Tarjetas de crédito y tarjetas de débito:una comparación completa

"Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito tienen exactamente los mismos beneficios".

Escuché esta declaración durante mucho tiempo, pero quería probarlo para ver si es cierto. Desafortunadamente, a menudo transmitimos información que recibimos porque asumimos que es cierta, o lo hemos escuchado de una única fuente confiable.

Diferencias básicas entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito

Cuando usa una tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito esencialmente le otorga un préstamo por el monto comprado. Normalmente firmas para la compra, y cuando te mandan una factura, está obligado a pagar su saldo. Si no lo hace, la compañía de la tarjeta de crédito le cobrará tasas de interés y tarifas.

Una tarjeta de débito está asociada a su cuenta bancaria. Cuando realiza una compra, esa cantidad exacta de dinero se retira de su cuenta bancaria en unos días. Cuando usa una tarjeta de débito, normalmente utiliza un número PIN.

Las cartas tienen el mismo aspecto se escanean de la misma manera, pero son muy, muy, diferente.

¿Cuál ofrece los mejores beneficios de protección de tarjetas? Tarjetas de crédito.

Las compras con tarjeta de crédito están cubiertas por la Ley de Facturación Justa de Crédito. La ley establece que cuando compra algo con una tarjeta de crédito, usted solo es responsable por compras fraudulentas por valor de $ 50 (aunque en realidad, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito tienen políticas de responsabilidad cero, lo que significa que usted no es responsable de ningún cargo fraudulento. La ley también le da derecho a disputar los cargos por bienes que nunca fueron entregados o que recibió dañados.

Si realiza una compra con una tarjeta de débito, la Ley de Transferencia Electrónica proporciona cierta protección durante una disputa o error. Si notifica a su banco en un plazo de dos días, su responsabilidad se limita a $ 50. Sin embargo, entre dos y seis días, su responsabilidad podría aumentar a $ 500. Esperar más de seis días podría significar que no tiene cobertura.

¿Qué es mejor si trabaja para una empresa que utiliza un sistema de reembolso? Tarjetas de crédito.

Con una tarjeta de crédito, tiene la posibilidad de retrasar o flotar los pagos. Esto es especialmente conveniente cuando utiliza un sistema de reembolso con su empleador. Puede realizar la compra hoy y tiene entre 30 y 40 días hasta la fecha de vencimiento del pago. Para cualquier persona que realice compras en nombre de su empresa, una tarjeta de crédito ciertamente tiene la ventaja.

¿Qué es mejor a la hora de alquilar un coche? Tarjetas de crédito.

La mayoría de las principales tarjetas de crédito ofrecen una cobertura de alquiler de automóviles que le permite rechazar de manera segura la recomendación de pagar un seguro adicional cuando alquila un automóvil. Además, Varias empresas importantes de alquiler de coches no aceptan tarjetas de débito como forma de pago.

Mi experiencia: El año pasado, nuestra familia estaba en Australia y quería usar una tarjeta de débito para alquilar un automóvil. Para que la empresa acepte mi tarjeta de débito, Necesitaría permitirles que retengan $ 500 en nuestra cuenta corriente. Dado que planeamos gastar dinero en efectivo para compras en nuestras vacaciones, No estaba seguro de que tuviéramos suficiente saldo disponible para la retención, así que usé una tarjeta de crédito. Cuando devolví el vehículo, facturaron los cargos a la tarjeta de débito. En esa ocasión me alegré de tener una tarjeta de crédito en mi billetera.

¿Qué es mejor para evitar la deuda de tarjetas de crédito? No hay duda:tarjetas de débito.

Esta, con mucho, es el argumento más fuerte a favor de la tarjeta de débito. Si le ayuda a controlar sus gastos y le ayuda a evitar deudas de tarjetas de crédito, entonces esa única característica es tan preciosa como el oro. Si actualmente tiene una deuda de tarjeta de crédito o está tratando de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, luego, cortar la tarjeta de crédito y usar una tarjeta de débito es probablemente una de las decisiones más inteligentes que puede tomar. (Ver también:Mejores tarjetas de débito prepago)

¿Qué ofrece más recompensas? Tarjetas de crédito.

Las recompensas de tarjetas de crédito son una de las principales razones por las que las personas usan tarjetas de crédito. Las recompensas de devolución de efectivo son atractivas para algunas personas porque obtienes un porcentaje de devolución por tus compras. Y los amantes de los viajes pueden acumular recompensas por valor de cientos o incluso miles de dólares al año en tarjetas de crédito para viajes.

Nota, sin embargo, que solo debe preocuparse por las recompensas si cancela su saldo en su totalidad todos los meses. De lo contrario, los cargos por intereses que acumulará al ejecutar un saldo probablemente superarán el valor de las recompensas que gane.

¿Cuál es mejor para usar en el extranjero? Depende de su banco y tarjeta de crédito en particular.

Dependiendo de la política de su banco y el tipo de cambio de moneda extranjera de su tarjeta de crédito, cualquiera de los dos podría ser mejor. En mi caso, mi banco cobra una tarifa del 1% por usar mi cajero automático en una máquina en el extranjero, mientras que tengo una tarjeta Schwab Visa que ofrece un reembolso del 2% en efectivo y no tiene tarifas de transacción en el extranjero. Sin embargo, No es raro pagar una tarifa de transacción extranjera del 3% con una tarjeta de crédito.

Si planea viajar al extranjero, Deberá explorar la mejor manera de cambiar moneda extranjera antes de emprender su viaje. (Consulte también:Cómo obtener dinero en efectivo mientras viaja al extranjero)

Cual es mas caro? Depende del uso.

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito tienen tarifas asociadas. Mirando una de las tarifas de mi tarjeta de crédito y cargos financieros, si me olvido de un pago, Pagaré entre $ 15 y $ 39. Si no pago mi saldo en su totalidad, la TAE (tasa de porcentaje anual) es del 23,99%. Muchas tarjetas de recompensas también cobran tarifas anuales de $ 50 a $ 100 al año. Sí, eso es costoso.

Por otra parte, las tarjetas de débito pueden ser caras, también. El cargo promedio por sobregiro bancario es de aproximadamente $ 36. Un banco también puede agregar una tarifa por fondos insuficientes. Estas tarifas realmente pueden acumularse,

Moraleja de la historia: Ambos son extremadamente costosos de usar si no aprende a presupuestar y administrar adecuadamente sus finanzas. Si no realiza un buen seguimiento de sus gastos, ambos podrían significar que un choque de trenes financiero está esperando en su futuro.

Por último, todo se reduce a esta última pregunta.

¿Las tarjetas de débito se parecen más a dinero real? Estoy indeciso.

Creditcards.com informa:

Un estudio reciente del programa de tarjetas de crédito para consumidores de TNS Financial Services indicó que más del 60 por ciento de los consumidores prefieren usar tarjetas de débito a tarjetas de crédito como medio de pago. porque el débito se siente más como "dinero real".

Por último, Aún no estoy convencido. ¿Deslizar una tarjeta de cajero automático de plástico se siente más como dinero que una tarjeta de crédito de plástico? Personalmente, nunca sentí la diferencia. ¿Vos si?

Conclusión final

Elija el método que mejor le ayude a administrar su dinero, pero tenga en cuenta que las tarjetas de crédito claramente tienen más beneficios. El riesgo puede superar los beneficios, por lo que no te sugiero que uses una tarjeta de crédito. También, podría considerar comparar el costo de pagar en efectivo versus una tarjeta de crédito o débito. Solo entiende las diferencias y luego tomar una decisión informada. (Consulte también:¿Es una dieta de dinero en efectivo adecuada para usted?)