Detenga estas fugas lentas en su cuenta bancaria

Es posible que se sorprenda de cuánto le cuestan realmente algunos gastos aparentemente pequeños.

Todos hemos oído decir que al eliminar el hábito de tomar un café de lujo una vez al día, podría ahorrar más de $1,000 por año, junto con tácticas similares para ahorrar dinero. Sin embargo, hay muchas otras formas de tapar las fugas en su cuenta bancaria.

Algunos gastos innecesarios son obvios y fáciles de evitar, como los cargos por mora en los pagos con tarjeta de crédito, mientras que otros requieren un poco de investigación. Por ejemplo, recientemente me di cuenta de que había estado pagando $40 por año por suscripciones a revistas que no leo. No pensé en el gasto, porque se facturaba directamente a mi cuenta de Amazon.

Con eso en mente, aquí hay un resumen de algunas de las formas más efectivas en las que puede evitar que el dinero se escape de su cuenta bancaria.

Tarifas, tarifas y más tarifas

Los cargos por sobregiro promedian casi $33 por ocurrencia. Puede costar $5 o más retirar dinero de un cajero automático no bancario cuando incluye la tarifa de su propio banco, y muchas cuentas corrientes cobran una tarifa de mantenimiento mensual (el promedio es más de $13) a menos que mantenga un saldo mínimo o cumpla con otros requisitos. requisito.

Detener esta locura. No hay razón alguna para que deba pagar ninguna de estas costosas tarifas bancarias, especialmente con la aparición de

• comprobación en línea
• cuentas de ahorro

Es bastante fácil encontrar una cuenta de cheques con una estructura sin cargos, y muchas incluso ofrecen reembolso de cargos por cajero automático.

Si bien cada cargo individual cobrado por su institución financiera puede no parecer mucho, seguro que suman. Si evitara la tarifa de mantenimiento mensual promedio y simplemente pusiera esta cantidad en un fondo indexado S&P 500, tendría más de $ 8,400 después de 20 años, según los rendimientos promedio históricos. Eso es sin otros cambios además de evitar una comisión bancaria innecesaria.

Suscripciones y membresías que realmente no usa

Una forma inteligente de detener las fugas financieras es evaluar las suscripciones, los servicios y las membresías que paga. Muchas personas tienen uno o más gastos recurrentes de los que podrían prescindir fácilmente.

Sus gastos recurrentes pueden incluir suscripciones a periódicos y revistas que no lee, una membresía a un gimnasio que nunca pisa y servicios de televisión o transmisión que no usa.

Soy culpable de esto, como la mayoría de la gente que conozco. De hecho, como parte de mi resolución de Año Nuevo 2019, decidí corregir este problema exacto. Después de un examen rápido de mis extractos bancarios y de tarjetas de crédito, me di cuenta de que estaba pagando:

• 35,99 $ al mes por una suscripción a un sitio web de noticias que uso (quizás) una o dos veces al mes.
• $99 por año por una aplicación relacionada con los impuestos que ya no necesito.
• $199 por la tarifa anual de una tarjeta de crédito. Es una buena tarjeta, pero obtengo la mayoría de los mismos beneficios con otra tarjeta que tengo.
• $95 al mes por televisión satelital que rara vez vemos. Tenemos tanto Netflix como Amazon Prime, y los vemos mucho más.
• $20 por mes por un teléfono fijo que no he usado en más de un año.

La suma de estos gastos muestra que estaba desperdiciando más de $2000 cada año en suscripciones, servicios y otros gastos recurrentes de los que podría prescindir fácilmente.

Una buena manera de identificar su propia pelusa presupuestaria es imprimir los extractos de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito de un par de meses. Revise cada uno y resalte cualquier gasto que sea recurrente (mensual, trimestral, etc.). Luego, para cada uno, pregúntese si realmente necesita pagarlo. Es posible que se sorprenda de cuánto podría ahorrar al eliminar estas filtraciones continuas de cuentas bancarias.

Deuda de alto interés

Una de las mayores filtraciones en las cuentas bancarias de los estadounidenses es el interés de las deudas, en particular las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito promedio tiene una APR en el 17.5% en este momento. Esto significa que si tiene una deuda de $ 10,000 en tarjetas de crédito, puede esperar pagar alrededor de $ 1,750 por año solo por el privilegio de deber dinero.

El interés de la tarjeta de crédito no solo es un gran gasto, sino que en muchos casos puede reducirse drásticamente o incluso evitarse. El consejo obvio es pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo más rápido posible para evitar cargos por intereses, pero eso no siempre es práctico. Afortunadamente, hay algunas formas en que puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito gradualmente y mantenga sus gastos de interés bajos.

Por ejemplo, hay muchas tarjetas de crédito en el mercado con excelentes ofertas de APR introductorio del 0%. Esto incluye transferencias de saldo y compras nuevas, algunas de las cuales tienen períodos promocionales de hasta 18 meses o más. Alternativamente, podría usar un préstamo personal para reducir potencialmente su tasa de interés y establecer un plazo de pago para su deuda.

Comer fuera

Me encanta salir a cenar tanto como a cualquiera, así que de ninguna manera te aconsejo que comas todas las comidas en casa si te gusta ir a restaurantes.

Dicho esto, es posible que se sorprenda de cuánto puede ahorrar recortando solo un poco. Esto podría significar pedir agua en lugar de una gaseosa con su comida; no pagar una bebida de $2.50 solo dos veces por semana se traduce en más de $250 en ahorros anuales. Podría intentar hacer lo que hacemos mi esposa y yo:compartir un plato principal, especialmente en restaurantes con porciones grandes. Si tiene hijos, se sorprenderá de cuánto suman los ahorros cuando elige las noches de "niños comen gratis" como sus noches para cenar fuera. Finalmente, podría simplemente eliminar una comida de restaurante por mes o reducir la frecuencia.

El punto es que hay varias maneras en las que puedes seguir disfrutando de salir a comer y, al mismo tiempo, reducir tus gastos.

Jugando a la loteria

¿Sabía que los porcentajes de pago de las loterías estatales suelen ser mucho peores que los de los juegos de casino más ventajosos de la casa? Por cada dólar puesto en máquinas tragamonedas, por ejemplo, puede esperar razonablemente que se paguen aproximadamente $ 0.85- $ 0.90 a través de ganancias. Por otro lado, no es raro que las loterías paguen solo $0.60 o incluso menos de cada dólar apostado.

En uno de mis cursos de matemáticas en la universidad, mi profesor se refirió a la lotería como un "impuesto a la estupidez". Si bien no iría tan lejos, definitivamente es una buena idea reconsiderar sus hábitos de gasto si destina una parte sustancial de su dinero a los boletos de lotería.

Para ser claros, divertirse con la lotería está bien. De hecho, se sabe que compro algunos boletos de Powerball cuando el premio mayor se vuelve enorme. No esperes ganar nada. Estadísticamente, en realidad es mejor que lleves tu dinero a un casino (tampoco estoy sugiriendo ese enfoque).

Los gastos "pequeños" pueden acumularse rápidamente

Tomados individualmente, la mayoría de los gastos aquí pueden parecer bastante triviales en el contexto de su salud financiera a largo plazo. Sin embargo, cuando los efectos de estos gastos se combinan, pueden ser bastante grandes. Por ejemplo, si gasta $10 a la semana en boletos de lotería, $20 al mes en cargos bancarios y $25 al mes en una membresía de gimnasio que no usa, son $1,060 al año que podrían invertirse, reservarse en un fondo de emergencia, o usado para pagar deudas.