5 errores fiscales que veo con demasiada frecuencia como planificador financiero certificado

Estos son algunos errores fiscales comunes que se pueden evitar fácilmente.

El código fiscal de los EE. UU. es complejo, incluso después de que la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos simplificó algunas de sus partes más complicadas. Por lo tanto, no sorprende que los errores fiscales sean bastante comunes.

Afortunadamente, muchos de los errores fiscales más comunes se pueden evitar fácilmente. Aquí hay cinco errores fiscales comunes que he visto con demasiada frecuencia, por qué no quiere cometerlos y cómo puede evitarlos por completo.

1. Tirar la documentación fiscal demasiado pronto

Un error que he visto muchas veces es que las personas tiran su documentación fiscal justo después de presentar su declaración.

Es importante darse cuenta de que los formularios W-2, 1099 y otros formularios de impuestos que recibe por correo no son solo referencias mientras completa su declaración. También están destinados a ser una verificación de la información que ingresa en su declaración de impuestos si el IRS necesita verificar algo.

Entonces, ¿cuánto tiempo debe conservar sus documentos fiscales? La respuesta corta es tres años a partir de la fecha en que presentó su declaración o dos años a partir de la fecha en que pagó los impuestos que debía, lo que resulte en que los conserve por más tiempo. Por ejemplo, si presenta su declaración de impuestos de 2019 en marzo y no debe más impuestos, debe guardar sus documentos fiscales de 2019 hasta al menos marzo de 2022.

Sin embargo, hay algunas situaciones especiales a tener en cuenta:

• Si su declaración de impuestos incluye una deducción por valores sin valor o deudas incobrables, conserve sus registros durante siete años.
• Si tiene registros de impuestos sobre la nómina, guárdelos durante al menos cuatro años después de que vence o se paga el impuesto, lo que ocurra más tarde.
• Si tiene ingresos que debería haber declarado pero no lo hizo, y son más del 25 % de los ingresos brutos que se muestran en su declaración, mantenga sus registros de impuestos durante seis años (aunque, como comentaré más adelante, usted no debería terminar en esta situación).

El IRS también aconseja específicamente que si presenta una declaración de impuestos fraudulenta, o no presenta ninguna declaración de impuestos, debe conservar sus registros de impuestos indefinidamente. ¡Esperemos que nadie que lea esto termine en estas categorías!

2. No hacer pagos de impuestos estimados según sea necesario

Este es un error especialmente común entre los estadounidenses que hacen la transición de empleados a autónomos. Puede ser un gran ajuste. Lo sé de primera mano:no soy solo un observador casual en este caso, hice la transición de empleado a autónomo hace unos siete años y aprendí de la manera más difícil.

Aquí está la versión simplificada. Cuando eres un empleado, los impuestos se retienen de tu cheque de pago, y siempre que hayas completado correctamente tu W-4 cuando te contrataron, las retenciones generalmente son suficientes para pagar tus impuestos, y la mayoría de los empleados incluso obtienen un devolución de impuestos cada año.

Por otro lado, cuando trabajas por cuenta propia o freelance, nadie va a retener impuestos en tu nombre. La carga recae sobre usted y debe realizar pagos trimestrales de impuestos estimados al IRS. Como ejemplo simplificado, si anticipa que su impuesto federal para este 2019 será de $10,000, se supone que debe enviar $2,500 al IRS en cuatro cuotas antes del 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero de 2020.

Si no realiza sus pagos de impuestos estimados, el IRS impondrá una multa a menos que sus retenciones e impuestos estimados cubran al menos el 90 % de sus impuestos o el 100 % de los impuestos que se muestran en su declaración del año anterior. (Nota:solo para el año fiscal 2018, el umbral del 90 % se ha reducido temporalmente al 85 %).

3. Errores tipográficos

Ahora que casi todo el mundo declara sus impuestos electrónicamente, los errores se han vuelto menos comunes. Después de todo, el software de preparación de impuestos hace todos los cálculos matemáticos por usted.

Sin embargo, todavía existe la posibilidad de errores tipográficos en su declaración de impuestos. Estas son algunas situaciones comunes a tener en cuenta:

• Escribir mal los nombres y escribir números de Seguro Social de forma incorrecta. El IRS se asegurará de que los nombres en su declaración de impuestos coincidan con los números de Seguro Social que ingrese, y si ese no es el caso, puede causar demoras en el procesamiento de su declaración.
• Ingresar montos en dólares incorrectamente. Es bastante fácil ingresar accidentalmente $ 10,000 en lugar de $ 1,000 si no está prestando mucha atención. Esto puede hacer que sobreestime sus ingresos o que reclame una deducción mayor a la que tiene derecho y puede hacer que el IRS audite su reembolso.
• Ingresar la información de la cuenta bancaria incorrectamente. Si tiene su reembolso depositado directamente, asegúrese de haber ingresado correctamente tanto su número de cuenta bancaria como su número de ruta. Si ingresa esta información incorrectamente, el mejor de los casos es que la cuenta que ingresó no existe, en cuyo caso el IRS simplemente le enviará un cheque en papel. Si la información corresponde a la cuenta de otra persona, puede encontrarse en una batalla cuesta arriba para recuperar su reembolso.

4. No presentar la declaración porque no puede pagar su factura de impuestos

Aquí hay uno que escucho con demasiada frecuencia que es 100% innecesario. Cuando pregunto por qué alguien aún no ha presentado su declaración de impuestos, varios meses después de la fecha límite, recibo una respuesta del tipo:"Descubrí que le debía dinero al IRS y no pude pagarlo de inmediato. "

Dejeme ser perfectamente claro. Bajo ninguna circunstancia si no presenta su declaración de impuestos antes de la fecha límite de abril (o la fecha límite de octubre si presenta una prórroga). Esto es cierto incluso si no puede pagar lo que debe.

La sanción por no declarar sus impuestos es mucho peor que la sanción por no pagarlos. Si presenta sus impuestos a tiempo, pero simplemente le debe dinero al IRS, la multa por falta de pago es del 0.5% del saldo que debe por mes, o mes parcial, más intereses. Por otro lado, la sanción por no presentación es del 5% del saldo adeudado, todos los meses, hasta un máximo del 25%. Eso es 10 veces peor.

El IRS se complace en trabajar con personas que presentan su declaración a tiempo y quieren pagar sus impuestos pero no pueden. Por ejemplo, es bastante fácil establecer un plan de pago que le permita pagar gradualmente su deuda tributaria durante los próximos años.

5. No declarar todos los ingresos

Aquí hay una importante para saber. Si recibió un documento fiscal, como un W-2 de un empleador o un formulario 1099 para ingresos de trabajo por cuenta propia, ingresos por intereses, dividendos, etc., el IRS también recibió una copia. En otras palabras, el IRS sabe cuántos ingresos debe estar informando. No informar todo es una buena manera de que seleccionen su declaración de impuestos para verla más de cerca.

Nadie se olvida de incluir los ingresos W-2 de su trabajo principal, pero no es raro que descuide otros ingresos. Por ejemplo, si recibió una declaración de intereses por $50 en intereses que se pagaron en su cuenta de ahorros, el IRS quiere que lo informe (y que pague impuestos).

La conclusión es que cuando recibe un documento fiscal del IRS, definitivamente debe informarlo, incluso si cree que es una cantidad pequeña e insignificante.