Una regla simple para decidir si poner dinero en ahorros o en la bolsa de valores

Cuando tienes dinero extra, ¿qué debes hacer con él?

Cuando esté reservando dinero para el futuro, deberá tomar una decisión sobre qué hacer con él. Hay muchas opciones diferentes, pero a menudo tiene sentido decidir entre estas dos opciones:poner el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o invertirlo en el mercado de valores.

Por lo general, elegirá entre estas dos opciones. Siempre que tome decisiones de inversión inteligentes, el mercado de valores puede proporcionar rendimientos razonables sin riesgos irrazonables. Por otro lado, las cuentas de ahorro de alto rendimiento están virtualmente libres de riesgos y los rendimientos son similares a otras inversiones seguras.

Pero si planea poner la mayor parte de sus fondos ahorrados en uno de estos dos tipos de activos, aún tendrá que decidir cuál uno para elegir La buena noticia es que puede seguir una regla general simple para tomar esa decisión.

¿Debería ahorrar o invertirlo en el mercado?

La mayoría de los expertos desaconsejan invertir dinero en el mercado de valores si lo necesitará en los próximos dos a cinco años. Hay una buena razón para eso. El mercado tiende a ofrecer un rendimiento anual promedio consistente del 7% al 10% a lo largo del tiempo, pero eso es promedio rendimientos anuales. En unos años ganarás mucho más y en otros mucho menos.

Una cuenta de ahorros pagará mucho menos interés. Sin embargo, es consistente y no necesitará inmovilizar su dinero, como podría hacerlo con un CD o un bono. Y casi no hay riesgo. Especialmente si la cuenta está asegurada por la FDIC.

Digamos que invierte el dinero que necesitará dentro de uno o dos años. Podría poner su efectivo en el mercado justo antes de una caída, y la recuperación podría tomar más tiempo del que tiene. El mercado siempre se ha recuperado, pero puede tomar tiempo. Si no puede esperar a que pase el rebote, corre el riesgo de tener que vender con pérdidas. Pero si se da el tiempo suficiente, puede sentirse bastante seguro de aprovechar la oportunidad de invertir.

Por supuesto, de dos a cinco años es un rango de tiempo bastante largo. Así que tendrás que decidir en qué parte de esa escala quieres caer. Para mí, he elegido un período de tres años. Eso se basa en el hecho de que cuando el mercado ha caído históricamente en un mercado bajista (cayó al menos un 20% desde su máximo), la duración promedio de la recuperación es de dos años. Prefiero errar por el lado de la precaución y permitirme un poco más de tiempo por encima de este promedio.

¿Cuánto riesgo quieres asumir?

Puede decidir elegir un período de tiempo diferente. Mucho depende de qué tan tolerante al riesgo seas. Tiene sentido considerar las consecuencias de vender con pérdidas. Cuanto más dañina sea una pérdida, más cauteloso debe ser si necesita el efectivo pronto.

Por supuesto, no hay una regla perfecta. Lo importante que debe recordar es que cuanto más corto sea el cronograma de su inversión, mayor será el riesgo que tendrá de vender en un mal momento. Pero si definitivamente no necesitará el dinero durante al menos cinco años, invertir casi siempre será su mejor opción. De lo contrario, es posible que los rendimientos potenciales que obtenga con sus ahorros no sean suficientes para mantener el ritmo de la inflación, y mucho menos para ayudar a que su dinero crezca a un ritmo razonable.