Co-firma para un préstamo:4 cosas a considerar primero

Hay muchas situaciones en las que podría verse tentado a firmar conjuntamente una tarjeta de crédito o un préstamo. Aquí están algunos ejemplos:

• Un estudiante universitario de 18 años no puede obtener una tarjeta de crédito por su cuenta porque solo hizo trabajos ocasionales durante el verano y los cambios recientes en la ley requieren que el estudiante tenga 21 años o tenga ingresos suficientes de un trabajo para pagar una tarjeta. Debido a que los bajos ingresos del niño no son suficientes, sus padres aceptan firmar conjuntamente la tarjeta, con la esperanza de que le enseñe cómo desarrollar buenos hábitos de gasto y comenzar a construir un buen perfil crediticio.
  
• Una mujer joven se encuentra en una situación económica difícil:su coche se averió, y necesita un auto nuevo o un poco usado para llegar a su trabajo. Tiene que financiar una parte y necesita un codeudor porque su crédito no es lo suficientemente bueno. Su abuela acepta ser co-firmante del préstamo del automóvil.
  
• Un hombre quiere añadir un añadido a su casa, pero trabaja por cuenta propia y no tiene un puntaje crediticio excelente, por lo que le pide a su prometida que firme el préstamo, ya que ella tiene un trabajo estable y una buena calificación crediticia.

Co-firma de un préstamo para ayudar a su hijo, relativo, o amigo suena como un acto noble, ¿Derecha? Solo estás siendo el impulsor de crédito. Sin embargo, todos deben ser conscientes de las ramificaciones de la firma conjunta de un préstamo para cualquier persona, incluyendo a su hijo o mejor amigo.

Usted es el prestatario

Ser un cofirmante de préstamos significa que usted es el prestatario a los ojos de las agencias de informes crediticios, por lo que este préstamo aparecerá en el informe crediticio del prestatario principal, así como en el suyo. La puntualidad de los pagos mensuales del prestatario también podría afectar su puntaje crediticio si no se realizan todos los meses.

Sus préstamos futuros pueden verse afectados

Si planea obtener un nuevo préstamo en un futuro cercano, El préstamo cofirmado puede afectar negativamente sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo o puede aumentar la tasa de interés que tendría que pagar debido a su mayor relación deuda-ingresos.

Los cofirmantes pagan

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), Los estudios han demostrado que de todos los préstamos que han tenido codeudores y han entrado en mora, El 75% acaba siendo pagado por el codeudor. En algunos estados, si el tenedor de la deuda no realiza un pago, el acreedor podría ir tras usted (el co-firmante) por el dinero. Los acreedores y los bancos solicitan un codeudor porque el prestatario potencial, su hijo, relativo, o amigo:no tiene la calificación crediticia ni los ingresos para respaldar el préstamo. Entonces sí, los ayudaría con su garantía alternativa, pero también sería responsable de la deuda si algo sale mal.

Eres completamente responsable

Si su hijo relativo, o incumplimientos de amigos en los pagos del préstamo, no solo serías responsable de devolver el préstamo, también tendría que pagar los cargos por pagos atrasados ​​y acumulados, interés impago. El peor de los casos sería que la deuda impaga entre en cobranza, el acreedor te demanda, y la corte le da al acreedor la posibilidad de poner un gravamen sobre su casa o embargar su salario. Por supuesto, su puntaje de crédito sufriría una paliza en el proceso.

Considerar cuidadosamente

La firma conjunta de un préstamo para ayudar a su hijo a establecer un crédito puede ser una buena idea si usted hace la cantidad lo suficientemente pequeña como para poder pagarla si su hijo no paga. y si establece los pagos mensuales lo suficientemente bajos como para que su hijo pueda pagarlos. El propósito de su co-firma en este caso es ayudar a su hijo o hija a establecer un buen historial crediticio. por lo tanto, tómese el tiempo para explicar las consecuencias de un buen y mal comportamiento de endeudamiento. La elaboración de un buen informe será muy importante para su hijo cuando esté buscando un trabajo de tiempo completo o quiera mudarse a un apartamento.

Según la FTC, un cofirmante puede limitar la responsabilidad potencial por adelantado al tener una cláusula en el contrato de préstamo que indique que usted solo es responsable del capital del préstamo y que debe ser notificado si hay un pago del préstamo atrasado. Las leyes estatales varían con respecto a la obligación legal de un codeudor, así que asegúrese de comprender sus derechos y responsabilidades en su estado antes de firmar.