12 molestas comisiones bancarias y cómo evitarlas

En años recientes, hemos visto mucho sobre los costos crecientes asociados con la banca. Buscando formas de aumentar las ganancias, los bancos están recurriendo a las comisiones a un ritmo cada vez mayor. En efecto, las tarifas representan una de las principales fuentes de ingresos para muchos bancos, y una encuesta reciente de MoneyRates.com señala que las tarifas de hecho están aumentando.

Algunas tarifas, como tarifas por sobregiro, son obvios, mientras que otros pueden ser un poco astutos. En todo caso, es importante prestar atención a los términos y condiciones de su cuenta, y revise sus estados de cuenta y comunicaciones de su banco para obtener información sobre tarifas.

Si tiene alguna pregunta sobre las tarifas relacionadas con su cuenta, hable con un cajero u otro representante bancario. Mientras tanto, aunque, Esté atento a estas 12 molestas tarifas bancarias, y haz tu mejor esfuerzo para evitarlos. (Ver también:Evite las comisiones bancarias)

1. Cargo por sobregiro

Esta tarifa se cobra cuando el banco liquida una transacción, incluso si no hay suficiente dinero en su cuenta. Según Consumer Reports, el cargo promedio por sobregiro bancario se acerca a los $ 35.

Puede rechazar los servicios de sobregiro y evitar la tarifa elevada, pero eso significa que se denegará la transacción de su tarjeta de débito. Otra opción es vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorros o una línea de crédito. El dinero se transfiere automáticamente a su cuenta corriente para cubrir el sobregiro. A menudo hay una tarifa por esta transacción, también (generalmente $ 5 más cargos por intereses en una línea de crédito), pero es mucho menor que pagar un cargo por sobregiro.

Por supuesto, la mejor defensa es hacer un seguimiento de sus gastos y asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta.

2. Tarifa por fondos insuficientes

Cuando tenga un cheque "rebotado", esto puede resultar en una tarifa por fondos insuficientes. Antes de que se borre el cheque, tiene suficiente dinero en su cuenta para que se realicen otras transacciones. Sin embargo, una vez que su cheque se liquide, de repente ese dinero se ha ido. No solo rebota su cheque, ser enviado de vuelta a usted sin que le paguen, pero tiene que pagar una tarifa por fondos insuficientes de hasta $ 35 o más.

En muchos casos, depende del orden en que se procesen sus transacciones. Algunos bancos no procesan todas sus transacciones hasta el final del día, y podrían ordenarlos por tipo, dividir los cheques juntos, y agrupación de transacciones de débito. Si tienes $ 100, escribir un cheque por $ 60, y tener tres transacciones de débito por $ 30 cada una, el orden importa. Si el banco liquida primero las transacciones con tarjeta de débito (un total de $ 90), tendrá una tarifa cuando el cheque se liquide. Sin embargo, si el banco comienza con el cheque, terminará con tres tarifas de fondos insuficientes.

Una vez más, su mejor defensa es realizar un seguimiento cuidadoso de sus gastos para evitar ir más allá de sus fondos disponibles.

3. Tarifa de servicio

Estas son tarifas que se cobran mensual o anualmente, y se cobran simplemente porque tiene una cuenta. Estos cargos se pueden cobrar en cuentas corrientes y en cuentas de ahorro. Consumer Reports dice que la tarifa promedio es de alrededor de $ 10 por mes.

Algunos bancos lo hacen menos obvio al cobrar una tarifa anual en lugar de una tarifa mensual. Tenga en cuenta que la tarifa se deducirá de su cuenta automáticamente, - y que potencialmente podría desencadenar un sobregiro.

Evite las tarifas de servicio buscando bancos que ofrezcan cuentas de cheques gratis o averiguando si puede obtener una exención de las tarifas de servicio si cumple con ciertas condiciones. como mantener un saldo mínimo, o participar en un cierto número de transacciones.

4. Cargo por depósito devuelto

Esta es una de las tarifas más deprimentes que cobran algunos bancos. Esta es una tarifa que se cobra cuando un cheque a alguien te escribe rebota. Cuando se devuelve dicho cheque, el dinero tu pensamiento que tenía (y podría haber gastado ya) se retira de su cuenta. Y luego, es posible que le cobren entre $ 15 y $ 25, o más, además del error de otra persona.

Si desea evitar estas tarifas, tendrás que aceptar efectivo, órdenes de pago, o cheques de caja. Para transacciones comerciales de larga distancia, puede utilizar un servicio como PayPal para asegurarse de que el dinero ya esté allí antes de depositarlo en su cuenta.

5. Cargo por saldo mínimo

Algunas cuentas requieren que mantenga un saldo mínimo. Esto es especialmente común para las cuentas corrientes que devengan intereses, cuentas del mercado monetario, y algunas cuentas de ahorro. Sin embargo, puede encontrar un requisito de saldo mínimo con cualquier cuenta.

