¿Cuál es el tamaño ideal del fondo de emergencia y cómo se compara el suyo?

Millones de estadounidenses están lidiando con despidos y preocupaciones sobre cómo será el futuro del trabajo. En una economía incierta tener un fondo de emergencia reservado es más importante que nunca. Desafortunadamente, no todo el mundo está en condiciones de empezar a construir su fondo de emergencia hoy.

Aunque es posible que no pueda crear un fondo de emergencia ahora, Esto es lo que necesita saber para decidir el tamaño de un fondo de emergencia y cómo comenzar cuando pueda.

• Por qué es importante un fondo de emergencia
• ¿Qué es un fondo de emergencia de buen tamaño?
• Cómo construir un fondo de emergencia
• Preguntas frecuentes sobre el tamaño del fondo de emergencia
• La línea de fondo

Por qué es importante un fondo de emergencia

Siempre que los acontecimientos importantes sacudan las cosas, se nos recuerda por qué un fondo de emergencia puede ser la base de la resiliencia financiera.

Entonces, ¿qué es un fondo de emergencia? Bien, es un lugar donde poner su dinero para que no acceda a él de forma regular. En lugar de, solo accede a él cuando se encuentra en una situación financiera difícil.

Un fondo de emergencia puede ayudarlo a reducir la necesidad de usar tarjetas de crédito u otras deudas para cubrir gastos inesperados. o hacerse cargo de sus gastos de vida habituales en circunstancias extraordinarias. Puede usar su fondo de emergencia para pagar el deducible de su seguro, cubrir una reparación de automóvil inesperada, reparaciones en el hogar, o emergencia médica, o hacer los pagos de su automóvil si pierde su trabajo.

Es importante tener en cuenta sin embargo, que desea tener cuidado con la forma en que usa su fondo de emergencia. En algunos casos, especialmente si hay una emergencia prolongada, como la pérdida de empleo a largo plazo, es posible que deba complementar su fondo de emergencia con recursos locales, como la despensa de alimentos local o las prestaciones por desempleo.

Su fondo de emergencia no debería ser la única fuente de financiación cuando se encuentra con un problema inesperado. Si puede usar su dinero y aprovechar otros recursos, haz eso también. Reducirá las posibilidades de agotar su fondo de emergencia, y facilite la reconstrucción de sus ahorros más adelante.

¿Qué es un fondo de emergencia de buen tamaño?

Para determinar el tamaño ideal de su fondo de emergencia, considere sus circunstancias y necesidades financieras individuales. La cantidad correcta para su red de seguridad variará según su situación.

Una regla general es crear una reserva de efectivo con gastos de tres a seis meses. Si su presupuesto mensual regular exige gastar $ 3, 500 por mes en necesidades como vivienda, transporte, seguro, comida, y otros artículos, trabajaría para crear un fondo de emergencia de $ 21, 000 para cubrir seis meses de gastos.

Otros expertos financieros recomiendan tratar de ahorrar suficiente dinero para cubrir entre tres meses de gastos y 12 meses de gastos. A raíz de la reciente pandemia de COVID-19, y el desempleo prolongado y los desafíos médicos que enfrentan muchos, algunos expertos se están inclinando más hacia un fondo de emergencia más grande, recomendando entre nueve y 18 meses de gastos de manutención.

Sin embargo, Vale la pena señalar que el tamaño de su fondo de emergencia no tiene que ser grande para empezar. De hecho, la mayoría de las personas probablemente no tengan la capacidad de simplemente despertarse mañana y tener una cuenta de ahorros de emergencia completamente abastecida. Lo importante es adquirir el hábito de reservar dinero para un día lluvioso. Algunos gurús de las finanzas personales, como Dave Ramsey, sugiero que empieces con algo pequeño, creando un fondo de emergencia inicial de $ 1, 000.

No parece mucho, pero cualquier cantidad de dinero extra es mejor que ningún ahorro de emergencia. Está bien comenzar con algo pequeño y acumular su fondo de emergencia con el tiempo.

Cómo construir un fondo de emergencia

Mientras te preparas para la incertidumbre, hacer lo que pueda para aumentar el tamaño de su fondo de emergencia puede tener sentido. A continuación, se incluyen algunos conceptos básicos para crear y generar ahorros de emergencia.

