pedir dinero prestado utilizando el valor acumulado de su vivienda como garantía.
• Préstamos para automóviles — un préstamo utilizado para comprar un vehículo, siendo el vehículo la garantía.
• Préstamo de barcos — un préstamo utilizado para comprar un barco, con el barco actuando como garantía.
• Préstamos para vehículos recreativos (RV) — un préstamo utilizado para comprar un RV, con el RV como garantía.

Beneficios de préstamos garantizados

Los préstamos garantizados suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados. Pueden ser la mejor opción si tiene mal crédito o está reconstruyendo su crédito. Los beneficios generales incluyen: 

• Requisitos de crédito menos estrictos 
• Tipos de préstamo más bajos 
• Límites de préstamo más altos 
• Plazos de pago más largos
• Puede ayudar a construir su crédito

Reembolsos de préstamos garantizados

Los préstamos garantizados tienen algunos inconvenientes que debe tener en cuenta, entre ellos: 

• Riesgo de perder sus activos
• Posibles restricciones sobre para qué puede usar el préstamo 

La pérdida de activos es el mayor riesgo con un préstamo garantizado. La pérdida de activos clave podría ser perjudicial para su estilo de vida, por lo que es importante considerar su capacidad para realizar pagos seguros de préstamos.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo no garantizado es un financiamiento de un prestamista que no requiere garantía y, en cambio, se basa en su solvencia crediticia. Los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras revisarán su historial crediticio y su puntaje crediticio. Es un mayor riesgo para ellos prestarte dinero sin garantía, por lo que querrán estar seguros de que pagarás el préstamo.

Al igual que con un préstamo garantizado, hay pros y contras para analizar.

Ejemplos de préstamos sin garantía

• Tarjetas de crédito — un tipo común de préstamo renovable, los prestatarios pueden pedir prestado dinero repetidamente hasta un límite establecido.

• Préstamos para estudiantes — préstamos utilizados para pagar la universidad, los estudiantes no tienen que proporcionar ninguna garantía, pero las declaraciones de impuestos y los salarios pueden embargarse para pagar los préstamos estudiantiles impagos.

• Préstamos personales — un préstamo sin garantía con un período de tiempo fijo para el pago con pagos mensuales realizados en cantidades iguales.

Beneficios de préstamos no garantizados

Una de las mayores ventajas de un préstamo sin garantía es que no pone en riesgo sus activos. En general, puede beneficiarse de: 

• Préstamos sin garantía
• Aprobación de préstamos más rápida
• Deuda cancelada si se declara en bancarrota

Los préstamos no garantizados a menudo son preferibles si está buscando una pequeña cantidad de dinero. A menudo son buscados por pequeñas empresas o nuevas empresas.

Devoluciones de préstamos no garantizados

Aunque no esté arriesgando sus pertenencias, los préstamos sin garantía pueden tener inconvenientes, como: 

• Tipos de interés más altos 
• Tarifas adicionales 
• Condiciones de pago más estrictas 
• Límites de préstamo más bajos 

Los préstamos personales no garantizados pueden endeudarlo más rápidamente debido a sus altas tasas de interés. Si no realiza los pagos, su deuda puede acumularse rápidamente y dañar su puntaje crediticio. Esto puede causar problemas cuando intente obtener financiación más adelante.

¿Principales diferencias entre un préstamo garantizado y no garantizado?

Las principales diferencias entre un préstamo garantizado y no garantizado son la garantía, la cantidad de fondos, la elegibilidad y los términos de pago. La siguiente tabla ofrece un desglose rápido.

Puede haber diferencias adicionales dependiendo del prestamista.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo?

Si deja de hacer pagos y no cumple con un préstamo garantizado, el prestamista tiene derecho a tomar posesión de su garantía. Si no paga un préstamo sin garantía, su crédito se verá afectado.

¿Qué préstamo es adecuado para mí?

No hay una respuesta para cuál es mejor, un préstamo garantizado o un préstamo sin garantía. En última instancia, depende de su situación financiera y de lo que esté buscando en un préstamo.

Si desea sacar una gran suma de dinero para una compra costosa, como una casa o un automóvil nuevo, probablemente lo mejor sea un préstamo garantizado. Si necesita una aprobación rápida para una pequeña cantidad de dinero y tiene un crédito realmente bueno, un préstamo sin garantía puede ser mejor.

Sopese los pros y los contras de cada uno y priorice lo que es importante para usted. Sea realista sobre la cantidad de deuda que está dispuesto a asumir y su capacidad para pagarla. Independientemente de su elección, trabaje para aumentar su crédito. Sea consciente de su puntaje de crédito, haga pagos oportunos y reduzca la deuda donde pueda. Esto le ayudará a obtener acceso a los fondos cuando más los necesite.

Preguntas frecuentes sobre préstamos garantizados y no garantizados

¿Todavía tienes algunas preguntas pendientes? Siga leyendo para obtener más ayuda para elegir entre un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado.

¿Qué es mejor, un préstamo garantizado o no garantizado?

Los préstamos garantizados son más comunes y, a menudo, más fáciles de obtener. Sin embargo, usted tiene que proporcionar garantía. Por lo tanto, si no cumple con su préstamo, puede perder su casa, su automóvil, etc. Un préstamo sin garantía no requiere garantía, pero puede ser más difícil de obtener con tasas y tarifas más altas.

¿Es mala idea un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado suele ser una buena idea para las personas que buscan comprar una casa nueva, un automóvil nuevo o pagar otro gasto importante. Sin embargo, es importante asegurarse de que puede cumplir con los términos del préstamo. Asegúrese de que puede devolver el monto total y realizar pagos regulares y oportunos.

¿Los préstamos garantizados dañan su crédito?

Cualquier préstamo tiene el potencial de dañar su crédito si entra en incumplimiento. Si deja de hacer los pagos mensuales de su préstamo o no paga a tiempo, puede dañar su puntaje crediticio. Esto puede hacer que le resulte más difícil pedir dinero prestado en el futuro.

¿Cómo califico para un préstamo garantizado o no garantizado?

Cada prestamista tendrá sus propios requisitos específicos para la calificación del préstamo. Pero, en general, la mayoría de los prestamistas verificarán su puntaje crediticio y su historial crediticio, revisarán la cantidad de deuda que ya tiene y verificarán que gane suficientes ingresos para pagar los pagos mensuales. Si solicita un préstamo sin garantía, es probable que estos factores reciban un mayor escrutinio, ya que no hay garantía para respaldar su préstamo, lo que lo hace más riesgoso para los prestamistas.

Reflexiones finales

Pedir dinero prestado es un gran paso. Puede ser realmente útil para construir su crédito y hacer cambios en su vida, como mudarse a una nueva casa o comprar un vehículo confiable. Sin embargo, con la deuda viene la responsabilidad. Asegúrese de saber qué implican los préstamos garantizados y los préstamos no garantizados antes de tomar una decisión final.