El plan simple de 5 pasos para completar la administración del dinero

¿Tiene problemas para administrar su dinero? ¿Mantener el control de sus finanzas es complicado y requiere mucho tiempo para usted?

Si es así, siga el sencillo plan de cinco pasos a continuación, y las calculadoras y herramientas sugeridas para cada uno, para tener el control. Con estas sencillas herramientas, tiene todo lo que necesita para asegurarse de que está logrando sus metas financieras. (Ver también:Maneras indoloras de administrar el dinero con un socio)

1. Cree un plan de eliminación de deudas

Ésta es la herramienta más importante. No puede acumular riqueza y ganar el juego del dinero mientras esté endeudado.

Esta herramienta le permite rastrear todas sus deudas en un solo lugar, para que tenga una buena idea de su panorama financiero general. La belleza de esta herramienta es que puede ejecutar diferentes escenarios de pago, como determinar el orden en el que desea cancelar sus deudas. Esto le permite ver qué tan rápido puede salir de sus deudas, y cuánto dinero puede ahorrar en pagos de intereses.

• Calculadora de eliminación de deuda (Hojas de cálculo de Google)

2. Desarrolle un presupuesto

La siguiente herramienta que necesita es un presupuesto. Esto le permite ver cuánto dinero está aportando y cuánto está enviando.

Con esta herramienta, puedes saber si estás gastando de más, lo que conduce a la deuda. Pero también le mostrará si está gastando dentro de sus posibilidades, lo que crea un colchón para ayudarlo a salir adelante financieramente.

Si está gastando de más, puede ver instantáneamente dónde puede querer recortar gastos. Y si está gastando dentro de sus posibilidades, puede pensar en las muchas posibilidades que tiene para gastar el dinero extra (como el derroche ocasional).

• Hojas de cálculo presupuestarias (Hojas de cálculo de Google)

3. Mejore su crédito

Si eres como la mayoría de la gente, necesitas moverte por la ciudad en coche, y piensa en ser dueño de la casa de sus sueños. A menos que tenga el dinero en efectivo para pagarlos en su totalidad, probablemente necesitará pedir un préstamo. Y eso significa que pagará intereses.

Para ahorrar la mayor cantidad de intereses, necesitará un buen puntaje crediticio. Digamos que saca una hipoteca a 30 años sobre $ 200, 000 casa. Comparando la diferencia entre una puntuación en el mejor rango con el peor rango (según myFICO a mayo de 2014), ahorrarías más de $ 68, 000.

Hay varias fuentes "gratuitas" de puntajes de crédito (ha escuchado los jingles y visto los comerciales). Si bien esos servicios pueden proporcionar algún valor, en realidad, no informan las calificaciones crediticias mantenidas por las tres principales agencias de informes.

Para obtener esos puntajes, visite AnnualCreditReport.com. Tiene derecho a un informe gratuito de cada una de las tres oficinas por año.

4. Cree un plan de inversión

Invertir es una de las mejores formas de crear seguridad financiera para su futuro.

Y el mayor determinante de los resultados de su inversión es la asignación de activos, que es como decide dividir su dinero entre acciones y bonos. (Consulte también:Conceptos básicos de la asignación de activos)

Entonces, ¿cómo te decides por el tuyo?

La mayoría de los principales servicios de inversión ofrecen muchas calculadoras y herramientas para ayudarlo a resolverlo, pero aquí hay uno:

• Cuestionario para inversores de Vanguard

Con este conocimiento, puede tomar decisiones de inversión para cuentas como su 401 (k) y su IRA. Mejor todavía, puede volver a visitar esta herramienta cuando las circunstancias de su vida cambien, y vea si esto cambia su asignación de activos propuesta.

5. Realice un seguimiento de su patrimonio neto

La última herramienta que necesita es una que realice un seguimiento de su patrimonio neto. Esto es importante porque le mostrará cómo le está yendo en general en el juego del dinero. Te ayudará a mantenerte concentrado.

Por ejemplo, si su objetivo es dejar su trabajo diario una vez que se convierta en millonario, esta herramienta le mostrará cuándo ha alcanzado ese objetivo. ¡Entonces puede dejar de trabajar y disfrutar más tiempo con su familia y amigos!

Aquí, tienes dos opciones.

Si desea que su patrimonio neto se calcule automáticamente y no le importa almacenar la información de su cuenta personal en línea, un sitio como Mint hará el trabajo por usted. También puede ayudar con la presupuestación, y pagando tus facturas a tiempo, y preparando sus impuestos.

Pero si no desea que sus datos personales se mantengan en la web, aquí hay una hoja de cálculo que puede usar:

• Calculadora básica de patrimonio neto

¿Qué herramientas encuentra más útiles para mantenerse al tanto de sus finanzas? ¡Comparta sus comentarios!