Qué hacer cuando la ansiedad o la depresión afectan sus finanzas

Hay pasos que puede tomar para recuperar el control cuando la ansiedad o la depresión descarrilan sus finanzas.

Si usted es uno de los 17,3 millones de adultos estadounidenses que ha experimentado un episodio depresivo mayor en el último año o uno de los 40 millones de adultos con un trastorno de ansiedad, sabe lo agobiante que puede sentirse. La ansiedad y/o la depresión nos afectan de innumerables formas. A veces es difícil arrastrarnos fuera de la casa, emocionarnos por probar algo nuevo o hacer las cosas que sabemos que deberíamos estar haciendo. También puede afectar nuestras finanzas, incluida la capacidad de administrar nuestras cuentas bancarias.

Según un estudio del Money and Mental Health Policy Institute (MMHPI), las dificultades financieras son tanto una causa común como una consecuencia de la depresión. De hecho, el estudio concluyó que los pacientes a menudo se encuentran incapaces de manejar tareas rutinarias como la elaboración de presupuestos. Puede deberse a que la depresión afecta la memoria y el enfoque y se siente tan abrumadora que atrofia nuestra capacidad para planificar y tomar decisiones. Después de todo, para alguien en medio de la depresión, el enfoque principal es tratar de poner un pie delante del otro en lugar de planificar el futuro.

Un círculo vicioso

El estudio MMHPI preguntó a los participantes si tienden a gastar más dinero cuando están deprimidos y el 93 % respondió que sí. Tal vez este gasto esté inspirado por el deseo de sentirnos mejor, aunque sea por un momento, o tal vez simplemente no tenga sentido privarnos cuando nos golpea lo que Thomas Jefferson denominó "tristeza sin brillo". Por lo tanto, no es raro que una persona que está lidiando con la depresión o la ansiedad se endeude, lo que puede empeorar los síntomas de la depresión y la ansiedad.

Si alguna vez ha estado deprimido o abrumado por la ansiedad, sabe lo inútil que es que le digan que "vea el lado positivo" o lo vacío que se siente cuando alguien le promete que las cosas mejorarán. Lo que quieres son consejos prácticos, una forma de avanzar hacia la plenitud.

Tu salud mental es tu principal preocupación

No importa lo que esté pasando en su vida o cuántas cuentas tenga pendientes, su trabajo número uno es concentrarse en su salud mental. Haga que sentirse mejor sea parte de cada día, ya sea que implique hablar con un médico sobre los medicamentos que pueden ayudar, ver a un terapeuta, unirse a un grupo de apoyo (en línea si no quiere salir de casa), hacer yoga, meditar o un combinación de lo anterior.

El punto es este:nada más importa hasta que te sientas mejor. En este momento, tu mente te está mintiendo sobre lo inútil que es todo. Siempre hay esperanza, e incluso si está avanzando poco a poco para sentirse mejor, se está moviendo en la dirección correcta.

Usa los números

Hay un truco que se les enseña a muchas personas con trastornos de pánico cuando están en medio de un ataque de pánico. Se les dice que cuenten cinco cosas que pueden ver, cuatro cosas que pueden tocar, tres cosas que pueden oír, dos cosas que pueden oler, y una cosa que pueden saborear. Los números son una excelente manera de redirigir los pensamientos. Y tomar el control de sus gastos es una forma de hacer que las cosas se sientan más manejables.

Con eso en mente, use números para jugar con su presupuesto. Debido a que aquí nos estamos enfocando en el poder de los números, vamos con el modelo de presupuesto 50-30-20. Así es como funciona:

• Coge un bolígrafo y un bloc de papel.
• Anote cuántos ingresos genera cada mes.
• Multiplique ese número por 50 % (0,50). Por ejemplo, si su ingreso mensual es de $3000, sería $3000 x 0,50 =$1500. $1,500 es el dinero que debe asignar para necesidades como alquiler, servicios públicos, comestibles y otras facturas básicas.
• Ahora, multiplique la cantidad que ingresa por un 30 % (0,30). $3000 x 0,30 =$900. Este es el dinero que puedes dedicar a cenas con amigos, ropa nueva y otras cosas que quieras. Esta categoría te ayudará a ceñirte a un presupuesto y te animará a mimarte de vez en cuando.
• Por último, multiplique sus ingresos por un 20 % (0,20). $3,000 x .20 =$600. Este es el dinero que utilizará para salir de deudas y crear un fondo de emergencia.

No hay una talla única para todos cuando se trata de un presupuesto. Si el plan 50-30-20 te funciona, genial. Si no, tienes muchas otras opciones.

Haga frente a su deuda

Estar endeudado puede resultar abrumador. Especialmente si estás luchando contra la depresión. Es por eso que tiene sentido usar el presupuesto que hizo anteriormente para comenzar a pagar su deuda. No tiene que pagar todo de una vez, pero incluso los pagos mensuales pequeños lo ayudarán a sentirse más en control. Otra herramienta importante es su fondo de emergencia. Esto le brinda una red de seguridad cuando los tiempos son difíciles y puede ayudar a aliviar los sentimientos de pánico.

Si está profundamente endeudado y su crédito está arruinado, no tenga miedo de comunicarse directamente con sus acreedores. Explique que sabe que se ha atrasado pero que le gustaría cumplir con su obligación con ellos. Pídales que renuncien a los cargos por mora, reduzcan su tasa de interés o le permitan pagarlos de otra manera. Es importante tener en cuenta:esta no es una buena medida a menos que su puntaje de crédito ya haya sido afectado porque algunos acreedores informarán su nuevo acuerdo de pago a las agencias de crédito como "pago tardío" o "pago parcial".

Cualquiera puede tener dificultades para mantenerse al día con las finanzas. Sin embargo, si está lidiando con ansiedad o depresión, su presupuesto mensual puede ser lo último en lo que quiera pensar. Pero te contaré un pequeño secreto:además de distraerte con los números involucrados, trabajar con un presupuesto mensual te recuerda que tienes poder. Tienes el poder de armar un presupuesto que funcione para ti, planificar un futuro que disfrutarás, recuperar el control de tu vida.

No está solo, y si necesita ayuda en el camino, hay muchas personas que están allí para ayudarlo. Si necesita ayuda para salir de deudas y mantenerse fuera de ellas, Deudores Anónimos ofrece reuniones, tanto en persona como en línea.

Si tiene pensamientos suicidas, comuníquese con la Línea Nacional de Prevención del Suicidio al 1-800-273-8255 para obtener ayuda de un consejero capacitado. Si usted o un ser querido están en peligro inmediato, llame al 911.