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Cómo ahorrar dinero:10 consejos

Todos los objetivos financieros de construir su fondo de emergencia, a comprar una casa, a prepararse para la jubilación, comparten una cosa en común:necesita ahorrar dinero para lograrlos.

Por esta razón, desarrollar un hábito de ahorro es el primer paso para lograr la libertad financiera. Echemos un vistazo más de cerca a las diversas formas en que puede ahorrar dinero y comparar los objetivos de ahorro a corto plazo con los de largo plazo. Luego, cubriremos cómo decidir entre una estrategia de ahorro o inversión para su dinero, y compartiremos diez consejos para ahorrar dinero que le ayudarán a alcanzar sus objetivos.


  • ¿Cuál es la forma más sencilla de ahorrar dinero?
  • ¿Cuáles son sus metas de ahorro?
  • Ahorrar versus invertir:¿Qué tiene sentido para usted?
  • Mejores prácticas de ahorro:10 consejos

¿Cuál es la forma más sencilla de ahorrar dinero?

Hay muchas formas de ahorrar dinero fácilmente. Y algunas de esas opciones pueden proporcionar un mayor rendimiento de sus fondos iniciales, aunque pueden llevar más tiempo o conllevar un riesgo adicional.

Una de las formas más fáciles de ahorrar dinero es abrir una cuenta de ahorros de depósito en un banco, cooperativa de crédito o una institución financiera en línea. Si elige abrir este tipo de cuenta, asegúrese de comparar sus opciones y considerar factores como los requisitos de saldo mínimo y las tarifas de la cuenta.

Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro de depósito en muchos aspectos. Pero las tasas de interés que ofrecen tienden a variar, y pueden permitirle emitir cheques desde la cuenta. También suelen requerir que los ahorradores mantengan un saldo mínimo más alto.

Hoy dia, muchos bancos, las cooperativas de crédito y los proveedores en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento, como las que ofrece Brio Direct, Citi y Live Oak Bank. A finales de marzo de 2021, la tasa nacional promedio de las cuentas de ahorro fue de 0,04%. Pero cada una de estas cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrece actualmente tasas de 0,40% o más. Por esta razón, una cuenta de alto rendimiento podría ser una de las formas más fáciles de ahorrar dinero mientras se mantiene un acceso fácil en caso de que lo necesite.

Otra opción a considerar, si puede permitirse no tener acceso a sus fondos durante algunos meses o años, es un Certificado de depósito, o CD, que también podría ofrecer una tasa de interés competitiva. O si tiene dinero que no necesitará tocar durante varios años, considere invertir en el mercado de valores, que podría ofrecer rendimientos aún mayores a largo plazo. Solo tenga en cuenta que invertir es intrínsecamente riesgoso debido a la volatilidad del mercado.

¿Cuáles son sus metas de ahorro?

Entonces, ¿qué tipo de cuenta de ahorros debería elegir? Depende de cómo prefiera ahorrar dinero, así como de cómo y cuándo planea usar el dinero. Veamos cómo ahorrar para tres tipos comunes de objetivos de ahorro.

Ahorrando para un día lluvioso

Según un informe de la Reserva Federal, casi el 40% de los adultos dijeron que no podrían cubrir un gasto inesperado de $ 400. Adicionalmente, La Reserva Federal descubrió que una quinta parte de los adultos tuvo un gasto médico inesperado importante en 2018.

Estos números ilustran la importancia de crear un fondo de emergencia. Pero, ¿cuánto deberías ahorrar? La Reserva Federal señala que ahorrar tres meses de gastos es un buen comienzo, mientras que algunos expertos recomiendan ahorrar hasta seis meses de gastos.

Para ahorros de fondos de emergencia, la accesibilidad es clave. Cuando surgen emergencias, esperar unos meses para que un CD venza antes de poder tocar sus fondos no será una opción. Por esta razón, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser uno de los mejores lugares para sus ahorros de fondos de emergencia.

