6 cosas que debe saber sobre su cobertura de seguro médico durante la crisis del coronavirus

Debe estar preparado ahora en caso de que necesite atención debido al COVID-19.

El nuevo coronavirus, COVID-19, está causando grandes trastornos en la sociedad estadounidense, ya que las escuelas y muchas empresas se ven obligadas a cerrar. Se han implementado medidas de distanciamiento social en un intento por reducir la propagación del virus, pero los expertos advierten que de todos modos es probable que haya una cantidad sustancial de infecciones en todo Estados Unidos.

Es importante estar lo más preparado posible en caso de que usted o un ser querido se enferme, y eso significa que debe revisar su cobertura de seguro ahora mientras aún está saludable. Como el virus y los cierres resultantes también están teniendo un impacto económico severo, tiene sentido saber exactamente lo que está cubierto. De esa manera, también puede estar preparado financieramente para cualquier enfermedad de rutina que pueda surgir.

En particular, hay seis cosas clave que debe tener en cuenta al analizar la cobertura disponible para usted.

1. Su deducible

Un deducible es una cantidad fija de dinero que debe pagar de su bolsillo por los servicios cubiertos antes de que su compañía de seguros comience a cobrar las facturas médicas. Hay algunos servicios, incluida la prueba del coronavirus, que deben incluirse antes de alcanzar su deducible. Pero, en general, las aseguradoras no pagarán ningún tipo de atención hasta que haya pagado el deducible.

Para muchas personas, los deducibles suman varios miles de dólares. Comience a ahorrar ahora si necesita reunir este dinero para obtener atención médica. Verifique su póliza para averiguar el monto que debe pagar de su bolsillo y tómese en serio la idea de reservar suficiente efectivo para cubrirlo.

Si tiene un plan de atención médica con deducible alto que califica, aún puede hacer una contribución para 2019 a una cuenta de ahorros para la salud y obtener una deducción de impuestos cuando presente las declaraciones de este año. Esto puede hacer que ahorrar lo suficiente para cubrir su deducible sea más fácil.

2. Sus costos de coseguro

El coseguro es el porcentaje de su atención que tendría que pagar. Por ejemplo, es común que las aseguradoras tengan costos de coseguro del 20% o 30%. Esto significa que una vez que haya alcanzado su deducible y la aseguradora comience a pagar las facturas, usted será responsable de cubrir su porcentaje. Entonces, digamos que pagó su deducible y luego tiene una estadía en el hospital de $10,000. Si tiene costos de coseguro del 30 %, sería responsable de pagar $3000 y su aseguradora pagaría los $7000 restantes.

Los altos costos del coseguro pueden sumar mucho dinero si necesita atención. Esté preparado para ellos averiguando qué parte de sus facturas médicas tendría que pagar.

3. Cuáles son sus copagos

Los copagos son diferentes de los costos del coseguro porque son una cantidad fija en dólares que paga por los servicios cubiertos. Es posible que tenga un copago de $50 para ver a un médico, por ejemplo. Si ese es el caso y usted visita a su médico, tendría que pagar $50 de su bolsillo por la visita.

4. Su cobertura de telesalud

Durante este tiempo de distanciamiento social, por lo general es mejor evitar salir de casa por razones no esenciales, especialmente para visitar el consultorio de un médico donde hay una mayor probabilidad de entrar en contacto con personas enfermas. Si su seguro lo cubre, puede optar por una visita de telesalud y hablar con su médico por videoconferencia.

Medicare ha anunciado que las visitas de telesalud para personas mayores estarán cubiertas durante la crisis del coronavirus. Eso significa que los estadounidenses mayores aún pueden satisfacer sus necesidades básicas de salud sin arriesgar su seguridad yendo al consultorio de su médico. Si tienes un seguro privado, deberías consultar qué opciones tienes para que las visitas electrónicas con tu médico sean pagadas.

5. Su cobertura fuera de la red

Las aseguradoras tienen una red de proveedores con los que contratan y encontrará que es menos costoso ver a uno de esos proveedores. Algunas aseguradoras también cubren la atención fuera de la red para visitas a médicos y hospitales que no participan en su red. Pero tenga en cuenta que incluso si su seguro ofrece cobertura para atención fuera de la red, por lo general será mucho más costosa.

Si necesita ver a un médico o, si sucede lo peor y necesita hospitalización, será mucho menos costoso visitar a un proveedor dentro de la red. Tómese el tiempo ahora para investigar qué hospitales están en su red. Si no tiene cobertura para la atención fuera de la red, tenga en cuenta que recibir atención en un hospital que no participa con su aseguradora podría costarle decenas de miles de dólares.

6. Su límite máximo de gastos de bolsillo 

Las pólizas de seguro también tienen un límite máximo de gastos de bolsillo que limita la cantidad que tendrá que gastar. Algunas pólizas tienen un máximo solo si consulta a un médico dentro de la red, mientras que otras también tienen un máximo para la atención de bolsillo (aunque generalmente es mucho más alto).

Debe considerar tratar de ahorrar suficiente dinero para cubrir los costos del límite máximo de gastos de bolsillo de su aseguradora. De esa manera, si usted o un ser querido se enferma gravemente, no tendrá que preocuparse por cómo pagará las cuentas en un momento en que tiene cosas más importantes en las que concentrarse.

Asegúrese de entender su seguro de salud

Ahora más que nunca es importante saber cómo proteger su salud y sus finanzas. Al verificar su cobertura de seguro y ahorrar lo suficiente en una cuenta de ahorros para la salud o una cuenta de ahorros de alto rendimiento para cubrir su límite de gastos de bolsillo, o al menos sus deducibles, puede limitar el estrés financiero que experimentaría si usted o alguien en tu familia se enferma.