Cómo prepararse para la próxima gran emergencia

Siga estos pasos ahora mismo para que pueda hacer frente a su próximo gasto inesperado con más confianza.

Con suerte, esta es la única pandemia global que enfrentaremos en nuestras vidas. Y aunque el impacto del nuevo coronavirus no tiene precedentes, para la mayoría de nosotros probablemente no sea la única emergencia financiera que enfrentemos. Pueden tomar muchas formas:un accidente automovilístico, un empleador en bancarrota, un árbol que cae sobre una casa, un ser querido que necesita atención las 24 horas. Todas estas situaciones pueden ser emocionalmente agotadoras y ejercer una gran presión sobre las finanzas del hogar.

Nunca podemos predecir cuándo surgirán estas emergencias o cuánto costarán, pero podemos mejorar nuestra capacidad para capear cualquier tormenta financiera tomando las siguientes medidas ahora mismo.

Crear un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia debe ser su objetivo financiero principal todos los meses después de haber pagado sus facturas. Es su salvavidas que le permite cubrir gastos no planificados sin endeudarse o quedarse sin lo esencial. Su fondo de emergencia debe contener al menos tres meses de gastos de manutención, pero no es una mala idea ahorrar aún más. Un fondo de emergencia de seis meses debería poder mantenerlo incluso si no puede trabajar durante algún tiempo.

Haga una lista de todas sus facturas mensuales para calcular cuánto debe contener su fondo de emergencia. Puede elegir incluir o no extras, como servicios de transmisión. Solo tenga en cuenta que si no lo hace, es posible que deba renunciar a estas cosas si se encuentra sin trabajo durante un período prolongado.

Aparta todo lo que puedas cada mes hasta que alcances la meta de tu fondo de emergencia. Mantenga este dinero en una cuenta de ahorros para que esté a mano cuando necesite retirarlo y siempre recupérelo lo antes posible después de usar el dinero para una emergencia.

Llene su cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) es un buen complemento para un fondo de emergencia que puede ayudarlo a cubrir los gastos médicos. El dinero que deposita en una HSA reduce sus ingresos imponibles del año y, si utiliza el dinero para gastos médicos, no pagará ningún impuesto. También puede usar el dinero para gastos que no sean médicos, pero luego pagará impuestos más una multa del 20 % si tiene menos de 65 años.

Solo aquellos con un plan de seguro de salud con deducible alto (uno con un deducible de $1,400 o más para un individuo o $2,800 o más para una familia) pueden abrir y contribuir a una HSA. Una persona puede depositar hasta $3550 en una HSA en 2020 y una familia puede apartar hasta $7100. Puede abrir una nueva HSA en la mayoría de los bancos si aún no tiene una.

Debe tratar de ahorrar al menos lo suficiente para cubrir el deducible de su seguro de salud en su HSA. Y no está de más ahorrar más, ya que aún podría tener algunos gastos médicos de su bolsillo incluso después de haber alcanzado su deducible. Por ejemplo, su seguro puede tener un copago o el servicio médico que está buscando puede no estar cubierto por su póliza.

Diversifica tus ingresos

La pérdida del trabajo no genera nuevos gastos, pero hace que los gastos diarios se sientan mucho más abrumadores, como descubrieron millones de estadounidenses durante la pandemia. Puede evitar el mismo tipo de tensión financiera en el futuro si tiene múltiples fuentes de ingresos. De esa manera, seguirá recibiendo algo de dinero incluso si pierde una fuente de ingresos.

No todos los flujos de ingresos tienen que requerir mucho trabajo de su parte. Podría alquilar una propiedad adicional, si tiene una, o vender obras de arte o cursos en línea. Es posible que tengas que trabajar un poco para poner en marcha tu negocio secundario, pero una vez que lo esté, te servirá como una fuente de ingresos adicional. Y podrá disfrutar del dinero extra incluso mientras tenga un trabajo estable.

Prepárate para recortar gastos

Cuando surge una emergencia, no es mala idea reducir un poco los gastos, incluso si tiene un fondo de emergencia u otra fuente de ingresos. No solo significará que su efectivo durará más, sino que también facilitará la reposición de su fondo de emergencia una vez que haya pasado la crisis.

Revise su presupuesto y tome nota de los gastos discrecionales que podría eliminar en caso de una emergencia financiera. Si anticipa que la emergencia le costará mucho dinero o durará varios meses, considere cambiar a este presupuesto para ayudar a liberar un poco más de efectivo.

Las emergencias son parte de la vida, pero puede hacerlas un poco menos estresantes si está preparado financieramente. Use los consejos anteriores y revise su plan de emergencia al menos una vez al año para ver si necesita hacer algún cambio.