Metas de ahorro a corto plazo

Las metas de ahorro a corto plazo son metas financieras que le gustaría lograr en los próximos años. Comprando un carro, Pagar deudas y ahorrar para unas vacaciones pueden ser metas de ahorro a corto plazo.

Algunas metas de ahorro a corto plazo no requieren la necesidad de un acceso fácil como lo hace un fondo de emergencia. Y eso puede permitirle considerar otros tipos de cuentas de ahorro. Por ejemplo, si sabe que no comprará su automóvil durante más de seis meses, es posible que esté más dispuesto a poner ese dinero en un CD.

Metas de ahorro a largo plazo

Una vez que haya financiado completamente su fondo de emergencia y esté bien encaminado con sus objetivos de ahorro a corto plazo, querrá empezar a pensar en sus objetivos a largo plazo. Esto podría incluir la compra de una casa, ahorrar para la jubilación o para la educación universitaria de su hijo.

Con metas de ahorro a largo plazo, es posible que desee considerar poner su dinero en una cuenta protegida de impuestos para maximizar sus ganancias. Esto es especialmente cierto para los ahorros para la jubilación. Si tienes la oportunidad, una IRA o un plan 401 (k) patrocinado por el empleador son dos buenos lugares para ahorrar sus fondos de jubilación.

Si usted o alguien de su familia está considerando una educación superior, buscar planes 529, que puede ayudarlo a ahorrar impuestos sobre los ahorros para la universidad.

Ahorrar versus invertir:¿Qué tiene sentido para usted?

El beneficio de una cuenta de ahorros de alto rendimiento es que está diseñada para ayudarlo a ahorrar más rápido, y se considera una alternativa más segura a la volatilidad de la inversión. Pero invertir puede ofrecer potencialmente un rendimiento mucho mayor a lo largo del tiempo. Por eso, cuando se trata de finanzas personales, El ahorro suele ser una mejor estrategia para los objetivos a corto plazo, mientras que la inversión puede ser la mejor opción para los objetivos a largo plazo.

El tiempo importa

¿Cómo decide cuándo una meta financiera debe etiquetarse como a corto o largo plazo? Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o CFPB, los objetivos a corto plazo pueden tardar hasta cinco años en alcanzarse, mientras que los objetivos a largo plazo pueden tardar cinco años o más.

En general, cuanto más tiempo pasará antes de que necesite el dinero, cuanto más debería considerar invertir en activos que tienen un mayor riesgo porque espera obtener una recompensa en el futuro. Entonces, por ejemplo, si planea jubilarse en más de 30 años, le conviene considerar una cartera de inversiones más riesgosa que si se jubilara en los próximos tres años.

Pero tenga en cuenta que el tiempo no es el único factor a considerar. Al calcular sus objetivos generales, También querrá tener en cuenta otros factores, incluido cuánto dinero le gustaría ganar de sus inversiones generales, así como su tolerancia al riesgo. Los mercados de valores son intrínsecamente riesgosos y si cada fluctuación lo hará desmayar, es posible que desee buscar en otra parte para hacer crecer su dinero.

Mejores prácticas de ahorro:10 consejos

Aquí hay 10 consejos para ahorrar dinero que podrían ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro más rápido.

