No creerás cuántos baby boomers no tienen ahorros para la jubilación

Tener poco dinero en efectivo es un problema serio cuando estás jubilado. Descubra cuántos baby boomers no tienen ahorros para la jubilación y qué deben hacer al respecto. Fuente de la imagen:Getty Images.

Los baby boomers están comenzando a llegar al final de sus carreras, con miles más llegando a la edad de jubilación todos los días. Desafortunadamente, un número considerable de ellos tienen ahorros para la jubilación insuficientes o incluso ninguno. Cuando apenas tienes suficiente dinero para vivir, esos años dorados no se sienten tan dorados.

¿Qué tan malo es? Investigaciones recientes pintan un panorama sombrío, y podría ser difícil para una gran parte de los baby boomers retirarse pronto.

Esta es la cantidad de baby boomers que no tienen dinero ahorrado

Según una encuesta de Comet, el 42% de los baby boomers aún no han comenzado a ahorrar para la jubilación. La edad promedio de los encuestados en ese grupo fue de 59,7 años, y la edad promedio que esperaban para comenzar a ahorrar era de 59,8 años, por lo que obviamente es una preocupación apremiante para aquellos que aún no han podido trabajar en sus ahorros.

Si bien el peor de los casos para los baby boomers es no tener ahorros para la jubilación, los que no tienen ahorros no son los únicos que podrían enfrentar problemas. GoBankingRates descubrió que la mayoría de los baby boomers están atrasados ​​en sus ahorros en comparación con los puntos de referencia que recomiendan los expertos financieros. Entre los que tenían entre 50 y 59 años, el 78 % estaba atrasado, y no mejoró mucho entre los mayores de 60 años, donde el 74 % había ahorrado muy poco.

Los peligros de los ahorros para la jubilación insuficientes

Las personas tienden a no preocuparse demasiado por el futuro. Fuera de la vista, fuera de la mente. Esa es una de las razones por las que la jubilación puede no parecer una preocupación apremiante durante la mayor parte de su vida, porque cree que puede resolverlo más tarde. A medida que se acerca a la edad de jubilación, la realidad comienza a asentarse.

Sin ahorros de los que sacar dinero durante la jubilación, deberá depender del Seguro Social, que representará alrededor del 40 % de su ingreso promedio. Una disminución tan drástica de los ingresos requerirá que cambie significativamente su estilo de vida.

Incluso si recorta lo suficiente para sobrevivir con el Seguro Social, estará a un gasto de emergencia de endeudarse. Es posible que no tenga mucho dinero extra para ahorrar para facturas grandes que se le presenten, como reparaciones en el hogar o gastos médicos de su bolsillo.

La triste verdad es que cuando no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, estos son los escenarios más probables:

• Te esfuerzas por sobrevivir con un ingreso limitado.
• Retrasas tu jubilación para ahorrar más dinero.
• Necesita conseguir un trabajo de medio tiempo para complementar su Seguro Social.

Qué hacer

Si usted es un baby boomer que no tiene nada ahorrado para la jubilación o no tiene lo suficiente ahorrado, ahora es el momento de poner en marcha sus ahorros y planificar el final de su carrera. Así es como:

Maximice sus contribuciones 401(k) -- Como mínimo, debe contribuir lo suficiente a su 401(k) para maximizar cualquier contribución equivalente que obtenga del empleador. Sin embargo, no te detengas allí. Es aún mejor si puede contribuir lo suficiente para alcanzar el límite anual, que es de $19,000 a partir de 2019. Una ventaja de tener más de 50 años es que también puede hacer contribuciones adicionales, lo que le permite aportar otros $6,000 más allá de ese límite anual.

En este punto, lo más probable es que se encuentre en sus años de ingresos máximos, lo que hace que un 401(k) tradicional sea la mejor opción de plan de jubilación. Puede aportar ingresos antes de impuestos a su 401(k), reduciendo sus obligaciones fiscales por el momento, y luego retirar dinero de su cuenta cuando se jubile y tenga ingresos mucho más bajos.

Si no tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador o está contribuyendo al máximo y aún le sobra dinero, también puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). Hay muchos excelentes corredores de bolsa en línea para cuentas IRA que pueden ayudarlo con esto.

Elimine su deuda -- Lo último que desea es tener pagos de deuda cuando esté jubilado, ya que eso estirará su presupuesto aún más. Averigüe exactamente cuánta deuda tiene y luego elabore un plan de pago realista que pueda lograr antes de jubilarse.

Al decidir qué deuda pagar primero, la deuda de la tarjeta de crédito debe ser su prioridad, ya que las tarjetas de crédito suelen tener las APR más altas. Después de eso, puede abrirse camino hacia deudas con tasas de interés más bajas, como su hipoteca.

Busque formas de reducir costos -- Si no tiene ahorros para la jubilación, el gasto excesivo podría ser el culpable. Revisa tus gastos mensuales y recorta todo lo que puedas. Cada dólar que ahorra es más dinero que puede contribuir a su jubilación todos los meses.

Este también es un buen momento para planificar cómo puede manejar tener menos ingresos. Los ajustes correctos en el estilo de vida, como mudarse a un área con un costo de vida más bajo, reducir el tamaño de su casa o vender su automóvil, pueden ayudarlo a tener una jubilación más asequible.

Preparándose para jubilarse

No tener ahorros para la jubilación como un baby boom es un problema, pero no es una situación desesperada. Al comprometerse a pagar la deuda, contribuir en gran medida a sus cuentas de jubilación y reducir sus gastos, puede lograr un progreso sustancial en menos de 10 años.