Nigeria está progresando con la inclusión financiera:así es como

En las economías en desarrollo, muchas personas están excluidas de diversos modos de los servicios financieros. Incluirlos es necesario por tres razones principales. Permite a las personas económicamente vulnerables mejorar sus vidas a través de la actividad económica. El crecimiento del mercado bancario puede beneficiar a los proveedores de servicios financieros. Y cuando los ciudadanos están capacitados económicamente, la economía de un país puede avanzar.

Ésta es la razón por la que la inclusión financiera sigue cobrando impulso en la política y el desarrollo económico de África. Y para lograrlo, los bancos deben acercarse e interactuar con los posibles clientes que han sido excluidos del sistema financiero.

En nuestra investigación, Analizamos las formas en que tres bancos comerciales y dos bancos de microfinanzas en Nigeria se relacionaron con clientes potenciales y financieramente vulnerables. Estos pueden ser pequeños comerciantes de la economía informal, sin cuentas bancarias, vivir fuera de las ciudades y depender únicamente de pagos en efectivo.

Nos acercamos a los altos directivos de cinco instituciones y les preguntamos cómo crean conciencia sobre sus productos y servicios entre estos clientes. Nuestro estudio proporciona una imagen de cómo se están desarrollando los productos financieros, comercializado y entregado a este mercado objetivo en Nigeria. Descubrimos que los bancos están utilizando estrategias y tecnologías tanto innovadoras como tradicionales para llegar a una variedad de clientes. Los gerentes del banco dijeron que sus estrategias estaban funcionando y que los clientes previamente excluidos ahora podían acceder a varios productos financieros.

Desarrollo de productos

Los bancos nigerianos están desarrollando productos específicamente para clientes excluidos financieramente. Estos incluyen cuentas bancarias de "nivel 1", que son cuentas de nivel de entrada para individuos. Una persona puede abrir la cuenta con solo una fotografía de pasaporte y un número de verificación bancaria. Los bancos de microfinanzas también ofrecen préstamos comerciales destinados a propietarios de pequeñas empresas. Mujeres en el sector informal, participa en actividades económicas como el pequeño comercio, venta ambulante y venta ambulante de comida, también se ofrecen préstamos, facilidades crediticias y subvenciones. A menudo, estos préstamos tienen tasas de interés bajas, para adaptarse a personas de bajos ingresos y para apoyar el crecimiento de las actividades económicas lideradas por mujeres.

La discapacidad puede ser un motivo de vulnerabilidad económica. La población discapacitada de Nigeria se estima en 25 millones. Accion Microfinance Bank tiene un producto para este grupo marginado.

Mercadeo de producto

Los servicios digitales y el marketing están aumentando en la banca, pero llegar a nuevos clientes también requiere estrategias de marketing tradicionales. Los bancos nigerianos reconocen que estos clientes no necesariamente utilizan las redes sociales u otras formas de tecnología. Los bancos están utilizando campañas de radio y anuncios para llegar a su público objetivo en las zonas rurales del país utilizando los tres idiomas principales. Hausa, Igbo y Yoruba.

La tormenta de mercado es otra estrategia de marketing que los bancos están utilizando para llegar a estos clientes. Durante las tormentas del mercado, El personal del banco entra en un mercado o lugar público con música y actividades para atraer a comerciantes y compradores. El personal del banco viste en su mayoría camisetas de marca y dedica tiempo a presentar al público los productos y servicios bancarios. Por lo general, a los clientes les resulta fácil abrir una cuenta, ya que no tienen que dejar sus negocios para ir a una sucursal.

El patrocinio de eventos es otra forma en que los bancos comercializan sus productos y servicios en Nigeria. A veces se asocian con grupos de artesanos, peluquería, peluquería, carnicería, y transportistas para patrocinar sus eventos comerciales o promover sus actividades comerciales. En cambio, los bancos comercializan sus ofertas en estos eventos.

Tecnología

Los bancos nigerianos reconocen que no se puede ignorar el papel de la tecnología a la hora de llegar a los no bancarizados, consumidores subbancarizados y de bajos ingresos. Estas categorías de clientes rara vez dependen de las redes sociales. Pero a menudo usan mensajes de texto para comunicarse como parte de sus actividades diarias. Por lo tanto, los bancos están utilizando mensajes de texto y códigos de datos de servicio suplementarios no estructurados (USSD). Estos son números y símbolos que se pueden escribir en cualquier teléfono móvil básico, con o sin acceso a internet, para abrir una cuenta cuenta, enviar dinero, pagar facturas y solicitar préstamos.

Los agentes de dinero móvil también son otra forma en que los bancos nigerianos interactúan con los consumidores. Los bancos les dan a estos agentes tecnología de punto de venta móvil que les permite atender a los clientes bancarios. Muchos bancos en Nigeria utilizan estos agentes en lugar de abrir sucursales bancarias, especialmente en las zonas rurales.

Recomendaciones

Los bancos nigerianos están reconociendo la necesidad de ampliar sus servicios a los clientes excluidos financieramente. La tasa de inclusión financiera aumentó del 56,8% en 2016 al 63,2% en 2018. La meta para 2020 era del 70%. Todavía hay un gran mercado por explorar y los bancos pueden aprovechar más la tecnología, diseño de servicios y marketing para proporcionar servicios financieros asequibles.

Los datos que se generan mediante el uso de dispositivos móviles y USSD presentan una oportunidad para que los bancos introduzcan inteligencia artificial en sus servicios. Esto les ayudará a comprender mejor a sus consumidores actuales y potenciales y a desarrollar productos que satisfagan sus necesidades.

La creciente importancia de los agentes de dinero móvil también es una oportunidad para cerrar la brecha entre los bancos y los clientes. Los clientes suelen acudir a estos agentes para solucionar sus problemas inmediatos antes de ponerse en contacto con sus bancos. Los bancos deben seguir creando conciencia sobre los agentes de dinero móvil y gestionar su relación con los agentes para prestar servicios financieros de forma eficaz.

Finalmente, la asequibilidad de los productos y servicios financieros es clave. Muchos nigerianos se han quejado de los cargos asociados con la banca. El Banco Central tuvo que intervenir y reducir los cargos aplicables a las cuentas bancarias, transferencias electrónicas y cajeros automáticos. Pero esto sigue siendo un motivo de preocupación para los clientes. En abril de 2020, alrededor de 45,9 millones de cuentas estaban inactivas, alrededor del 32% del total. Los bancos podrían considerar renunciar a los cargos para los clientes de bajos ingresos, o permitir transferencias en línea gratuitas y retiros gratis hasta un cierto número de veces al mes. Estos cargos reducidos contribuirían en gran medida a garantizar la inclusión financiera de los clientes vulnerables.