¿Deberían los ahorros para la jubilación triunfar sobre los ahorros de emergencia?

Sus ahorros definitivamente necesitan su atención, pero ¿debería ser su máxima prioridad?

Hay una razón por la que a todos se nos dice que ahorremos dinero para la jubilación durante nuestros años de trabajo:el Seguro Social no proporcionará ingresos suficientes para mantenerlo una vez que deje de recibir un cheque de pago de su trabajo, por lo que si no tiene un medio para complementar esos beneficios, es probable que tenga dificultades en la tercera edad. Sin embargo, la buena noticia es que si comienza a reservar dinero para la jubilación a una edad relativamente temprana, es muy probable que acumule suficientes ahorros para vivir cómodamente durante sus años dorados.

Pero, ¿y si su fondo de emergencia es prácticamente inexistente? ¿Debería dedicar sus limitados recursos financieros a su IRA o 401(k)? ¿O debería seguir depositando dinero en una cuenta de ahorros confiable hasta que su fondo de emergencia esté completo?

Tu fondo de emergencia debe ser lo primero

No importa qué tan ansioso esté por comenzar a acumular ahorros para el futuro, si está atrasado en los ahorros de emergencia, construir esa red de seguridad debe ser su primera prioridad. ¿Qué significa "detrás" cuando se trata de fondos de emergencia? Esencialmente, debe tener un mínimo de tres meses de gastos de manutención en el banco, pero idealmente, más como el valor de seis meses. De esta manera, tendrá efectivo para acceder en caso de que reciba una factura no planificada que su cheque de pago no pueda cubrir. También tendrás dinero para pagar las facturas en caso de que pierdas tu trabajo y no tengas ingresos durante unos meses.

Si no tiene ni cerca de tres meses de gastos de manutención en el banco, entonces necesita ahorrar cada dólar sobrante que obtenga. Si no lo haces, y eres enfrenta un gasto no planificado, entonces correrá el riesgo de acumular deudas costosas, deudas que podrían dañar su crédito y comprometer su estabilidad financiera.

Una vez que tenga guardados tres meses sólidos de costos de vida, puede comenzar a financiar un plan de jubilación. Sin embargo, al mismo tiempo, podría ser rentable asignar parte de su dinero extra a su fondo de emergencia para acercarse a ese objetivo de seis meses.

Dicho esto, no todo el mundo necesita seis meses completos de gastos de manutención en el banco. Si no posee una casa o un vehículo, no tiene hijos y tiene un trabajo estable en una industria próspera, entonces probablemente pueda dormir profundamente por la noche con tres meses de gastos listos. Y si ese es el caso, no dude en concentrarse en aumentar sus ahorros para la jubilación a partir de ese momento.

Reponer su fondo de emergencia

Puede sentarse en sus fondos de emergencia durante años sin usarlos. Pero, ¿qué sucede cuando se ve obligado a retirar dinero de ese fondo para cubrir una factura no planificada? En ese momento, es posible que tenga el hábito de financiar constantemente una cuenta IRA o 401(k). ¿Deberías dejar de gastar esos fondos para la jubilación si tus ahorros a corto plazo se ven afectados?

En un mundo ideal, podría reemplazar el dinero que sacó de los ahorros de emergencia reduciendo los gastos y/o haciendo más trabajo, en lugar de poner freno a las contribuciones de su plan de jubilación. Pero si eso no es posible, es mejor que haga una pausa en el frente de la jubilación y vuelva a centrar sus esfuerzos en su fondo de emergencia.

Es noble ahorrar para tus años dorados, y cuanto antes empieces, más tiempo le darás a tu dinero para crecer. Al mismo tiempo, tener un fondo de emergencia completamente lleno debería triunfar sobre cualquier otra meta financiera que te propongas, y si te ves obligado a echar mano de esa cuenta de ahorros, reabastecerla debería convertirse en tu nueva prioridad principal. Cuando necesite dinero de inmediato, una cuenta IRA o 401(k) robusta no le servirá de nada si no puede realizar retiros sin multas (lo que, en la mayoría de los casos, no sucederá hasta que alcance 59 1/2 años). Por lo tanto, siempre debe esforzarse por asegurarse de que su fondo de emergencia esté en un lugar saludable antes de poner su efectivo en otro lugar.