¿Tienes $5,000 en tus ahorros? Esto es lo que debe hacer a continuación

Un saldo de cuenta de ahorros de $5,000 es un excelente punto de partida. Ahora, veamos cómo puedes hacerlo aún mejor.

Se supone que todos tenemos ahorros a mano para un día lluvioso. De hecho, una buena regla general es tener el equivalente de tres a seis meses de gastos básicos de subsistencia en una cuenta de ahorros destinada a emergencias. De esa manera, si pierde su trabajo o algo importante se rompe en su hogar, podrá lidiar con esa situación sin verse obligado a endeudarse.

Pero muchas personas están notoriamente atrasadas en sus ahorros. De hecho, la Junta de la Reserva Federal descubrió el año pasado que el 39% de los estadounidenses no tenían suficiente dinero en el banco para cubrir una emergencia de $400. Si eres parte de esa estadística, realmente necesitarás hacer un esfuerzo para llenar tu cuenta de ahorros lo más rápido posible. Por otro lado, si ya tiene un nivel saludable de ahorros, es posible que se pregunte qué hacer a continuación. Esto es lo que debe hacer si ya acumuló sus primeros $5,000.

1. Evalúe sus necesidades de ahorro de emergencia

Si bien $ 5,000 es ciertamente una cantidad impresionante de dinero para tener en el banco, puede que no sea suficiente para constituir un verdadero fondo de emergencia. Imaginemos que normalmente gasta $2500 al mes en alquiler, transporte, alimentos, medicamentos, servicios públicos y otras necesidades. Si tiene $5,000 en ahorros, significa que solo tiene suficiente dinero para cubrir dos meses de gastos, no tres o más. Y si ese es el caso, debe seguir agregando a su cuenta de ahorros hasta llegar a por lo menos $7500.

2. Pase al ahorro a largo plazo

Imaginemos que vive de manera bastante frugal:comparte un apartamento barato con dos compañeros de cuarto, vive en una ciudad transitable, por lo que no gasta prácticamente nada en transporte y recorta cupones de comestibles como si no fuera asunto de nadie. Si es así, es posible que solo gaste $ 1,500 por mes en gastos esenciales, por lo que $ 5,000 son suficientes para su fondo de emergencia. Luego puede pasar a los ahorros a largo plazo, es decir, financiar un plan IRA o 401(k) a través de su empleador.

La jubilación puede parecer lejana, pero deberá ahorrar de forma independiente para asegurarse de tener suficiente dinero para vivir cómodamente como adulto mayor. Y si bien sus ahorros a corto plazo definitivamente deberían tener prioridad, si su fondo de emergencia lo ayudará, puede concentrar su dinero extra en generar ahorros para el futuro.

3. Empieza a invertir

El dinero que tiene en su cuenta de ahorros probablemente pagará un interés mínimo, especialmente dadas las tasas actuales. Por otro lado, si abre una cuenta de corretaje e invierte parte de su dinero allí, tendrá la oportunidad de convertirlo en una suma mucho mayor. Una vez que haya establecido su fondo de emergencia y esté al día con sus ahorros para la jubilación, puede invertir dinero adicional en una cuenta de corretaje, donde puede comprar acciones o fondos mutuos con el potencial de obtener ganancias sustanciales.

Por supuesto, existe un riesgo involucrado en la inversión, por lo que deberá estar seguro con su fondo de emergencia antes de hacerlo. Pero, en última instancia, puede acumular mucha más riqueza en una cuenta de corretaje o un plan de jubilación (que también se invierte) que en una cuenta de ahorros tradicional.

Si es el orgulloso propietario de una cuenta de ahorros de $ 5,000, felicidades, es una hazaña impresionante. Pero no asuma que su trabajo está hecho. Es posible que necesite más dinero que eso para cubrirse en caso de emergencias, e incluso una vez que logre ese objetivo, aún debe esforzarse por seguir invirtiendo y ahorrando para la jubilación. La buena noticia es que puede emplear las estrategias que usó para ahorrar sus primeros $5,000 para ahorrar sus segundos $5,000 y mucho más dinero después de eso.