ULIP vs fondos mutuos

En estos tiempos modernos, cuando se hayan abierto nuevas y emocionantes vías de inversión, todo el mundo está buscando invertir el dinero que tanto le costó ganar de una forma u otra. Los inversores siempre están buscando formas de inversión que les den los mejores rendimientos y les ayuden a acumular riqueza durante un período de tiempo. Invertir en sí mismo es relativamente fácil, pero elegir dónde invertir en la parte confusa, especialmente para nuevos inversores. En este articulo, lo ayudaremos a comprender y diferenciar entre dos opciones de inversión de aspecto muy similar:los siempre populares fondos mutuos, y la Póliza de Seguro Unit Linked o ULIP.

Tanto los fondos mutuos como los ULIP son vías de inversión con algunas diferencias muy importantes. Pero antes de profundizar en las diferencias, Primero entendamos exactamente qué son los fondos mutuos y las pólizas de seguros vinculadas a unidades.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que, en primer lugar, reúne fondos de varios inversores. Una vez que se recolecta un corpus considerable, se invierte en varios instrumentos financieros como acciones, deuda, y otros valores de renta fija. Están gestionados por gestores de fondos especializados que invierten el dinero en nombre de los inversores. Los fondos mutuos son una excelente opción para los inversores que no desean invertir completamente en el mercado de valores directamente, pero desean una cartera más equilibrada que invierta en fondos de alto y bajo riesgo.

¿Qué es el plan de seguro Unit Linked?

A pesar de las comparaciones con los fondos mutuos y debido al mismo término "seguro" en su propio nombre, está bastante claro que un ULIP es, ante todo, un plan de seguro de vida. Es un plan de seguro de vida que brinda cobertura de vida a su asegurado y en caso de fallecimiento, al nominado se le paga el beneficio por fallecimiento como una suma global.

¿Por qué se confunde con fondos mutuos si es un plan de seguro? Ahí es donde entra en escena la "Unidad vinculada". Verás, un ULIP no es simplemente un plan de seguro. Es un plan combinado en el que una parte de la prima se destina al componente de seguro de vida del ULIP, mientras que la parte restante se invierte de manera muy similar a un fondo mutuo en varios valores financieros.

• Seguro de vida

  La mayor diferencia entre un ULIP y un fondo mutuo es que un ULIP proporciona una cobertura de seguro de vida y un fondo mutuo no. Un fondo mutuo es un instrumento de inversión puro y si está invirtiendo en ellos pero también desea una cobertura de vida, debe comprar una póliza de seguro de vida por separado.

• Período de bloqueo

  Dado que un ULIP ofrece cobertura de por vida, Por lo general, existe un período de bloqueo de 3 a 5 años antes del cual no puede canjear su inversión. Los fondos de inversión, en la otra mano, no tiene ningún período de bloqueo a menos que haya invertido en un ELSS (Equity Linked Savings Scheme), que tendrá un período mínimo de bloqueo de 3 años.

• Liquidez

  La liquidez es la capacidad de su inversión para convertirse en utilizable, efectivo liquido. Los fondos mutuos son altamente líquidos, ya que puede canjearlos muy rápidamente si necesita el dinero y se acreditará su cuenta. ULIP, en la otra mano, no son muy líquidos debido al período de bloqueo que conlleva. Renunciar a su ULIP incurrirá en fuertes cargos por descontinuación que probablemente afectarán cualquier devolución que pudiera haber esperado.

• Impuestos

  En cuanto al ahorro fiscal, Los ULIP son mucho más beneficiosos porque las primas que paga son deducibles de impuestos hasta Rs. 1,5 lakh por año de acuerdo con la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Por otro lado, los fondos mutuos no son deducibles de impuestos a menos que estén incluidos en el ELSS o el Plan de ahorro vinculado a la equidad.

• Gastos

  Hay algunos gastos en los que debes incurrir tanto en ULIP como en fondos mutuos. Pero lo que hay que tener en cuenta es que estos gastos pueden ser mayores en el caso de los ULIP como el cargo por asignación de primas, cargo de administración, comisiones de gestión de fondos, cargos de mortalidad, etc. En comparación, los fondos mutuos solo cobran tarifas de administración de fondos y cargo de salida.

• Transparencia

  En lo que respecta a la transparencia de la asignación de activos y los gastos, Los fondos mutuos son más directos al poner esta información a disposición del inversionista. ULIP, sin embargo, son pólizas complejas con componentes tanto de seguros como de inversión y tienden a ser menos transparentes sobre los cargos ocultos y la asignación de activos.

Contrario a la creencia popular, hay mucho de diferencia entre ULIP y fondos mutuos, y uno puede elegir entre estas opciones para invertir su dinero. Se reduce a cuáles son sus requisitos. Si desea una opción de inversión a largo plazo, no están preocupados por los períodos de bloqueo y no tienen una póliza de seguro de vida adicional, entonces ULIP podría ser una opción viable para usted. Pero si ya tiene un plan de seguro de vida, y buscan invertir únicamente para obtener ganancias a corto o largo plazo, entonces los fondos mutuos podrían ser mejores para usted.