Cómo abrir varias cuentas de ahorro me ha ahorrado dinero

Una herramienta importante en mi caja de herramientas de presupuesto es varias cuentas de ahorro.

No me considero pesimista, pero he vivido lo suficiente como para saber que a veces las cosas salen mal. Hay grandes problemas que surgen, como una enfermedad grave o la pérdida inesperada del trabajo. Y hay pequeños problemas, como una factura de impuestos a la propiedad olvidada o un procedimiento dental sorpresa. En cualquier caso, quiero estar listo.

No puedo predecir el futuro ni hacer planes para todas las eventualidades, pero puedo intentar asegurarme de que tenemos el dinero que necesitamos para cubrir una variedad de obstáculos potenciales en el camino.

¿Por que mas de una cuenta?

Hace años, cuando yo era joven, ingenua y demasiado optimista sobre las finanzas, mi esposo y yo nos endeudamos con las tarjetas de crédito. Con estrellas en los ojos, asumí que las cosas nunca saldrían mal. Y luego, la industria automotriz cayó en picada en los Estados Unidos, y nos quedamos con una deuda que normalmente habríamos pagado con uno de los bonos de mi esposo.

Miro hacia atrás y me doy cuenta de que puede haber sido lo mejor que nos pudo haber pasado porque aprendimos una lección importante. Nunca ponga más en una tarjeta de crédito de lo que puede pagar antes de que llegue el próximo ciclo de facturación. Y ahí es donde entran nuestras cuentas de ahorro.

Cómo varias cuentas nos ahorran dinero

Digamos que tenemos una cuenta de ahorros de emergencia pero usamos una gran parte para reemplazar una transmisión. Poco después, se produce un gasto médico de $5,000 y ya no tenemos suficientes ahorros para cubrirlo. En su lugar, lo ponemos en una tarjeta de crédito con una APR del 16%. Si solo hacemos el pago mínimo de la tarjeta, nos llevará más de cinco años saldarla y terminaremos pagando $2451 en intereses.

Guardar dinero con anticipación nos permite evitar deudas de tarjetas de crédito y pagos de intereses.

Agréguelo

Es importante tener en cuenta que no obtuvimos el dinero para estas cuentas al mismo tiempo. Nos tomó años guardar un poco a la vez para llegar a donde estamos. Si no cree que pueda ahorrar dinero, ¿por qué no comenzar con una meta pequeña, como $5 a la semana? Una vez que su presupuesto pueda acomodar esa cantidad, súbala un poco.

Propósito de cada cuenta

Aquí hay un resumen de nuestras cuentas de ahorro y por qué existen:

• Impuestos trimestrales: Como trabajador independiente, soy responsable de pagar los impuestos trimestrales estimados. Cada vez que recibo un cheque de pago, guardo una parte en esta cuenta para que los fondos estén allí cuando sea el momento de pagarle al Tío Sam.
• Emergencia: Durante mucho tiempo, nuestro fondo de emergencia es donde dirigí el mayor porcentaje de ahorros. Una vez que creció lo suficiente como para cubrir un evento importante, pude concentrarme más en las otras cuentas. Si sucediera algo grande, como otra pandemia o la pérdida de un trabajo, esta cuenta contiene el dinero que necesitaríamos para pasar.
• Deuda: Además de una hipoteca, todavía pagar préstamos de la universidad. Pongo dinero en esta cuenta cada mes y hago un pago grande de esa deuda anualmente. Afortunadamente, la tasa de interés es baja y hay luz al final del túnel.
• Cumpleaños/Festivo/Vacaciones: Parece que todos en nuestra familia tienen un cumpleaños de verano, y cada vez que me doy la vuelta, intento pensar en ideas para regalos. Esta cuenta existe únicamente para cubrir cumpleaños, dinero gastado en días festivos y vacaciones.
• Dental/Médico: Somos afortunados de tener un seguro de salud y dental decente, pero esta cuenta alberga una cantidad igual a nuestro gasto de bolsillo anual total. Digamos que uno de nosotros aterriza en el hospital y terminamos con una factura médica de $100,000. Nuestro seguro cubre todo menos nuestro gasto de bolsillo de $7,500. No tenemos que preocuparnos porque esos fondos están guardados.
• Mantenimiento de la casa: Contamos con una garantía para el hogar que ha sido inmensamente útil, pero aún somos responsables de algunos de los costos cuando se rompe el horno, el sistema de rociadores subterráneos tiene fugas o es necesario reemplazar el lavavajillas. También sacamos dinero de esta cuenta cuando queremos que se pinte una habitación o se haga otro trabajo cosmético en la casa.
• Mantenimiento automático: Como sugiere el nombre, los fondos en esta cuenta están ahí para pagar cualquier trabajo que necesitemos hacer en nuestros autos.
• Pago de la casa: Esta es nuestra segunda cuenta más grande y tiene suficiente para pagar el pago de nuestra hipoteca durante meses en caso de que uno de nosotros no pueda trabajar.
• Varios: Usamos esta cuenta como un cajón de sastre, un lugar para ahorrar dinero sin un propósito claro. Digamos que alguien que nos importa muere y tenemos que subirnos a un avión para asistir a un funeral. Usaríamos fondos de esta cuenta para cubrir el gasto. El costo de un viaje inesperado realmente no encaja en ninguna otra categoría, por lo que se clasifica como varios.

Dudo que la mayoría de la gente necesite tantas cuentas de ahorro. Pero después de años de probar diferentes estrategias presupuestarias, es lo que me funciona. No me siento culpable por comprar un regalo cuando sé que el dinero se guardó precisamente para ese propósito. Y me doy cuenta de que pagar cosas como la reparación del automóvil duele un poco menos cuando los fondos han estado ahí, esperando que algo salga mal con el automóvil.

La vida sucede y aparecen los gastos. Las cuentas de ahorro están ahí para ayudarlo a cubrir esos gastos y evitar deudas con intereses altos.