Decide dónde guardar tu fondo de emergencia

Su primer paso es averiguar dónde guardar su dinero de emergencia. Algunas de las cosas a considerar al decidir dónde poner el dinero incluyen:

• Accesible :Quiere que su fondo de emergencia sea relativamente líquido. Una cuenta donde puede acceder a su dinero, ya sea a través de una tarjeta de débito o transfiriéndola a su cuenta corriente con bastante facilidad es importante.
• No demasiado accesible :Aunque desee liquidez, recuerde que tampoco desea que su cuenta sea de fácil acceso. No querrá tener la tentación de usar el dinero solo para casos que no sean emergencias. Considere una cuenta que requiera un paso adicional para acceder al dinero. Debería ser suficiente para hacerte pensar en la situación, pero no lo suficiente como para evitar que obtenga el dinero cuando lo necesite.
• Producir :Busque una cuenta bancaria que le ayude a obtener una tasa de interés más alta por su dinero. Puede ser una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. ¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento? En general, es uno que paga mucho más que la tasa de interés que podría ver con una cuenta tradicional. Dependiendo de tu situación, puede utilizar otros vehículos de ahorro, como una cuenta de inversión sujeta a impuestos o mantener una parte en una cuenta de jubilación individual Roth (separada de sus ahorros de jubilación regulares). Sin embargo, debe evaluar su tolerancia al riesgo y comprender los criterios en torno a ciertas cuentas antes de invertir cualquier parte de su fondo de emergencia.

Establezca el tamaño de su fondo de emergencia objetivo

Próximo, Determine el tamaño de su fondo de emergencia objetivo. ¿Qué tan grande estás apuntando? También puede considerar un enfoque escalonado. Por ejemplo, Mis ahorros de emergencia a corto plazo se guardan en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y tienen gastos de aproximadamente cuatro semanas. Mis ahorros de emergencia a largo plazo se mantienen en una cuenta sujeta a impuestos dividida entre fondos de bonos y fondos de acciones de dividendos; En este momento, contiene unos ocho meses de gastos.

Mira tus gastos y considere qué tan grande quiere que sea su fondo de emergencia, incluso si desea dividir su fondo en cuentas a corto y largo plazo.

Averigüe cuánto puede contribuir con regularidad

Una vez que tenga un objetivo establecido, decida cuánto puede contribuir a su fondo de emergencia con regularidad. Tal vez sienta que puede guardar $ 500 al mes hasta que cumpla con su objetivo de ahorro. Por otra parte, tal vez esté preocupado por su situación actual y sienta que solo puede ahorrar $ 10 por semana. No importa lo que puedas aportar, acostumbrarse a pensar en ahorros de emergencia es vital. Está bien empezar poco a poco y construir. Tiempo extraordinario, a medida que mejoran sus finanzas, puede aumentar sus contribuciones hasta alcanzar su objetivo.

Después de alcanzar el tamaño de su fondo de emergencia objetivo, luego puede desviar esa contribución mensual a otros objetivos, como invertir para la jubilación o ahorrar para algún otro objetivo, como unas vacaciones o un coche nuevo.

Hágalo automático

Finalmente, considere hacer que sus contribuciones al fondo de emergencia sean automáticas. En lugar de pensar en cuánto está agregando a su cuenta cada vez, o recordar transferir su dinero a sus ahorros de emergencia, configurar transferencias automáticas.

Dependiendo de su lugar de trabajo, es posible que pueda destinar una parte de su cheque de pago a su cuenta de ahorros de emergencia. Esto puede permitirle crear un fondo de emergencia sin pensar en ello o incluso sin ver el dinero.

También puede configurar transferencias automáticas. Tengo una transferencia automática que se establece cada semana desde mi cuenta corriente a mi fondo de emergencia. Mis ahorros de emergencia aumentan sin la necesidad de hacer ningún movimiento especial o incluso pensar en ello. Muchos de los mejores bancos ofrecen una forma de configurar transferencias automáticas y, con mayor frecuencia, el proceso es simple y rápido.

Preguntas frecuentes sobre el tamaño del fondo de emergencia

La línea de fondo

La creación de un fondo de emergencia puede ayudarlo a capear las tormentas financieras con el tiempo. Sin embargo, está bien si lleva algún tiempo alcanzar el tamaño de su fondo de emergencia objetivo. Revise sus finanzas y averigüe cuánto puede ahorrar cada mes. Luego, esfuércese por adquirir el hábito de priorizar los ahorros de emergencia. Tiempo extraordinario, puede crear un fondo de emergencia que funcione para usted y lo ayude a alcanzar sus metas financieras.