Al abrir su cuenta, pregunte al cajero por los detalles sobre los requisitos de saldo mínimo. Descubra cómo se calcula la tarifa. Hay tres posibilidades principales:

• Saldo mensual medio . Se calcula su saldo promedio para el mes, y si el promedio es menor que el mínimo, se le cobra una tarifa.
  
• Final de mes . En algunos casos, el banco solo mira su saldo el último día del mes, y si tienes el mínimo, no se le cobra una tarifa.
  
• El saldo cae por debajo del mínimo . Las políticas más estrictas le cobrarán una tarifa si su saldo cae por debajo del mínimo en cualquier momento durante el mes. aunque sea solo por un día.

Evite esta tarifa manteniendo el saldo mínimo, o cambiando a una cuenta sin requisitos de saldo mínimo.

6. Tarifa de cierre de cuenta

Por extraño que parezca, algunos bancos le cobran una tarifa cuando decide cerrar la cuenta. Esta tarifa suele rondar los $ 25. Algunos bancos cobran una tarifa sin importar cuánto tiempo haya tenido la cuenta. Otros bancos no le cobrarán la tarifa si espera un cierto período de tiempo antes de cerrar la cuenta, a menudo 90 días.

Pregúntele al cajero del banco qué tan pronto puede cerrar la cuenta sin incurrir en una tarifa. Espere ese período de tiempo antes de cerrar la cuenta. Si el banco cobrará una tarifa independientemente, resulta que no tienes suerte (y $ 25).

7. Tarifa por inactividad

Algunos consumidores pueden intentar evitar un cargo por cierre de cuenta simplemente dejando la cuenta abierta y no cerrándola. Desafortunadamente, esto no funcionará si el banco cobra tarifas por inactividad. Si no usa su tarjeta de débito o hace un depósito por un período de tiempo determinado, su cuenta se puede etiquetar como inactiva, y las tarifas pueden comenzar a aparecer, generalmente por una suma de entre $ 5 y $ 15 al mes.

Averigüe si el banco cobra o no una tarifa por inactividad, y luego asegúrese de realizar los requisitos mínimos de transacción para evitarlo.

8. Cargo por tarjeta de débito perdida

Si pierde su tarjeta de débito, es posible que deba pagar entre $ 5 y $ 10 por su reemplazo. Si quiere que le lleguen rápidamente la tarjeta de débito, podría costar entre $ 20 y $ 25 adicionales. Mantenga un registro de su tarjeta de débito, y, si lo pierdes, utilice otros medios de pago mientras espera uno nuevo.

9. Pago de facturas en línea

El pago de facturas en línea puede ser una forma bastante conveniente de hacerse cargo de sus facturas. Sin embargo, algunos bancos lo ven como una forma de ganar un poco de dinero extra con su deseo de facilitar las cosas. Consumer Reports señala que cuesta casi $ 7 por mes, de media, para que los clientes utilicen el pago de facturas en línea. Algunos bancos ofrecen este servicio de forma gratuita, así que compare precios.

10. Cargo por estado de cuenta en papel

Esta es una tarifa bastante pequeña, Hablando relativamente, pero puede comenzar a ser molesto con el tiempo:obtener un estado de cuenta en papel generalmente cuesta $ 1 o $ 2 al mes. Mire atentamente su extracto bancario para conocer este cargo. Si se le cobra por sus estados de cuenta impresos, cambie a sin papel. Su cuenta bancaria y el medio ambiente se lo agradecerán.

11. Tarifa de transacción extranjera

Muchos bancos imponen una tarifa de transacción extranjera a sus compras cuando usa una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito emitida por el banco. Esta tarifa suele ser del 3% del precio de compra. Algunas veces, esta tarifa se cobra incluso si realiza una compra en línea de alguien en otro país y se debe realizar una conversión de moneda.

Algunos bancos, como Capital One y Chase, no cobre estas tarifas en varias de sus tarjetas de crédito. Verifique sus opciones para ver si puede evitar esta tarifa.

12. Tarifa de cajero automático

Cuando usa un cajero automático, es posible que se le cobre una tarifa. Muchos bancos no le cobrarán una tarifa si tiene una cuenta en el banco, pero es otra historia si usa el cajero automático de otro banco. En estos casos, es posible que se le cobre dos veces. Su propio banco le cobrará por salir de la red, y el otro banco le cobrará por no ser cliente.

Según Consumer Reports, la tarifa promedio de un cajero automático se acerca a los $ 3. Entonces, si retira $ 20 del cajero automático de otro banco, Su banco podría cobrarle $ 3 y $ 3 el banco propietario del cajero automático. Su tarifa asciende a $ 6, ¡eso es casi un tercio de la cantidad que recibió en primer lugar!

Puede evitar las tarifas de los cajeros automáticos en algunos casos asegurándose de tener el efectivo que necesita antes de viajar. También puede obtener un reembolso en efectivo al realizar compras con débito en una tienda para evitar cargos. También puede buscar un banco que reembolse las tarifas de los cajeros automáticos.

Comprando cuidadosamente alrededor, e incluso considerando las cooperativas de ahorro y crédito, A menudo es posible reducir las tarifas que adeuda o evitarlas por completo.