Los 10 mejores consejos para invertir en fondos mutuos

Si bien los fondos mutuos son bastante populares, seleccionar un fondo o crear una cartera puede resultar complicado para la mayoría de los inversores. En esta publicación se mencionan diez consejos que pueden ayudarlo a crear la cartera adecuada al seleccionar los mejores fondos mutuos para usted. Sigue leyendo.

En los ultimos años, los fondos mutuos se han convertido en una opción de inversión popular. Administrado por Empresas de Gestión de Activos (AMC), los fondos mutuos se utilizan para invertir en acciones, bonos e inversiones relacionadas.

Los fondos mutuos son administrados colectivamente por expertos en fondos profesionales y tienen un mayor potencial de rendimiento que muchas opciones de inversión tradicionales, como los depósitos bancarios, fijos / recurrentes. Sin embargo, con diferentes tipos de fondos mutuos disponibles en el mercado, el proceso de inversión puede resultar abrumador para un nuevo inversor.

Siguiendo los diez primeros consejos de fondos mutuos puede guiarlo a través del proceso de inversión:

1. Claridad en los objetivos de inversión:

   Para obtener el máximo rendimiento de los fondos mutuos, debe tener metas financieras claras. Si es un nuevo inversor, consultar a un asesor financiero puede ser una buena opción. Si desea hacerlo usted mismo, Intente evaluar algunos factores clave como:

   1. Tu meta financiera

   2. Tu plan de jubilación

   3. El período por el que desea invertir

2. Analizar diferentes tipos de esquemas de fondos mutuos:

   Según su objetivo y período de inversión, analizar diferentes esquemas. Los esquemas de fondos mutuos se pueden clasificar comúnmente en función de varios factores.

   1. Fondos mutuos basados ​​en la clase de activo:

      Elija entre fondo de capital, fondo de deuda, y fondo híbrido.

   2. Fondos mutuos basados ​​en el objetivo de inversión:

      Elija entre fondo de crecimiento, fondo liquido, fondo de ingresos, fondo de ahorro fiscal.

   3. Fondos mutuos basados ​​en estructura:

      Elija entre fondos abiertos y fondos cerrados.

3. Decida su tolerancia al riesgo:

   Evalúe su capacidad de asumir riesgos antes de invertir. Hay varios esquemas disponibles para inversores conservadores, tomadores de riesgos moderados y tomadores de alto riesgo. Su perfil de riesgo depende de varios factores como

   1. El número de dependientes y miembros asalariados de la familia,

   2. Tu edad y empleabilidad,

   3. Tu base de capital, etc.

4. Cree una cartera bien diversificada:

   Puede haber fondos mutuos que inviertan principalmente en empresas de primera línea, mientras que otros pueden apuntar a segmentos específicos como la banca, bienes raíces, etc. Algunos fondos mutuos pueden ofrecer una combinación de fondos de deuda y capital para una mayor flexibilidad según sus requisitos. Debe seleccionar la combinación y los perfiles adecuados para mejorar las posibilidades de obtener rendimientos valiosos. En caso, solo vas a invertir en uno o dos fondos mutuos, intente buscar uno que le permita diversificar entre sectores, y clase de activo. Por ejemplo, Los fondos híbridos orientados a la renta variable le proporcionarán una exposición equilibrada tanto a la renta variable como a la deuda.

5. Comprenda las leyes fiscales:

   En inversiones, una rupia ahorrada es una rupia ganada. Por lo tanto, mientras prestas atención al potencial de retorno y la posibilidad de riesgo de los fondos, también mire la obligación tributaria. Existen algunas leyes fiscales que debe conocer al invertir en fondos mutuos.

   1. Impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo (LTCG):

      Si bien los fondos de capital están sujetos a un impuesto LTCG del 10% sobre la revalorización del capital, LTCG sobre fondos de deuda es según el plan de impuestos sobre la renta del inversor en un año financiero. También, los fondos de deuda mantenidos durante más de 36 meses se consideran a largo plazo. Por otro lado, los fondos de capital deben mantenerse durante solo 12 meses o más para que se consideren inversiones a largo plazo.

   2. Impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo (STCG):

      El STCG sobre fondos de deuda se carga al 20% sobre la revalorización del capital después de la indexación. STCG sobre fondos de capital es del 15% sin indexación. Si bien los fondos de deuda mantenidos por menos de 36 meses se consideran a corto plazo, Los fondos de capital mantenidos durante menos de 12 meses se consideran fondos a corto plazo.

   3. Deducciones bajo la Sección 80D:

      Los fondos de capital de ahorro de impuestos o ELSS (Equity Linked Savings Schemes) le permiten deducir hasta Rs 1, 50, 000 en un año financiero por la cantidad equivalente invertida en ELSS con un período mínimo de bloqueo de 3 años. Por lo tanto, obtiene una ventaja fiscal no solo sobre la revalorización del capital, sino también sobre la cantidad invertida.

6. Invertir en SIP (Plan de Inversión Sistemático):

   Una de las formas más sencillas de invertir en un fondo mutuo es a través de SIP. Aquí debe invertir una cantidad fija cada mes y obtener una cierta cantidad de unidades, según el NAV. Viene con un período de bloqueo que ayuda a garantizar la disciplina en la inversión.

7. Considere los esquemas que se centran en el crecimiento a largo plazo:

   Puede esperar mejores rendimientos de los planes a largo plazo con un período de al menos cinco años o más. Los mercados de renta variable pueden fluctuar más en un corto período de tiempo, pero generalmente tienen una tendencia al alza a largo plazo.

8. Sepa cuándo salir de un fondo mutuo:

   Así como ingresar a un fondo mutuo es importante, también es fundamental saber cuándo salir de un fondo. Los inversores suelen cometer el error de salir de un fondo cuando el mercado entra en una fase bajista. Ésta no es una estrategia recomendada. Los administradores de fondos capaces saben cómo superar una fase bajista y, de hecho, úselo en su beneficio. Por otro lado, también es fundamental saber cuándo salir de un fondo mutuo. Hay algunas señales a seguir, tal como:

   1. Cuando el fondo se comporta constantemente de manera deficiente durante mucho tiempo

   2. Cuando el fondo cambia su objetivo de inversión que puede no estar en línea con sus objetivos

   3. Cuando desee realizar cambios estructurales en su cartera

   4. Cuando haya alcanzado la meta financiera establecida de un fondo

9. Revisión periódica de la cartera:

   Puede haber fondos en su cartera que sean prometedores y de alto rendimiento. Similar, puede haber fondos que no estén funcionando según sus expectativas. Debe vigilar de cerca y revisar periódicamente su cartera para considerar la posibilidad de reasignar sus fondos a activos con mejor rendimiento. Esto le ayudará a maximizar las posibilidades de obtener mayores beneficios.

10. Obtenga ayuda profesional:

    Considere obtener ayuda de un asesor financiero que pueda guiarlo en la selección del fondo apropiado según sus necesidades y se encargue del proceso de inversión. También, algunas compañías de fondos mutuos pueden ayudarlo a elegir, comparar, elegir e invertir en diferentes esquemas.

    Debe tener en cuenta lo mencionado anteriormente consejos de inversión en fondos mutuos para obtener valiosos rendimientos de su inversión. Los fondos mutuos tienen la potencia de generar buenos rendimientos, pero el riesgo asociado también debe considerarse y entenderse mucho antes de la inversión. Una comprensión detallada de diferentes esquemas, inversión en una cartera diversificada, el conocimiento del mercado y el seguimiento regular de la inversión ayudan a tener un mejor control sobre sus fondos.