Cómo el cerebro hace que sea difícil ahorrar dinero

¿Le cuesta ahorrar? No estás solo, y tu cerebro puede tener algo que ver con eso.

Investigaciones recientes de ING mostraron que casi un tercio de los estadounidenses no tienen dinero ahorrado. Si usted es uno de ellos, puede perder el sueño por cosas como la jubilación, cómo pagará la educación de sus hijos y qué hará si hay una emergencia.

Muchos de nosotros tenemos objetivos de ahorro y, sin embargo, muchos de nosotros no los alcanzamos. Nos decimos a nosotros mismos que ahorraremos más cuando tengamos un mejor trabajo o hayamos pagado una cuenta grande. Ese día llega y, de alguna manera, el dinero extra se absorbe en el costo de la vida diaria.

Es fácil castigarnos por no ser más disciplinados. Pero según los investigadores, se debe en parte a la forma en que estamos conectados:nuestros cerebros en realidad crean obstáculos para ahorrar.

No estamos preparados para ahorrar

Desde que el hombre primitivo recorrió la Tierra, nos hemos centrado en lo que nos mantiene vivos:comida, refugio y la seguridad de pertenecer a un grupo. Nuestra necesidad de sobrevivir significaba que teníamos que vivir en el aquí y ahora, razón por la cual la parte primitiva de nuestro cerebro está programada para sobrevivir.

Y no solíamos vivir tanto tiempo. La esperanza de vida media durante el Imperio Romano era de 25 años. En la Edad Media, había llegado a los 33 y, a principios del siglo XX, la gente vivía hasta los 55. 

En resumen, durante la mayor parte de la historia humana, el hombre trabajó duro y murió joven. Los conceptos de ahorrar para la vejez o gastar miles de dólares para educar a nuestros hijos son relativamente nuevos. No estamos programados para planificar un futuro que se sienta lejano y algo abstracto.

Sesgos incorporados

Los científicos han identificado sesgos cerebrales incorporados que hacen que prefiramos las recompensas inmediatas a los beneficios futuros. Por ejemplo, sabemos que en algún momento nos enfrentaremos a una emergencia, ya sea una enfermedad, la pérdida del trabajo o reparaciones en el hogar. Y, sin embargo, nos sentimos mejor haciendo planes con amigos para salir a cenar y al cine que si guardáramos dinero para un día lluvioso. No nos permitimos considerar el hecho de que cambiamos seguridad por placer porque estamos muy condicionados a vivir el momento.

También hay investigaciones sobre la forma en que vemos el interés compuesto. No es que no podamos entender cómo funciona, es que no queremos pensar en ello. Es más fácil cargar algo a una tarjeta de crédito si no consideramos cuánto costará ese artículo cuando se toman en cuenta los intereses. Y es fácil retrasar los ahorros si no pensamos en cuánto interés compuesto podría hacer crecer nuestro dinero.

Entendemos las matemáticas, pero no queremos negar nuestros deseos en el momento.

Estamos obligados a ganar

Un estudio de 2018 realizado por neurocientíficos de la Universidad de Cornell sugiere que los humanos tienen otro sesgo:este está orientado a ganar dinero. Su experimento mostró que nuestros cerebros ignoran la información relacionada con los ahorros porque estamos muy enfocados en ganar.

El coautor del estudio, Adam Anderson, dice que ahorrar es menos valioso para el cerebro y, por lo tanto, le dedica menos energía. El cerebro inconscientemente se enfoca en ganar más que en ahorrar, llegando incluso a distorsionar nuestra percepción de la realidad.

¿Amor y dinero?

Otro estudio, este de los Institutos Nacionales de Salud, mostró que el cerebro reacciona de manera similar al amor y al dinero. Los investigadores descubrieron que las mismas regiones del cerebro que se iluminan cuando sentimos amor también cobran vida cuando anticipamos recompensas materiales. En resumen, nuestro circuito cerebral reacciona de la misma manera a ambos y, a su vez, nos hace sentir bien.

Por el contrario, el circuito cerebral que se activa cuando tenemos dolor físico también se activa cuando anticipamos una pérdida financiera y, francamente, para una especie que aún no se ha adaptado a ahorrar para el futuro, ahorrar dinero puede parecer una pérdida.

Cómo burlar a tu cerebro

Pregúntele a cualquier persona de 70 u 80 años si alguna vez imaginó que llegaría a esa edad y es probable que se ría. Pero, ¿qué pasa si vives más de lo que imaginaste y quieres vivir con relativa comodidad? Aquí hay algunos trucos que pueden ayudar a entrenar tu cerebro para ahorrar en lugar de gastar:

• Automatice los ahorros. Transfiera automáticamente un porcentaje de su cheque de pago directamente a su fondo de jubilación. Es increíble lo fácil que es vivir sin dinero que nunca has tenido en la mano. Si su empleador iguala una parte de esos fondos de jubilación, esfuércese por invertir al menos tanto como sea igualado.
• Abra una cuenta de ahorros separada para cosas como impuestos y pagos de seguros adeudados durante el año. La mayoría de los programas de depósito le permiten dividir su cheque de pago para que una parte se destine a la cuenta corriente y la otra a los ahorros. Calcule cuánto necesita para cubrir esos gastos menos comunes y divida esa cantidad por la cantidad de cheques de pago que recibe cada año. Desvíe al menos esa cantidad hacia los ahorros.
• Crea un régimen de entrenamiento. Los neurocientíficos que realizaron el estudio de Cornell recomiendan ahorrar un dólar al día. No se trata del dólar en sí, sino de practicar la atención plena del ahorro, usando el cerebro de una forma en la que no está acostumbrado.
• Recluta a un amigo. Si tiene un amigo al que también le resulta difícil ahorrar dinero, comprométanse a responsabilizarse mutuamente. Eso significa compartir sus objetivos de ahorro y admitir cuando se desvía.
• Redirige tus actividades. Nos inundan los mensajes de que deberíamos tener más, que merecemos más. Ya sea que esté viendo The Real Housewives o una subasta de automóviles:si se encuentra deseando poder permitirse un estilo de vida diferente, apáguelo y haga algo positivo. Sentir pena por uno mismo hace que ahorrar sea más difícil.
• Revise periódicamente el progreso de sus ahorros. ¿Quieres iluminar el centro de recompensas de tu cerebro? Mira cuánto has ahorrado para el futuro.
  
  

Si vive de cheque en cheque y tiene miedo de que nunca podrá ahorrar, es posible que se sorprenda de lo que puede hacer para encontrar dinero extra. Y si está buscando una manera de ganar dinero extra, también hay una aplicación para eso.

El hecho de que hayamos evolucionado lo suficiente como especie para saber que debemos ahorrar es un buen primer paso. El siguiente paso es ser más astutos que nuestros cerebros para que podamos hacerlo.