La forma incorrecta de ahorrar dinero

Puede ser difícil ahorrar dinero, pero mientras lo haga, ¿por qué no hacerlo bien?

Con la temporada política sobre nosotros, es casi imposible evitar los fragmentos de sonido sobre la economía. Una persona dice que nunca ha sido mejor, mientras que otra señala salarios estancados. Una persona dice que los ahorros personales han aumentado, mientras que otra señala que las personas con ingresos medios y bajos están ahorrando muy poco dinero. Es suficiente para darnos un latigazo mental.

Pero dejemos de lado el giro político y pasemos a la investigación. Cuando la compañía de investigación Financial Health Network realizó un estudio sobre cómo les está yendo a los estadounidenses, descubrió que solo el 29% de nosotros puede considerarse financieramente saludable. De hecho, casi el 40 % de los estadounidenses admiten que tendrían dificultades para cubrir un gasto inesperado de $400, según un informe de la Reserva Federal.

Y aquí es donde entra en juego ese latigazo mental. Tan importante como es ahorrar, hay un mal manera de guardar el dinero. Por contradictorio que parezca, ahorrar dinero a ciegas sin un plan puede ser contraproducente.

1. Amar tu cuenta de ahorros (un poco demasiado)

Es valioso mantener el dinero en una cuenta de ahorros:fondos líquidos a los que puede acceder fácilmente. Dicho esto, poner todos sus huevos financieros en esta canasta en particular es un error costoso. Las mejores tasas para las cuentas de ahorro hoy rondan el 2%. Si considera que el S&P promedió un rendimiento total del 9,8 % durante los últimos 90 años, es posible que gane más a largo plazo invirtiendo activamente ese dinero.

2. Posponer el mantenimiento preventivo

Es fácil posponer el mantenimiento preventivo de su hogar o vehículo en el mejor de los casos. Y es aún más fácil cuando esa procrastinación también le ahorra dinero. Sin embargo, saltarse una puesta a punto del automóvil de $250 a $300 a favor de ahorrar dinero puede costar mucho más a largo plazo. No solo sufre el rendimiento de la gasolina, sino que ignorar las afinaciones recomendadas por el fabricante puede ejercer una presión innecesaria sobre su sistema de encendido o dañar su convertidor catalítico.

Lo mismo ocurre con los pequeños problemas de mantenimiento, como cambiar el filtro del horno en su hogar, hacer pequeñas reparaciones en el techo después de una tormenta, limpiar la chimenea y mantener el sistema de riego exterior. Los problemas pequeños y desatendidos pueden convertirse en problemas costosos más adelante.

3. Enamorado de las ventas

Una cosa que la mayoría de los ahorradores tienen en común es que compran con cuidado y saben cómo encontrar una ganga. Hacen listas antes de salir a comprar alimentos y están atentos a las mejores ofertas en los productos que necesitan.

Sin embargo, la caza de gangas a veces puede llevarlo a gastar de más. Las tiendas ponen artículos a la venta para inspirar compras impulsivas con ofertas que parecen demasiado buenas para ignorarlas. Pero, ¿por qué comprar una llave porque está rebajada si no necesita otra llave? Ser un ahorrador inteligente también significa ser un comprador inteligente.

4. Aferrarse a la deuda de alto interés 

Si está pagando el mínimo indispensable de sus deudas para ahorrar, un poco de matemática simple le mostrará por qué puede ser una mala idea. Compare el interés que paga por su deuda con el interés que gana por sus ahorros (o, con suerte, sus inversiones).

Digamos que tiene la mayor parte de su dinero en una cuenta de ahorros, cobrando un 2% de interés, pero está pagando un 16% de interés en una tarjeta de crédito. Cada mes que se demora en pagar la tarjeta de crédito con intereses más altos, está perdiendo dinero. Por ejemplo, si debe $ 3,000 en una tarjeta de crédito y realiza pagos de $ 60 por mes, le llevará casi siete años pagarla y le costará apenas $ 2,000 en intereses. Si dejara esos mismos $3,000 en ahorros, ganaría alrededor de $450 en intereses durante ese tiempo. En este caso, pagar la tarjeta de crédito pone $ 1,550 adicionales en su bolsillo.

Sin embargo, si ha invertido sus ahorros y está ganando un 10 % de interés, no tiene sentido pagar un préstamo para automóvil con un 5 % de interés.

5. No recompensarte 

La privación envejece y los deslices son desalentadores. Al igual que una dieta para bajar de peso, una dieta financiera se trata de obtener ganancias a largo plazo. No tienes que ser perfecto; simplemente moviéndose en la dirección correcta.

¿Por qué no regalarse algo especial después de cumplir un objetivo específico? Digamos que te gusta jugar al golf o hacerte una pedicura con amigos. Establece una meta de ahorro y luego recompénsate con una actividad agradable una vez que la hayas logrado.

Un sistema de recompensas puede ayudarlo a cumplir con su plan de ahorro. Hacer algo amable por ti mismo te hace sentir lleno de energía y contento. Lo que es más importante, le ayuda a mantener su hábito saludable de ahorro.

La privación es la otra cara de esa moneda. La privación lo hace sentir desequilibrado y le facilita decirse a sí mismo que se merece algo nuevo y costoso. Puede hacer que se sienta frustrado y con derecho a romper su hábito de ahorro. Ahorrar, como la mayoría de las cosas en la vida, se trata de equilibrio y mentalidad.

Si está ahorrando dinero en este momento, felicitaciones para usted, sin importar cómo lo esté haciendo. Estás haciendo algo con lo que otros luchan. Pero si va a ahorrar, ¿por qué no ahorrar más haciéndolo de la forma más inteligente posible?