  1. Crea un presupuesto. El primer paso para ahorrar más es establecer un presupuesto mensual y realizar un seguimiento de sus gastos. Si no está familiarizado con la idea de hacer un presupuesto, considere seguir el presupuesto de la regla 50/30/20. Con esta estrategia presupuestaria, destinará el 50% de su presupuesto a las necesidades, 30% a deseos, y el 20% para ahorrar y saldar deudas.
  2. Automatiza tus ahorros. Configurar un depósito recurrente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros puede ser una estrategia de ahorro inteligente. Automatizar sus ahorros puede ayudar porque ya no tendrá que acordarse de iniciar sesión en su cuenta para transferir dinero a sus ahorros. Y podría ayudarlo a evitar gastar dinero en cosas innecesarias.
  3. Guarde su devolución de impuestos. Si sueles recibir una gran cantidad de cambio del Tío Sam cada año, considere guardar un cierto porcentaje en su cuenta de ahorros.
  4. Cancele suscripciones no deseadas o innecesarias. De música y videos, a revistas y ropa:hay una suscripción para todo hoy dia. Pero esas pequeñas tarifas mensuales pueden acumularse rápidamente. Y la peor parte es que puede estar pagando por servicios que ya ni siquiera usa. Escanee su cuenta bancaria o el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para encontrar facturas mensuales que podrían eliminarse de su presupuesto y ayudar a controlar sus gastos.
  5. Planifique sus comidas para la semana. La planificación semanal de las comidas puede ayudarlo a ahorrar dinero de dos maneras. Es posible que pueda aprovechar mejor los cupones y los descuentos por volumen en comestibles. Y podría ayudarlo a reducir los gastos imprevistos de su restaurante.
  6. Compre las tarifas de su seguro de automóvil. Solo porque su aseguradora de automóviles actual le cotizó la mejor tarifa hace unos años, no significa que todavía sea la mejor oferta en la actualidad. La única forma de averiguarlo es obtener cotizaciones de seguros de automóviles nuevos. Credit Karma recomienda comprar un seguro de automóvil anualmente.
  7. Utilice tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas. Aprovechando las ofertas de registro y las recompensas continuas, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a ahorrar para metas a corto plazo como esas vacaciones familiares. Solo asegúrese de no gastar en su tarjeta más de lo que pueda pagar cómodamente para evitar pagar intereses o acumular deudas.
  8. Evite los intereses de las tarjetas de crédito. A febrero de 2020, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito está apenas por encima del 15%. Cuando se trata de una TAE superior al 10%, incurrir en cargos por intereses en las transacciones de su tarjeta de crédito puede perjudicar sus objetivos de ahorro. Trate de liquidar el saldo completo de su estado de cuenta todos los meses, o considere transferir su saldo a una tarjeta de crédito que ofrezca una APR introductoria de transferencia de saldo del 0%.
  9. Programe una auditoría de energía en el hogar. Una auditoría de energía en el hogar podría ayudarlo a ahorrar entre un 5% y un 30% en la factura de energía de su hogar, según Energy.gov. Y su gobierno local o empresa de servicios públicos podría incluso ofrecer un subsidio para compensar el costo de la auditoría, que tiende a costar entre $ 300 y $ 500. Aprenda a encontrar un auditor de energía profesional en su área.
  10. Aproveche una igualación 401 (k) del empleador. Si su empresa ofrece una cuenta 401 (k) patrocinada por el empleador, también puede ofrecer una combinación. Por ejemplo, su empleador puede prometer igualar hasta el 3% o el 5% de las contribuciones que haga a su 401 (k). Estas coincidencias duplican el poder de ahorro de cada dólar que contribuye a su 401 (k) hasta el límite de su empleador, así que maximícelos siempre que pueda.

¿Que sigue?

Empezar a ahorrar puede resultar abrumador, pero cuando desglosas por qué quieres ahorrar en objetivos claros, puede ser más fácil comenzar a desarrollar una estrategia de ahorro. Solo recuerde que no tiene que alcanzar todos sus objetivos de ahorro hoy. Si aún no tiene un fondo de emergencia, empezar por ahí. Mientras trabajas para construirlo, es posible que se sorprenda de cómo reduce su ansiedad financiera y lo ayuda a dormir por la noche.

Una vez que tenga el hábito de ahorrar, puede comenzar a desarrollar sus metas de ahorro a corto y largo plazo. Y luego querrá asegurarse de que esos objetivos de ahorro se reflejen en su presupuesto.

¿Nuevo en la elaboración de presupuestos? La Guía de elaboración de presupuestos de Credit Karma le dirá todo lo que necesita saber para crear su primer presupuesto y ceñirse a él a lo largo del tiempo.